Что нужно чтобы получить банковскую гарантию. Как получить банковскую гарантию (алгоритм)

04.03.2024

Банковская гарантия может потребоваться не только для участия в госзакупках. Иногда она будет необходима и при заключении коммерческой сделки. При таком использовании ограничения на гарантии менее жесткие, но при этом есть другие важные условия, которые необходимо учитывать.

Подробнее об использовании гарантий в коммерческих договорах вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам, когда в таких сделках могут использоваться гарантии, как их получить и как они работают. Также вы найдете здесь условия гарантий в крупных российских банках.

Можно ли получить гарантию для коммерческого договора

Если для участия в госзакупках наличие гарантии - это обязательное условие по закону, то для коммерческих контрактов оно не обязательно. Чаще всего ее требуют при заключении сделок на крупные суммы или с иностранными компаниями. В таких ситуациях компании необходимо дополнительно убедиться в надежности своего контрагента. Требование о наличии гарантии может выдвинуть не только заказчик, но и исполнитель по своему желанию.

В коммерческой сделке могут потребоваться гарантии исполнения обязательств или возврата авансового платежа.

Как и в других ситуациях, гарантия - это способ обеспечения обязательств одного контрагента перед другим, при котором в качестве гаранта выступает банк. Если компания не выполняет свои обязательства, банк-гарант выплачивает второй стороне сделки заранее установленную компенсацию. Сумму, которую выплатил банк, его клиент должен будет впоследствии вернуть с процентами.

Порядок оформления гарантии для коммерческого контракта

Как и в случае с гарантией для госзакупок, уточните требования к банку у заказчика. Крупные компании могут не принять гарантии от малоизвестных и ненадежных банков. Затем обратитесь в подходящий банк, оставьте заявку на гарантию и предоставьте необходимый пакет документов. Банк рассмотрит вашу заявку и, если решение будет положительным, предложит заключить договор.

Обычно для оформления гарантии иметь расчетный счет в банке не нужно. Но иногда организации могут предъявлять к таким клиентам более строгие требования и дольше рассматривать заявки.

Во многих случаях при оформлении гарантии вам потребуется дополнительное обеспечение ответственности перед банком. Чаще всего для этих целей используется залог имущества, депозитов или ценных бумаг. Реже применяются поручительство или другие гарантии. Если клиент не сможет вернуть сумму компенсации, то она будет погашена за счет залога или поручительства.

Также вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии в специализированную компанию-брокера. Ее специалисты изучат вашу сделку, подберут банк с наиболее выгодными условиями и помогут подготовить все необходимые документы. При этом учтите, что услуги таких посредников, чаще всего, платные.

Какие документы требуются для получения гарантии

Требования к пакету документов у банков для коммерческих гарантий обычно те же, что и гарантий, которые оформляются для госзакупок. В него обычно входят:

Заявление на предоставление услуги
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП сроком выдачи до 30 дней на момент подачи заявления
Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и представителя компании
Регистрационные и учредительные документы с учетом всех изменений
Лицензии и патенты (если есть)
Информация о сделке, для которой оформляется гарантия

Также банк может потребовать от клиента и другие документы и сведения.

Передать документы и получить гарантию во многих банках можно как в бумажном, так и в электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись.

Как воспользоваться гарантией при заключении сделки

При заключении сделки уточните у контрагента, требует ли он наличия гарантии, или сообщите о своем желании предоставить этот документ. Передайте гарантию компании и дождитесь его ответа. Если ее условия устроят контрагента, то документ будет приложен к договору. В противном случае вам придется выбрать другой банк.

Если вы по какой-либо причине нарушите условия договора, то контрагент отправляет письменный запрос в банк-гарант. Банк выплачивает компании оговоренную при оформлении гарантии компенсацию. Вам же нужно будет вернуть банку уплаченную сумму - сразу или после завершения сделки. Вмешиваться в условия контракта и устанавливать не связанные с гарантией условия банк не может.

При оформлении гарантии банк берет комиссию за предоставление этой услуги. Даже если вы не воспользовались услугой по какой-либо причине, вернуть комиссию вы не сможете.

Какие банки выдают коммерческие гарантии

Многие банки, которые выдают гарантии для участия в торгах, работают как с государственными, так и с коммерческими контрактами. Условия для разных типов договора обычно не отличаются. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Один из крупнейших и самых надежных банков страны. Гарантиям от него доверяют многие крупные компании. Сбербанк предлагает гибкие условия гарантий для разных типов бизнеса. Небольшим ИП и компаниям доступны простые гарантии на сумму до 15 000 000 рублей без залога и с быстрым оформлением от одного дня.

Сумма гарантии : от 50 000 рублей
Срок действия : до 24 месяцев
Комиссия за выдачу : от 2,66%
: от 11,73% годовых
Обеспечение , гарантии других банков

Промсвязьбанк

Крупный банк с государственным участием, признан одним из системно значимых для России. Промсвязьбанк готов работать как с госзакупками, так и с коммерческими контрактами. Для оформления гарантии не требуется посещение банка - все необходимые сведения можно передать через интернет. Обеспечение при этом не потребуется.

Сумма гарантии : до 150 000 000 рублей
Срок действия : до 26 месяцев
Комиссия за выдачу : от 10 000 рублей
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая
Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Открытие

Один из крупнейших российских банков, восстановивший свою надежность после прошедшей в 2017 году. В Открытии можно оформить гарантию на большую сумму в рублях или в иностранной валюте. При предоставлении в качестве залога депозита или векселя банка компания предложит неограниченные сумму и срок гарантии.

Сумма гарантии : до 3 000 000 000 рублей
Срок действия : до 60 месяцев
Комиссия за выдачу : устанавливается индивидуально
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая : устанавливается индивидуально
Обеспечение : залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Заключение

Банковские гарантии будут вам необходимы, если вы начнете сотрудничать с крупными и иностранными компаниями. Поддержка крупного и известного как в России, так и за границей банка дополнительно скажет о вашей надежности и позволит контрагенту больше доверять вам. Если вы по какой-то причине не сможете выполнить условия договора, то банк поможет вам выйти из ситуации с небольшими потерями.

По схожему принципу работают и другие виды гарантий - например, таможенные или предназначенные для госзакупок. Они также служат обеспечением ваших обязательств в тех или иных ситуациях, в которых не подойдут другие способы - залог или поручительство. Подробнее о том, как они работают, мы расскажем в других статьях.

Итак, банковская гарантия - это удобный способ обеспечить свои обязательства по договору или контракту. При обращении за ней учитывайте следующее:

При нарушении условий банк выплатит вашему контрагенту компенсацию
Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
Оформить гарантию проще всего в банке, где у вас есть расчетный счет
Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

Лучше всего оформить гарантию в крупном и надежном банке - например, в Сбербанке или ПСБ. Она не только поможет защитить интересы сторон в сделке, но и улучшит ваш имидж в глазах контрагента.

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при заключении сделки? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Какие требования выдвигаются к компаниям для выдачи гарантии без залога? В чем особенности оформления гарантии от страховой компании? Как с помощью брокеров заключить договор банковской гарантии?

Заключая коммерческие соглашения, стороны не могут быть уверены друг в друге на 100%. Экономика – штука сложная и непредсказуемая. Заказчики заинтересованы в своевременном и надлежащем выполнении означенных договором работ и поэтому вправе потребовать от исполнителей документальных гарантий лояльности.

Такие гарантии выдаёт третья сторона – банк, который выступает своего рода поручителем должника по обязательствам .

Цель банковской гарантии – обеспечить выполнения условий контракта. С этим документом заказчик имеет право на компенсацию в случае, если исполнитель не сделает, что обещал по контракту, или сделает это ненадлежащим образом.

О том, как оформить банковскую гарантию , расскажу я, Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр» по экономическим и финансовым вопросам. Обязательно читаем статью до конца – в финале вас ждут советы, как получить банковскую гарантию быстро, просто и с минимальными денежными затратами.

1. Что такое банковская гарантия и для чего она оформляется

Банковские гарантии используются в практике международной торговли, во внутренних коммерческих операциях, в экономических взаимодействиях между государством и частными компаниями.

Гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае недобросовестной работы исполнителя.

Пример
Малоизвестная, но перспективная частная строительная фирма «Прораб» выигрывает тендер на реконструкцию центральной городской поликлиники. Работа масштабная, стоит дорого.
Муниципалитету нужна уверенность, что работы будут выполнены точно в срок и качественно. Терпеть убытки никто не хочет. Поэтому муниципальные органы требуют от фирмы предоставить банковскую гарантию на обеспечение контракта. Компания оформляет гарантию в Сбербанке и передаёт её заказчику.
В случае, если «Прораб» откажется от договора или не проведёт реконструкцию в срок, банк выплатит муниципалитету неустойку. В дальнейшем финансовое учреждение будет взыскивать потраченные деньги с должника по обязательствам.
Стороны гарантийной сделки:
бенефициар (заказчик);
гарант (банк или иное кредитное учреждение);
принципал (исполнитель, должник по обязательствам).

В нашем примере бенефициар – это муниципалитет, гарант – Сбербанк, принципал – строительная компания «Прораб».
Чем банковская гарантия (БГ) отличается от страховки?
При всей своей схожести отличия между этими типами документов есть и существенные:
Ими занимаются разные учреждения. Страховые фирмы в принципе могут выдавать гарантийные поручительства, но согласно новым поправкам в законодательстве от 2015 года, такие документы нельзя считать именно банковскими гарантиями. Они называются - платежные гарантии . Их не примут в качестве . А это самая востребованная сфера БГ.
В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны, а не 2, как при страховании.
При наступлении гарантийного случая поручителем выступает банк – именно с него будет требовать денежную компенсацию заказчик в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств.
Сумма БГ иногда достигает десятков и сотен миллионов. Далеко не все страховщики способны оплатить такие риски.

Инициатор оформления банковской гарантии – всегда принципал. Он и платит комиссионные, ибо банк заключает соглашение не на безвозмездной основе. Финансовому учреждению нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому всем подряд гарантии не выдают. Компания должна быть платежеспособной, стабильной, успешной, желательно – опытной.
Создаётся впечатление, что гарантии нужны только заказчикам услуг, но на деле этот инструмент выгоден всем сторонам сделки.
Преимущества БГ:
экономия финансов исполнителя – ему не нужно замораживать оборотные средства на своём счету для обеспечения контракта;
с банковскими гарантиями компании имеют право участвовать в произвольном количестве тендеров;
принципал получает дополнительный стимул выполнить свои обязательства качественно и в срок;
гарантия оформляется быстрее, чем кредит, да и проценты по выплатам в десятки раз меньше.

Помимо прочего, у потенциальных партнёров больше доверия к фирмам, использующим банковские гарантии. Для небольших частных компаний БГ открывают дорогу к крупным сделкам и выгодным долгосрочным контрактам.
Ещё пару лет назад оформить БГ было гораздо проще. Почти все банки работали в этом направлении, хотя качество таких услуг нередко вызывало нарекания. В 2015 году с вступлением в силу нового закона количество финансовых учреждений, имеющих право на оформление БГ, резко сократилось.

Согласно новому законодательству, БГ выдают только те банки, которые состоят в официальном списке Министерства Финансов РФ. Главные критерии отбора банков Минфином – размер уставного капитала (он должен быть больше 1 млрд рублей) и отсутствие претензий со стороны Центробанка.
Узнать, состоит ли банк-кандидат в списке, очень просто – информация есть на официальном сайте Минфина.
Официальный сайт Министерства финансов РФ подскажет, вправе ли ваш банк выдать БГ
При этом сами гарантии, представляющие собой письменные соглашения, оформляют согласно строгим требованиям и обязательно вносят в государственный реестр, что подтверждает подлинность этих документов.
Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.
Вариант 1. Классическое оформление
«Классика» - для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.
Время оформления документа – 14-20 дней.
Вариант 2. Ускоренное получение
При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.
Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.
Вариант 3. Оформление в электронном виде
Самый простой и быстрый способ. Главный минус – небольшая сумма гарантии. Как правило, это 2-5 млн. рублей. Принципал отправляет документы в электронном виде и получает готовую гарантию тоже в цифровом варианте. Ему остаётся только распечатать несколько экземпляров и передать один из них бенефициару.
В таблице все параметры вариантов оформления представлены в наглядном виде:
Желая сэкономить время, некоторые принципалы оформляют документы в сомнительных посреднических компаниях, которые выдают им «серую» гарантию. Такой документ не зарегистрирован в госреестре и не имеет законной силы.
Признаки недействительной гарантии:
гарантия выдаётся буквально за несколько часов;
от клиента требуется всего 2-3 документа, при этом сойдут даже плохонькие копии;
гарантию обязуются доставить чуть ли не в офис в день оформления, тогда как официальные гарантии желательно получать непосредственно в банке;
вам не сообщают, в каком банке оформляют гарантию и не дают телефон, по которому можно связаться с финансовым учреждением – стало быть подтвердить легитимность процедуры невозможно.

«Серая» гарантия чревата убытками, штрафами и подмоченной репутацией. Заказчик просто откажется с вами работать, если при проверке документ окажется недействительным. И будет абсолютно прав.
3. Как оформить банковскую гарантию без залога – 6 главных этапов
Банки требуют залог с тех принципалов, в платежеспособности которых не уверены. Но в основном исполнителям федеральных и муниципальных заказов этот документ выдают без залога и поручительства. Как правило, такой вид обеспечения выдаётся под более высокую комиссию, поскольку риски банка увеличиваются.
На выдачу БГ без дополнительных условий могут рассчитывать:
компании, которые работают на рынке более 3-6 месяцев;
фирмы, готовые предоставить бухгалтерскую отчётность и доказать стабильность своего финансового статуса;
компании, доходы которых сравнимы с суммой гарантии;
кандидаты, уже имеющие опыт в подобных сделках.

Преимущество будут иметь те принципалы, которые успешно работают в сфере, соответствующей договору, уже много лет.
Этап 1. Выбор банка
На момент написания статьи в список Минфина входят около 300 банков. Если вашего потенциального партнёра в этом перечне нет, ищите другую организацию.
Другие важные нюансы:
проще оформить БГ без залога в том банке, в котором у вас уже есть счёт (при условии, конечно, что банк входит в список);
если опыт в деле оформления гарантийных документов нулевой – действуйте через брокера;
если сам бенефициар рекомендует конкретное учреждение, воспользуйтесь его советом – ваши отношения с заказчиком сразу станут более доверительными.

Ещё одна немаловажная деталь – территория присутствия. Надёжнее работать с банком из своего региона. Это правило не распространяется на вариант с получением электронной гарантии.
Этап 2. Подготовка необходимых документов
Сначала банки проводят предварительный анализ. Делается это для того, чтобы принять решение – сказать «да» или «нет».
На этом этапе от принципала потребуют:
заявку на выдачу гарантии;
краткую информацию о компании (хорошо, если у неё есть сайт);
выписку из ЕГРЮЛ, полученную не позже, чем за 30 дней с момента подачи заявки на выдачу БГ;
бухгалтерскую отчётность за последний год;
ссылку на тендер (или копию договора подряда).

Если решение будет положительным, банк запросит и другие документы. Например, паспорта руководителей или собственников компании, списки акционеров, копию устава компании, справки из налоговой об отсутствии долгов, полный пакет документации по госконтракту.
Этап 3. Рассмотрение заявления банком
Классический вариант требует оформления БГ в течение 2-3 недель. За это время банки проверяют репутацию организации, анализируют её финансовое положение, интересуются опытом работы.
Этап 4. Заключение договора
Сначала изучите проект договора. Если какие-то пункты показались сомнительными или непонятными, стоит попросить разъяснения у банковских сотрудников. Гораздо проще убрать ненужные условия из проекта, чем пытаться исправить готовый документ задним числом после его подписания.
Подписывая договор, будьте предельно внимательны к деталям
В договоре должны быть указаны все основные положения, касающиеся БГ. А именно – права и обязанности сторон, сроки, размеры гарантийной суммы. Если гарантия безотзывная (а другая в случае госконтракта будет недействительной), это обстоятельство должно быть отражено в договоре.
Этап 5. Оплата вознаграждения
Банки требуют от 1 до 10% от суммы гарантии единовременно либо в виде ежемесячных выплат в течение всего срока действия документа. Если действуете через брокера, ему тоже придётся заплатить свой процент, так что будьте готовы к расходам.
Этап 6. Выдача банковской гарантии
В пакет документов, выданных банков, помимо собственно гарантии, входит договор о предоставлении БГ, а также заверенная выписка из реестра банковских гарантий.
Такая выписка подтверждает подлинность гарантии. Но на всякий случай самостоятельно проверьте присутствие вашей БГ в реестре банковских гарантий на официальном сайте госзакупок. Заказчик тоже это сделает после того, как вы передадите ему гарантию.
4. Кто предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий – обзор ТОП-3 брокерских компаний
Специализированные компании помогут оформить банковскую гарантию быстро и почти без вашего участия. Это наиболее разумный вариант для тех, кто никогда не получал БГ ранее и не хочет терять время на возню с бумагами и переговоры с банком.
Брокеры отлично знают рынок и предложат клиенту самый оптимальный вариант оформления документа, соответствующий специфике и потребностям компании.
Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: выбирать нужно только надёжного посредника, работающего строго в рамках закона. Вам ведь не нужна «серая» гарантия?
Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет.
1) Бюро тендерных решений
Брокер, работающий в Москве и области. Девиз фирмы – «Быстро. Удобно. Надёжно». Работает с гарантиями 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть оформляет все разновидности гарантийных документов. Сумма гарантии – любая.
В партнёрах компании 27 известных банков, в том числе – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. За годы работы «Бюро тендерных решений» выдало более 900 гарантий на сумму более 9 млрд рублей. Никаких залогов и поручительств. Стоимость услуг рассчитывайте на сайте заранее с помощью специального калькулятора.
Оформление любой банковской гарантии за 3 дня в полном соответствии с законодательством. Компания сотрудничает с 70 банками по всей России. Оформление – удалённое, в электронном виде. Оплата – напрямую в банк. Общая комиссия – 2,5%.
Преимущества «ФЛЦ»:
поиск индивидуальных решений для каждого партнёра – вашей фирме выберут именно тот банк, который идеально подходит вам по условиям и срокам договора;
все БГ от этого брокера – официальные и занесены в государственный реестр;
минимальное количество требований.

Хотите заказать здесь гарантию – просто заполните заявку на сайте, это займёт меньше минуты.
Гарантийные документы для победителей гостендеров. Работает на рынке финансовых услуг с 2013 года. Специализируется на обеспечении госконтрактов по всей России, действует строго в рамках закона. Предлагает «экспресс-оформление» заявки с гарантией успешного ответа от банка 95%. Каждого клиента курирует персональный менеджер, который работает быстро, профессионально и обязательно доводит дело до завершения.
5. Как ускорить получение банковской гарантии – 3 полезных совета
Выгодный контракт получить непросто. Пока заказчик не передумал и не отдал подряд другому исполнителю, нужно быстро оформить необходимые документы и закрепить ваши отношения официальным договором. Действовать нужно быстро, в том числе – на этапе обеспечения контракта банковской гарантией.
Экспертные советы помогут вам максимально ускорить процесс оформления БГ.
Совет 1. Воспользуйтесь услугами брокерских компаний
Как вы уже поняли из предыдущих разделов, посредники способны ускорить процесс выдачи гарантии в 2-3 раза, а иногда и больше. У брокеров свои каналы взаимодействия с банками и свои методы работы с документами.
Заплатив на несколько тысяч рублей больше, вы сэкономите время, плюс вам не придётся общаться с представителями банка и даже посещать финансовое учреждение. Посредники сделают всё за вас.
Если действовать строго в рамках заключенных соглашений, дело пойдёт быстрее. К исполнителям, чётко выполняющим условия контракта, у заказчиков и представителей банка более благожелательное отношение.

Законодатель определяет банковскую гарантию в ст. 368 ГК РФ, следующим образом: «В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате».

По интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает ее высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств.

Исходя из данной нормы права за банковской гарантией следует обращаться :

а) в банк;

б) в иное кредитное учреждение;

в) в страховую организацию.

Закон «О банках и банковской деятельности» достаточно четко говорит о том, что выдача банковской гарантии - это операция, которую может осуществлять лишь кредитная организация, имеющая лицензию на соответствующий вид деятельности от Центробанка России. Необходимо сразу сделать оговорку, что сейчас страховые компании из-за отсутствия соответствующей правовой базы практически не предоставляют услуг по предоставлению банковских гарантий и даже название «банковская гарантия» вполне обоснованно закрепляет за банками преимущественное право на её предоставление. Поэтому в настоящее время банковскую гарантию принято рассматривать как продукт рынка финансовых услуг, а не страховых. Острые противоречия по вопросу о предоставлении подобного рода услуг на законодательном уровне были решены не в пользу представителей страхового бизнеса.

В представленной статье будет рассматриваться процедура получения банковской гарантии применительно к банкам либо иным кредитным учреждениям, но не страховым организациям.

Процесс предоставления банковской гарантии представляет собой достаточно объемный и сложный алгоритм, требующий больших затрат времени и соблюдения определенных условий. Любой банк или кредитная организация имеют свои регламенты, локальные акты и правила; это также распространяется и на их деятельность, связанную с предоставлением услуг по выдаче банковских гарантий.

Но независимо от формы собственности и организационно-правовой формы банка или кредитного учреждения процедура получения банковской гарантии обязательно будет проходить следующие этапы :

1. Обращение. Потенциальный клиент обращается в банк или другую кредитную организацию. Для этого заполняется первичный документ, чаще всего это оформляется заявкой, анкетой или заявлением на стандартном бланке в последующем лицо, обратившееся с таким заявлением, будет являться принципалом по выданной гарантии.

2. Изучение и проверка клиента. Банк или кредитное учреждение запрашивает по своему усмотрению документы по предполагаемой сделке, учредительные документы, регистрационные свидетельства, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность у заявителя. Обязательным требованием будет предоставление бухгалтерского баланса (форма № 1) и отчета о прибылях и убытках (форма № 2), подписанных уполномоченными лицами и заверенных печатью организации либо с отметками налогового органа. На данном этапе осуществляется анализ финансово-хозяйственной деятельности не только принципала, но и бенефициара, выявление возможных рисков и нежелательных последствий. С учетом представленных документов, со стороны гаранта может быть выдвинуто требование о формировании залоговой массы, из перечня имущества которым принципал располагает.

3. Принятие решения. Банк или кредитное учреждение на основе проведенного анализа принимает решение о возможности или невозможности предоставления банковской гарантии. Соответственно необходимо учитывать, что решение о предоставлении банковской гарантии не всегда бывает положительным. В случаях обнаружения факторов повышенного риска обычно запрашиваются дополнительные документы. Если потенциальный гарант утратил интерес к конкретной сделке, то в целях тактичного отказа запрашиваются такие документы и сведения, которые потенциальный клиент представить не в состоянии, либо их получение представляется крайне затруднительным в определенный срок. Например: требование дополнительных бизнес-планов и финансово-аналитических прогнозов дальнейшего развития, требование о наличии или отсутствии судимости ряда должностных лиц организации документально подтвержденное правоохранительными органами, требование о внесении изменений в учредительные документы в случаях выявления формальных ошибок, произошедших не всегда по вине заявителя и т.д.

4. Оформление решения. Большинство банков или иных кредитных учреждений неохотно оформляют отказ в предоставлении банковской гарантии в форме документа, с указанием настоящих оснований отказа и их аргументацией. В случае положительного решения, сделка совершается в простой письменной форме в соответствии со ст. 161 ГК РФ, производится открытие расчётного счета в банке, оформление залога (при необходимости) и выплата вознаграждения принципалом. Размер вознаграждения гаранта (сумма комиссии) зависит от условий предоставления гарантии (сумма, условия контракта, риски и т.д.). Как и любой другой продукт на рынке финансовых услуг банковская гарантия будет иметь свою стоимость, поэтому вопрос о цене таких услуг для клиента всегда актуален. Опять же, в зависимости от складывающейся конъюнктуры на рынке финансовых услуг подход к ценообразованию у каждой организации индивидуален, но в среднем комиссия по банковской гарантии составляет около 7% годовых, а при расчете платы в виде процента от гарантированной суммы от 0,5% до 5% за оговоренный период времени.

В результате благополучно пройденных этапов, банк предоставляет банковскую гарантию. На практике на прохождение всех перечисленных этапов уходит в среднем около 1-2 недель.

В каждом банке или ином кредитном учреждении существуют свои шаблоны соглашений по предоставлению банковских гарантий, но любое в своем тексте обязательно будет содержать следующие условия :

1. Наименование гаранта, принципала, бенефициара;

3. Размер денежного обязательства, подлежащего выплате по гарантии;

4. Срок, на который выдана гарантия, или ссылка на определенный юридический факт, при наступлении которого действие гарантии прекращается;

5. Условие, при котором сумма гарантийных выплат уменьшается;

6. Порядок расчетов по платежам;

7. Размер вознаграждения за предоставление гарантии.

Выше был рассмотрен общий алгоритм действий, который применим для получения банковской гарантии независимо от организационно-правовой формы и гаранта и принципала.

В гражданском законодательстве России появляются новые нормы, которые предписывают некоторым участникам гражданско-правовых отношений предъявлять специальные требования к тем или иным гражданско-правовым институтам это не обошло стороной и отношения связанные с предоставлением услуг по банковской гарантии. Еще не так давно банковской гарантией в России обеспечивались чаще всего внешнеэкономические сделки, но сейчас гарантия широко используется для обеспечения обязательств по государственным и муниципальным заказам, а в ряде случаев даже в обязательном порядке. В условиях действующего законодательства, а именно Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ и Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ большинство участников и победителей тендеров неизбежно сталкиваются с необходимостью получения банковской гарантии. Без её наличия заключение государственного или муниципального контракта нереально. В сфере государственных закупок требования к банковским гарантиям становятся более жесткими, чем раньше, основной целью данного закона является повышение роли аудита и контроля в данной области.

В связи с этим при реализации данного закона на практике возникают определенные сложности. Статьёй 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ устанавливается, что заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Таким образом, государственный или муниципальный заказчик не вправе принимать гарантии от банков или иных кредитных учреждений, не включенных в специальный перечень, опубликованный на официальном сайте Минфина РФ. Данный перечень постоянно редактируется и обновляется и поэтому выбрать организацию, предоставляющую банковские гарантии и одновременно отвечающую требованиям ст. 45 44-ФЗ задача непростая.

Кроме того, ч. 2 ст. 45 44-ФЗ определяет обязательные условия банковской гарантии она должна быть безотзывной и должна содержать целый ряд обязательных условий:

Сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных настоящим Федеральным законом случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств, принципалом;

Обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

Условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц;

Отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

Установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

В письме Центробанка России от 30.07.2012 г. № 111-Т прописывается возможность государственных заказчиков проверять легитимность банковских гарантий через интернет ресурсы. Для остальных участников гражданского оборота пока механизм проверки легитимности банковских гарантий не отработан. Несмотря на весь формализм, при оформлении банковских гарантий по интенсивности применения банковская гарантия находится на первых позициях, что подтверждает её высокую эффективность. Это обусловлено тем, что банковская гарантия позволяет участнику сделки за адекватную плату не только не выводить свои активы из обращения, но и при этом получить надежное и всеми признанное финансовое подкрепление своих обязательств. При дальнейшем совершенствовании нормативно-правовой базы банковская гарантия станет не только еще более интересным средством обеспечения обязательств, побуждающим стороны к добросовестному поведению, но и стимулом к развитию нормальной конкурентной среды.

Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ). Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи. Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для о формления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
Копии учредительных документов.
Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

Экземпляр договора банковской гарантии.
Оригинал банковской гарантии.
Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии. Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из - за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками. Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох».

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым « » - здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ):

сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
срок действия банковской гарантии;
отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Покупка техники, мобильного телефона или других товаров приносит удовольствие покупателям. Но иногда их радость может омрачиться быстрой поломкой нового приобретения. Если товар куплен совсем недавно, владельцам неисправной вещи нужно требовать гарантийного обслуживания.

В этот срок расходы на проведение ремонтных работ и покупку запчастей и деталей оплачивает продавец, изготовитель или же обязанное лицо (организация, занимающаяся поставками товаров из-за рубежа).

Многие покупатели сталкивались с проблемой гарантийного ремонта, а особенно с продавцами, которые «слишком отзывчиво» реагируют на требования покупателей о гарантийном ремонте.

Давайте попробуем разобраться, как нужно действовать покупателю, чтобы его правильно обслужили во время гарантийного ремонта.

Существует два распространенных варианта развития ситуации, когда речь идет о поломке в гарантийный период:

лицо, которое несет ответственность за проведение гарантийного ремонта, признает случай обращения покупателя гарантийным, и соглашается выполнить сервисное обслуживание;
продавец, производитель или импортер отказываются от выполнения гарантийного обслуживания.

Алгоритм действия клиента, если ответственное лицо дает согласие на осуществление ремонта по гарантии.

Обратитесь с заявлением к продавцу пришедшего в негодность товара

Если гарантийный срок ремонта не истек, а товар вышел из строя, напишите заявление на имя продавца (изготовителя или обязанного лица). В нем укажите ваше требование о проведении бесплатного ремонта товара.

Обратите внимание! Совсем не обязательно самому покупателю заниматься данными вопросами. От его имени может действовать представитель, имеющий нотариально заверенную доверенность. Желательно, чтобы этот человек имел опыт в оформлении таких договоренностей.

Вручите ваше заявление ответственному лицу. На втором экземпляре заявления он должен поставить свою подпись, заверить ее печатью и поставить дату.

Передайте неисправный товар

Передавая заявление, представьте и сам неисправный товар. Будет ли ремонт гарантийным, покажет экспертиза, но ответственный сотрудник обязан принять товар. Эти действия должны быть подтверждены актом о принятии товара. Документ составляет продавец.

Ваша задача внимательно его прочесть и убедиться, что в акте указаны следующие данные:

Дата обращения и передачи товара;
Кто принес товар;
Кто получил товар;
Описание товара (заводской код или другой идентификационный номер, наличие внешних повреждений или следов использования);
Наличие заводских пломб или их повреждение;
Какие поломки обнаружил покупатель (со слов);
Вывод продавца о гарантийном случае, и принятие товара на ремонт.

Обратите внимание! Если товар имеет вес выше 5 кг или большой по размеру, вы можете требовать бесплатной его доставки на ремонт и обратно. Также, в случае отказа от перевозки товара, можно потребовать компенсации ваших затрат на его доставку собственными силами.

Проведение оценки качества товара

К сожалению, разобраться имеет ли товар шанс на гарантийный ремонт не всегда можно при его приеме. Может потребоваться специальная проверка.

Обычно проверка производится:

Во время передачи товара на ремонт;
После передачи товара.

В первом случае все происходит намного проще, чем во втором. Покупатель принес товар и заявление, продавец проверил товар, принял его, составив при этом акт проверки.

Во втором случае приходится соблюдать больше условностей. Если продавец не может, или не хочет проводить проверку в момент обращения, то товар необходимо упаковать. Для этого его заворачивают в упаковочный материал или любую подходящую тару.

Обратите внимание! Упаковка товара должна быть выполнена так, чтобы у продавца не было возможности самостоятельно ее вскрыть. Кроме этого, она заверяется подписью покупателя и ответственного лица.

При вскрытии упаковки для проведения экспертизы должен присутствовать и продавец, и покупатель. Этот факт должен фиксироваться в акте проверки. В противном случае покупатель имеет право не согласиться с результатами экспертизы.

Зачем нужны такие условности? Дело в том, что не всегда ответственные лица поступают честно. Бывают случаи, когда при проверке товара делаются неприятные манипуляции, в результате чего к покупателю могут быть предъявлены претензии в неправильной эксплуатации товара.

Предположим, вы сдали в ремонт ноутбук. За время вашего отсутствия нерадивый продавец специально прольет на него воду, результатом чего является замыкание. Кто будет виноват в поломке? Конечно покупатель, и о гарантийном ремонте не может быть и речи.

Требуйте выдачи аналогичного товара на время ремонта

У вас, как у покупателя, есть законное право потребовать предоставления аналогичного товара для использования его во время проведения гарантийного ремонта. Чтобы высказать свое требование составьте соответствующее заявление. Ответственные лица обязаны предоставить вам товар в течение трех дней после получения заявления.

На временное пользование предоставляются лишь некоторые товары.

Предлагаем вашему вниманию перечень товаров, которые не предоставляются во временное пользование:

Машины, мотоциклы, гидроциклы, яхты, моторные лодки, скутера, прочее;
Электротовары, предназначенные для индивидуального пользования, связанные с личной гигиеной (машинки для бритья, фены, щипцы, прочее);
Электротовары, которые используются для обработки продуктов питания, готовки, прочее;
Предметы мебели;
Оружие гражданского образца, его комплектующие и боеприпасы.

Срок выполнения ремонта по договору на гарантийное обслуживание

По закону гарантийный ремонт может быть проведен:

За 45 дней. При этом между потребителем и продавцом составляется письменное соглашение с указанием сроков ремонта;
Срочный ремонт (с учетом поломки и способов ее устранения). Срок не должен быть больше 45 суток.

Временной промежуток ремонтных работ исчисляется от момента передачи товара на ремонт, до возврата покупателю. Время на проверку или экспертизу учитывается в общий срок. Не всегда ремонтники укладываются в установленный срок.

Важно! Никакие обстоятельства не являются оправданием задержки проведения гарантийного ремонта.

В таких случаях часто предлагают покупателю составить договор о продлении срока или вообще ничего не объясняют, а продолжают заниматься ремонтом.

Что делать покупателю в такой ситуации:

требуйте составления договора о продлении сроков гарантийного ремонта (никто не имеет права давить на покупателя для подписания данного соглашения);
если вы чем-то не довольны, или не доверяете ремонтникам, отказывайтесь от ремонта и требуйте следующих действий:
заменить сломанный товар на качественный;
заменить на другой товар той же торговой марки, или на другую модель (при этом происходит перерасчет денежных средств);
вернуть деньги;
снижение стоимости товара.

Обратите внимание! Если будут нарушены сроки гарантийного ремонта, вам это может пригодиться. Так как появится возможность возвратить деньги, заменить товар, прочее.

Дело в том, что при поломке товара у людей часто закрадывается сомнение в его качестве в целом. Поэтому когда ремонтные работы затягиваются, у клиентов появляется шанс избавиться от данного товара и получить деньги или другую вещь взамен некачественной.

Если вы решили воспользоваться ситуацией, тогда истребуйте товар от обязанного лица. Если вы не предпримете данный шаг, товар будет исправлен с задержкой сроков и возвращен вам. После этого вы не сможете уже выдвинуть требований, перечисленных выше.

Если товар находится в ремонте больше установленного срока, требуйте неустойку. Размер штрафа соответствует 1 % от стоимости товара за каждый просроченный ремонтниками день.

Предположим, вы сдали в ремонт телевизор, стоимость которого составляет 30 тысяч рублей. На время гарантийного ремонта, по вашему требованию, вам выдали аналогичный товар.

Но срок выдачи составил не 3 дня, положенных по закону, а 7 дней. То есть просрочка составляет 4 дня или 4 % от стоимости товара. Произведя подсчеты, можно выяснить, что штраф составляет 1200 рублей.

Важно! Взыскание неустойки возможно только на основании письменного заявления потребителя. Отсутствие заявления может быть принято как отказ от взыскания неустойки за просрочку сроков ремонта.

Действия покупателя при отказе сервисного центра в проведении ремонта по гарантии

Что делать покупателю, если продавец считает случай не гарантийным?

Принесите заявление и товар продавцу. То есть в данном ситуации вы делаете все точно так, как и в первом случае. Напишите заявление, передайте товар на ремонт;

Продавец указывает на тот факт, что данный случай не является гарантийным. Проверив предоставленный товар, продавец дает характеристику случаю, как не гарантийному, и отказывает в бесплатном ремонте.

Обязанное лицо проводит тщательный осмотр товара;
Ответственные лица отказывают в дополнительной проверке и настаивают на своем решении.

Если вы получаете согласие на дополнительную экспертизу, проследите, чтобы ваш товар был надежно упакован и опечатан. Поставьте на нем свою подпись, чтобы его никто не смог открыть без вашего присутствия.

Важно! Дальнейшая экспертизы должна проводиться в присутствии ответственных лиц. Ваше присутствие, как покупателя, обязательно!

Если вам отказано в проведении дополнительной экспертизы, организуйте ее самостоятельно.

Продавец соглашается с результатами экспертизы, подтверждающей необходимость проведения гарантийного ремонта.

Если вы самостоятельно организовали проведение экспертизы, и ее результаты подтверждают ваше мнение, ответственные лица чаще всего соглашаются с данной ситуацией.

Существует негласное правило, что покупатель всегда прав. Это как раз такой случай. Потому что становится понятным, что чем дальше продавец будет противиться, тем большие расходы его ожидают в дальнейшем.

В данном случае покупатель может отказаться от ремонта вообще, и потребовать возврат денег или выдачу качественного товара, аналогичного тому, что вышел из строя.

Составления искового заявления в суд

Многие продавцы или производители часто не хотят идти на попятную, и даже после положительных результатов экспертизы отказываются выполнять требования покупателя.

В таком случае есть только один путь решения проблемы – обращение в суд.

В том случае, если вы выполняли все действия в соответствии с нормами закона, правда будет на вашей стороне, и вы обязательно выиграете дело.

До того как обратиться в суд, отправьте обязанному лицу претензию с указанием результатов дополнительной экспертизы. В случае поступления отказа на вашу претензию, приложите данный документ к заявлению в суд.

В том случае, если на вашу претензию не будет вообще никакой реакции, зафиксируйте данную ситуацию в иске. Отсутствие ответа принимается за отказ.

Наймите адвоката, проконсультируйтесь с юристами или обратитесь в комитет по защите прав потребителей. Помощь специалиста вам очень пригодится, потому что здесь потребуется опыт ведения подобных дел и хорошее знание законов.

Постановление суда

Когда суд примет решение по вашему иску, получите исполнительный лист и передайте его судебным приставам. На этом ваши действия заканчиваются, и за работу принимаются судебные приставы. Именно они договариваются с продавцом о выполнении решения суда.

Компенсация расходов потребителя на ремонт, произведенный самостоятельно

Никогда самостоятельно не вскрывайте товар, который подлежит гарантийному ремонту, и не пытайтесь его починить. Так вы точно не добьетесь бесплатного ремонта или обмена товара.

Потребитель не всегда доверяет ремонтникам, которые проводят гарантийный ремонт товара. Иногда передать товар на ремонт затруднительно, в связи с большими расстояниями до ремонтной мастерской или большими габаритами самого товара, прочее. Но при этом ремонт просто необходим. Что делать в такой ситуации?

Давайте рассмотрим некоторые нюансы гарантийного обслуживания.

Кто имеет право заниматься ремонтом:

Непосредственно сам покупатель;
Любое третье лицо.

Кто относится к третьим лицам:

Любой специалист или организация, занимающаяся ремонтом техники и другого товара, но не имеющие на то специального разрешения;
Организации, специализирующиеся на ремонте техники и другого товара, и имеющие на то специальное разрешение, сертификаты, лицензии, аккредитации, прочее.

Расходы на ремонт, которые возмещаются продавцами или ответственными лицами:

Ремонт выполнен покупателем:

Оплачиваются запчасти, детали и комплектующие;
Доставка запчастей и деталей (заказываются по необходимости в других городах);
Расходы на материалы (провода, клей, уплотнители, прочее);
Оплата одноразовых инструментов, приспособлений.

Ремонт проведен посторонними специалистами или организациями:

Оплачиваются детали, запчасти, комплектующие и их доставка из других городов(по необходимости);
Оплата расходных материалов;
Оплата одноразовых приспособлений и необходимых инструментов;
Оплата услуг мастеров по ремонту (по прейскуранту или по среднерыночной цене).