Коммерческие банки с государственным участием список. Государственные банки России
Выбирая банковскую структуру, причем не только для получения кредитного займа, но и для открытия депозитного счета, большинство клиентов ограничивают себя лишь информацией о популярности организации в мире и государстве, и размахе ее рекламной кампании. Другие же, более опытные и сведущие люди, обращают не меньшее внимание на такой показатель, как уровень влияния правительства на конкретное учреждение.
Ведь участие государства в работе частного финансового учреждения дает вкладчикам дополнительные гарантии, что в случае банкротства или иных проблем организация получит от государства определенные санации и их активы, а равно и активы их клиентов не пропадут. Естественно, что такие предприятия имеют повышенное доверие, как со стороны крупных компаний, инвесторов, так и со стороны частных лиц.
На сегодняшний день группа компаний ВТБ является одной из самых крупных российских международных финансовых объединений с государственным участием. Наравне со странами бывшего СССР холдинг охватывает и многие государства в Западной Европе, Азии, Африке. Имеет крупные дочерние предприятия в таких странах и государствах:
- Великобритания;
- Кипр;
- Индия;
- Сербия;
- Грузия;
- Ангола;
- Китай;
- Сингапур;
- Объединенные Арабские Эмираты.
В общей сложности группа включает в себя более двадцати различных учреждений, которые осуществляют свою деятельность во всех значимых сегментах мирового финансового рынка. ВТБ – это не просто государственное учреждение, но и одна из важнейших системообразующих предприятий, влияющих на финансовую жизнь государства.
Информация о ВТБ в цифрах
ВТБ – это универсальное коммерческое кредитное учреждение с государственным участием, в котором 60,9% активов организации принадлежит и контролируется государством. На сегодняшний день группа компаний занимает лидирующую позицию среди российских банков по величине уставного капитала, и второе место – по размеру активов. Дата основания – 1990 год.
Слияния ВТБ с другими финансовыми структурами
Свою историю группа компаний начала сразу после развала СССР в 1990 году как государственное учреждение внешней торговли или Внешторгбанк. Организация была основана в форме закрытого акционерного общества, и предназначалась для осуществления внешних экономических государственных операций России.
В начале 1996 года Внешторгбанк приобретает контрольный пакет акций финансово-кредитной организации АКБ «Тульский региональный Банк». Получив активное развитие в 1998 году, преобразуется из закрытого в открытое акционерное общество с долей государства в лице Центробанка России в 96,8%. В 2004 году поглощает ЗАО КБ «Гута-Банк», осуществив покупку 85,51% акций последнего. В общей сложности, за период с 2005 года Внешторгбанк приобрел и присоединил к своему холдингу:
- ОАО «Промышленно-строительный банк» – 2005 г.;
- Французский государственный «Евробанк», который впоследствии становится VTB Bank (France) – 2005 г.;
- Великобританский Moscow Narodny Bank – 2005 г.;
- Немецкий «Ost-West Handelsbank AG» – 2005 г.;
- Грузинский «Объединенный грузинский банк» – 2005 г.;
- Украинский государственный банк «Мрія» – 2006 г. (в этом же году Внешторгбанк получает новое название ВТБ, а Внештогрбанк24 – ВТБ24);
- Белорусскую государственную финансово-кредитную организацию «Славнефтебанк» – 2007 г.;
- Азербайджанский государственный «АФ-Банк»;
- Государственный Банк-Москвы – 2009 г.;
- ОАО «ТрансКредитБанк» – 2012 г.
Список основных банков с государственным участием
| Название организации | Доля государства |
|---|---|
| Сбербанк | 0.5232 |
| ВТБ | 0.609 |
| Россельхозбанк | 1 |
| СвязьБанк | 0.994 |
| ПочтаБанк | 50% + 1 акция |
| Российский капитал | 0.51 |
| Крайинвестбанк | 0.9804 |
| «Русь» | 0.6553 |
| РНКБ | 1 |
| Внешэкономбанк | 1 |
Государственным считается то финансовое учреждение, в котором контрольный пакет акций (более 50-ти процентов) принадлежит государственной структуре, будь то Центробанк, Росимущество или просто муниципальный орган, отдельная область или город.
Всегда считалось, что предприятия, учреждения, имеющие государственную поддержку или полностью принадлежащие стране, являются более стабильными и защищенными от любых экономических катаклизмов. То же убеждение распространяется на банки. Особенно этот вопрос начинает волновать потенциальных клиентов во времена кризисов. В России есть финансовые учреждения, которые в той или иной степени имеют отношение к государственной структуре, хотя здесь можно допустить ряд оговорок.
Стабильность не исчерпывается более устойчивым положением в моменты обострения экономической ситуации. Вторым достоинством банков, имеющих защиту государства, является тот факт, что они реже получают ограничения и санкции от основного государственного органа финансового управления Центрального Банка РФ. В числе возможных санкций находится отзыв лицензии, контроль над работой финансовой организации, определение политики и основных действий.
Какой банк в России государственный
Если точно следовать определению «государственный», то, безусловно, государственным является только Центробанк России. Центральный Банк РФ (Банк России) – финансовая организация высшего уровня, имеющий право эмиссии денег, то есть их производства и выпуска. Это право является монопольным на всей территории страны: только Центробанк имеет право выпускать деньги, организовывать их распределение и процесс обращения, изымать их из оборота. Выпускаемые банкноты и монеты, которые находятся в пользовании, являются принятыми этой государственной финансовой организацией обязательствами, обеспечением которых являются активы Центрального Банка России. Решения о выпуске денег или изъятии их принимаются Советом директоров ЦБ РФ.
В обязанности Центробанка входит также разработка кредитно-денежной политики и регулирование деятельности банков (это его неотъемлемое право, относящееся к особым полномочиям). ЦБ занимается также обеспечением надежной и непрерывной работы платежной системы в масштабах страны.
Можно сказать, что Центробанк является главным координатором кредитной системы, что делает его органом экономического управления страны.
- Центробанк выдает кредиты другим финансовым организациям;
- контролирует их деятельность;
- занимается выдачей и отзывом лицензий на осуществление действий в финансовой сфере.
Конституция РФ определяет, что основная функция ЦБ РФ – обеспечение стабильности экономики, в частности, устойчивости национальной валюты – рубля. Для осуществления этой цели Центральный Банк может действовать независимо от других государственных структур. Такая широта его полномочий определяется законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
Еще какие банки в России являются государственными
Если Центральный банк РФ целиком и полностью принадлежит государству и является его олицетворением в финансовой сфере, то остальные банки, на деле являются таковыми лишь частично.
В некоторых банках государство является владельцем контрольного пакета акций. Это такие банки, как: Сбербанк, ВТБ, некоторые другие.
Финансовая организация является частично государственной, если:
- обладателем контрольного пакета акций является государственная организация, структура, ведомство;
Контрольный пакет акций дает полномочия управлять организацией почти единолично. Юридически, «Контрольный пакет» - это 50% акций + 1, в случае наличия обладателя такого пакета при управлении банком отсутствует конфликт интересов, то есть он становится фактически главой управления.
Однако надо заметить, что наличие у лица (физического или юридического) пакета в 20-30% также может давать высокий уровень контроля, особенно если остальные акции распределены и находятся у более мелких держателей.
Конечно, есть некоторые ограничения в правах – для принятия некоторых важных решений недостаточно контрольной доли голосов, требуется не менее ¾ (75%) голосов акционеров . Однако это касается лишь принятия особо важных решений (например, ликвидация организации). Поэтому контрольный пакет, несмотря на эти ограничения, делает своего владельца единственным авторитетом в управлении.
- государство владеет акциями в количестве, достаточном для блокировки некоторых решений ;
Блокирующий пакет акций – 25%+1, следующий по размерам и важности признак власти в управлении организацией. Его обладатель – второе лицо организации. Данное количество акций позволяет блокировать любое решение общего собрания акционеров, так как без этого «25+1» указанный законом статус-кво не может состояться.
Кроме этих двух разновидностей, имеются еще мажоритарный и миноритарный пакеты . Первый также, при определенной структуре распределения акций среди владельцев может иметь контрольные функции, второй, по определению законодательства РФ, является неконтролирующим (от 1% акций).
- руководство и координирование работы банка осуществляется полностью представителями Центробанка или при их участии.
Стоит ли выбирать банк с государственной поддержкой
То, что государство управляет многими финансовыми структурами - это факт. Вопрос лишь, в какой степени. По имеющимся данным, это список не менее чем с 50 позициями.
Конечно, банк с господдержкой не предложит клиенту максимальный процент по вкладу, например, но взамен вкладчик получает стабильность состояния своего счета и гарантии сохранности средств.
Если человек планирует получить кредит, то свой выбор лучше остановить именно на государственных банках. Однозначно не придется его срочно полностью погашать или менять кредитора во время действия кредитного договора.
Ниже представлен неполный список государственных банков России, при этом термин «государственный» означает не полную принадлежность государству, а наличие его участия в управлении.
- Сбербанк России;
- ВТБ;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Банк Москвы;
- Внешэкономбанк;
- Россельхозбанк;
- Дальневосточный Банк.
В этих и многих других банках государство представлено контрольным пакетом акций.
Можно без труда узнать, какие финансовые организации можно отнести к категории «Государственные банки РФ», список можно увидеть здесь:
На этой странице представлен актуальный список финансовых организаций, в управлении которыми государство участвует так или иначе. Мы надеемся, что он пригодится Вам при возникновении каких-либо вопросов.
Вы заинтересовались списком государственных банков России, который действует на 2019 год? У нас вы сможете найти полный перечень финансовых организаций, владельцем которых является наше государство.
Частные и государственные банки: в чем различие?
На данный момент все финансово-кредитные организации нашей страны делятся на две большие категории – частные и государственные. Ко второй категории можно отнести те банки, где контрольный пакет акций принадлежит государству, как правило это 50% и 1 акция (так обстоят дела с ).
При этом вовсе необязательно, чтобы банк изначально создавался самим государством. Напротив, очень часто бывают случаи, когда Правительство принимает решение о покупке частного банка, если тот является крупным, системным и испытывает значительные трудности.
Покупка помогает «спасти утопающего» - вместе отзыва лицензии, в компанию делают существенные денежные вливания, «оздоравливают» его экономику, приводят дела в порядок. При этом 51% акций переходит к государственной компании АСВ. Таким образом, госбанки России смогут лишиться лицензии только в самых крайних случаях.
На самом деле, в нашей стране есть только один по-настоящему государственный банк — это Центральный Банк России. Все остальные имеют лишь государственное участие в своей деятельности и в активах.
Не стоит путать государственные банки и банки с государственным участием. Во втором случае подразумевается частичное наличие акций у гос-ва (от 15% до 49%), а контрольный пакет акций находится у частных или даже иностранных инвесторов.
Такой тип владения характерен для региональных финансовых учреждений, которые контролируются местной администрацией, либо госкомпаними. Плюсы очевидны — если учреждение будет испытывать трудности, то в большинстве случаев оно сможет рассчитывать на финансовую поддержку и вливания.
Система страхования вкладов
Каждая банковская организация, действующая на территории РФ, принимает участие в системе страхования вкладов, которой «заведует» государственная организация под названием АСВ. Именно руководство этого учреждения принимает решения о том, какой банк следует проверить на предмет надежности, и если будет отозвана лицензия, то к кому перейдут все активы и обязательства закрытого банка.
Для того, чтобы обезопасить денежные средства граждан нашей страны, Правительство постановило повысить страховую сумму с 700.000 рублей до 1.400.000 рублей. Именно в этих пределах находится компенсация, которую вы можете гарантированно получить в том случае, если ваш банк закроется.
Что это значит? Отзыв лицензии является страховым случаем. Если у вас в закрывшемся банке хранилась сумма не более , то вы сможете получить её обратно. В течение 14 дней с момента отзыва, АСВ назначит компанию, которая будет ответственна за выплату возмещений гражданам.
Все ли вклады застрахованы? Нет, некоторые депозитные программы не подлежат страхованию, о них мы рассказываем .
Все ли финансовые компании, например, кооперативы, страхуют свои депозиты у государства? Также нет, ведь это платная услуга, которую нужно ежеквартально оплачивать. Как проверить, состоит ли выбранный вами банк в системе страх-ния вкладов, подробно рассказано в .
Как банк выбрать для открытия вклада или счета?
Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около , и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.
Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на , который предоставляет им эти программы.
И это действительно очень важно, т.к. именно опыт работы, стаж, финансовые показатели, а также участие гос-ва в деятельности банка являются теми моментами, на которые стоит обратить внимание.
И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании:
- — 100%,
- — 100%,
- РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк) — 100%,
- Росэксимбанк — 100%.
- Всероссийский Банк Развития Регионов — 84,67%,
- ВТБ — 60,93%,
- — 64,222%,
Февраль 2019
Все банки на территории Российской Федерации разделяются на две большие группы: государственные и частные организации. В этой статье речь пойдёт исключительно о банках с государственным участием.
Особенности банков с государственной поддержкой
Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.
Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:
- банки, которые полностью принадлежат государству;
- банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
- банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
- банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).
При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:
- Внедрение государственных программ льготного кредитования.
- Формирование на рынке процентных ставок.
Список государственных банков России на 2019 год
Ниже в таблице представлен структурированный перечень банков с государственным участием.
| № | Название банка | Доля государства |
| 1 | Сбербанк | 50% принадлежит Центробанку |
| 2 | ВТБ | 60,93% владеет Росимущество |
| 3 | Газпромбанк | 46,02% владеет ПАО Газпром |
| 4 | Россельхозбанк | |
| 5 | МСП Банк | 70,59% владеет Росимущество |
| 6 | БМ-Банк | входит в группу ВТБ |
| 7 | Открытие | |
| 8 | Национальный Банк «Траст» | 99,9% принадлежит Центробанку |
| 9 | Почта Банк | входит в группу ВТБ |
| 10 | ДОМ.РФ | 100% принадлежит Росимуществу |
| 11 | Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) | 100% принадлежит Росимуществу |
| 12 | Крайинвестбанк | 99,99% принадлежит РНКБ |
| 13 | ВЭБ.РФ (бывший Внешэкономбанк) | государственная корпорация |
| 14 | Связь-Банк | 99,85% владеет ВЭБ.РФ |
| 15 | Глобэкс | поглощён Связь-Банком |
| 16 | Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) | контроль над банком осуществляет компания «Роснефть» |
| 17 | Банк Казани | контролируется мэрией Казани |
| 18 | Ак Барс | 88,499% принадлежит Республике Татарстан |
| 19 | Русь | 48,6% принадлежит Оренбургской области |
| 20 | Хакасский Муниципальный Банк | 31,56% принадлежит Комитету муниципальной экономики Администрации города Абакана |
| 21 | Росэксимбанк | 100% владеет ВЭБ.РФ |
| 22 | Новикомбанк | подконтролен госкорпорации «Ростех» |
| 23 | Еврофинанс Моснарбанк | 25% акций контролирует ВТБ, ещё 25% - Газпромбанк |
| 24 | Алмазэргиэнбанк | 92,09% контролирует Министерство имущественных и земельных отношений Республики Саха |
| 25 | Московское Ипотечное Агентство | банк полностью подконтролен Правительству Москвы |
| 26 | Промсвязьбанк | 99,99% принадлежит АСВ |
В таблице можно увидеть, что БМ-Банк входит в группу ВТБ, а банк ВТБ принадлежит Росимуществу. Соответственно, все эти банки так или иначе принадлежат государству.
Стоит ли выбирать банк с господдержкой?
К выбору банка для кредитования или инвестирования собственных средств стоит подходить с максимальной ответственностью. Банки с господдержкой отличаются высоким уровнем надёжности и привлекательными процентными ставками по кредитам.
Вкладчики, которые положили свои сбережения в государственный банк, могут быть уверены, что их депозиты будут застрахованы государством. Подробнее о системе страхования вкладов можно узнать в
Для чего нужно знать государственные банки России ? В настоящее время, когда Банк России занимается очищением отечественной банковской системы и интенсивно отзывает лицензии у банков, такие банки наиболее безопасны для клиентов. Вероятность отзыва банковской лицензии у них существенно ниже.
Многие исторически доверяют деньги только Сбербанку, несмотря на скромные ставки по вкладам. Сбербанк является государственным банком, у него лицензию вряд ли когда-нибудь заберут. Да и личность главы Сбербанка — Германа Грефа позволяет надеяться, что в ближайшее время с главным банком страны ничего плохого не произойдет.
А кроме Сбера, какие еще банки можно отнести к госбанкам?
На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.
Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.
ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».
Некоторые госбанки присутствуют только в определенных регионах страны или даже городе, они небольшие по размерам — это Почтобанк, Русь, Хакасский муниципальный банк, Банк Казани.
Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк. Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается .
Список банков России с государственным участием
| П/н | Наименование банка | Примечание |
|---|---|---|
| 1 | ||
| 2 | ВТБ | |
| 3 | Газпромбанк | |
| 4 | Россельхозбанк | |
| 5 | БМ-Банк | |
| 6 | Всероссийский Банк Развития Регионов | |
| 7 | Ак Барс | |
| 8 | Российский Капитал | |
| 9 | Новикомбанк | |
| 10 | ||
| 11 | Связь-Банк | |
| 12 | РНКБ | Основной банк Крыма |
| 13 | Глобэкс | |
| 14 | МСП Банк | |
| 15 | Росэксимбанк | Не работает с частными лицами |
| 16 | Крайинвестбанк | Осуществляет деятельность в Южном федеральном округе |
| 17 | Еврофинанс Моснарбанк | |
| 18 | Дальневосточный Банк | Осуществляет деятельность на Дальнем Востоке |
| 19 | Алмазэргиэнбанк | Осуществляет деятельность в Республике Саха (Якутия) |
| 20 | Акибанк | |
| 21 | Московское Ипотечное Агентство | |
| 22 | Банк Казани | Осуществляет деятельность в г. Казани |
| 23 | Хакасский Муниципальный Банк | |
| 24 | Русь | Осуществляет деятельность в г. Оренбурге |
| 25 | Почтобанк | Осуществляет деятельность в Пермской области |
| 26 | Внешэкономбанк | Не работает с частными лицами |
Госбанк или частный банк
Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов. В случае наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатит возмещение в размере 100%. Если на счетах лежала валюта, она будет выплачена в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.
Счета ИП, открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.
Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.
Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия. Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.
Что касается юридических лиц — их средства никак не защищены в банке. Юр лицам следует тщательно выбирать банк для своих расчетных счетов и депозитов. Большинство обслуживается в Сбербанке, несмотря на то, что там не самые низкие тарифы на РКО.
Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным, несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.
Нина Полонская
