Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка? Проценты по кредитной карте Правила начисления выплат по кредитным картам.

Для контроля расходов по кредитной карте клиенту необходимо уметь самостоятельно рассчитывать начисленные проценты. В банке данный процесс автоматизирован, но, зная алгоритм расчета, можно проверить суммы, которые отражаются в отчете по карте. Как это сделать – читайте в статье.

Стандартные проценты по кредитным картам Сбербанка*

Ставка по кредитным картам Сбербанка находится в диапазоне от 25,9 до 33,9% в год. Минимальные проценты доступны только в рамках специальных предложений, а также зафиксированы для кредиток моментальной выдачи. Максимальная ставка предлагается по карте Молодежная.

Уровень процентов индивидуален для каждого клиента. Величина его зависит от нескольких условий:

• держателя карты;
• размера лимита;
• кредитной истории;
• наличия непогашенных займов в банке.

Льготные условия получают следующие клиенты Сбербанка:

• участники зарплатных или пенсионных проектов;
• держатели дебетовых карт;
• владельцы вкладов;
• заемщики, не имеющие просрочек по кредитам.

Узнать о наличии специального предложения клиенты могут в сервисе «Сбербанк Онлайн», в разделе «Карты», или оформив заявку на сайте банка.

По всем Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Он складывается из отчетного периода и периода погашения долга. Свободно расходовать средства без комиссии доступно в течение 30 дней. Последующие 20 дней даются клиенту на возврат потраченных денег.

Полное и своевременное погашение долга в течение является гарантией того, что проценты по кредитке не будут начислены. Если задолженность погашена не вся, то за оставшийся долг придется заплатить банку по установленной для клиента ставке.

Расчет производится только за то количество дней, которое прошло с момента окончания льготного периода. Высчитать начисление процентов помогает мини-калькулятор, размещенный на сайте банка в пункте меню «Кредитные карты».

Существует несколько вариантов получения сведений о начисленных процентах и основном долге по кредитной карте:

1. При подключении услуги «Мобильный банк» полная информация о платеже и общей задолженности поступает в СМС на телефон клиента.
2. Держателю карты, который является пользователем « », доступно проверить данные по кредитке в личном кабинете, кликнув в списке карт по ее номеру. Детальную информацию возможно получить, сформировав выписку по счету карты. Истинные цифры формируются по окончании каждого отчетного периода.
3. Обратившись в операционное окно банка с картой и паспортом, доступно запросить необходимую информацию у сотрудника. Возможна выдача выписки на бумажном носителе или устное озвучивание сумм.

Как рассчитать проценты по карте Сбербанка

В случае спорных ситуаций по начислению процентов по кредитной карте рассчитать сумму возможно самостоятельно. Сразу необходимо учесть, что при снятии наличных с карты взимается разовая комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 399 р.*

Формула для расчета начисленных процентов следующая:

П = З х Ст/365 х Д,

П – проценты за пользование кредитными средствами;

З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;

Ст – процентная ставка по кредитке;

Д – дни, в течение которых возникла задолженность.

В случае, когда держатель карты неоднократно использовал ее в течение отчетного периода, например, расплачивался в магазинах или снимал наличные, то для каждой суммы необходимо производить отдельный расчет с учетом точного количества дней использования кредитных средств.

В случае пополнения карты в течение месяца задолженность уменьшается и расчет производится с учетом покрытия долга.

У многих могут случиться финансовые затруднения. Просрочки по кредитным картам – не редкость. Но если они не выходят за рамки отчетного периода и не повторяются систематически, то кредитная история клиента не портится.

Если же непогашенные суммы «висят» более месяца, то банк начисляет и пени за просрочку. Клиентам в этом случае рекомендуется не тянуть с долгом. В последующих отчетных периодах кроме неуплаченной основной кредитной суммы за несколько месяцев возрастет и сумма процентов. Неустойка, начисляемая за несвоевременное погашение основного долга, составляет 36% годовых.*

При внесении сумм в счет погашения задолженности следует помнить, что в первую очередь они идут на покрытие штрафов и пеней, затем начисленных процентов по кредитным средствам, и лишь оставшиеся деньги поступают на счет основного долга.

Сегодня Сбербанк России прилагает своим клиентам более семи разных кредитных карт, благодаря которым можно получить денежный заем в самое удобное время. Клиент имеет право сам выбирать кредитный продукт, в том числе и проценты по кредитной карте Сбербанка с учетом актуальных задач и возможностей. Каждый продукт в отдельности имеет свои особенности, в том числе льготный период, лимит и процентную ставку.

Содержимое страницы

Выделить стоит несколько вариантов кредитных карт Сбербанка:

• Золотые;
• Молодежные;
• Классические;
• Карты моментальной выдачи и др.

Особенности у каждого кредитного карточного продукта свои и по состоянию на сегодняшний день отмечают такие варианты:

• Золотые MasterCard/Visa – это премиальные продукты с огромным набором дополнительных услуг. Заем до 600 тыс. рублей;
• «Подари жизнь» Visa Gold и Classic– это удобные карты, благодаря которым можно помочь больным детям. Заемный лимит – до 600 тыс. рублей. Проценты от 25,9 до 33,9%;
• Visa Gold и Classic «Аэрофлот» – это удобный продукт дающий дополнительные возможности. Благодаря этой кредитной карте можно собирать мили и обменивать их на специальные билеты. Обслуживание такой карты платное: Gold – 3,5 тыс. рублей, Classic – 900 рублей. Ставка по процентам, как и в случае с картой «Подари жизнь»;
• Классическая карта имеет оптимальный набор услуг. Стоимость обслуживания минимальна и может доходить до 750 рублей. Проценты, которые необходимо будет оплатить за пользование кредитными средствами, колеблются от 25,9 до 33,9%;
• Карты мгновенной выдачи «Momentum» не предусматривает плату за обслуживание. Лимит – до 120 тыс. рублей. Ставка по кредиту – 25,9%;
• Молодежная карта с до 200 тыс. рублей. Условие по ставке – 33,9%. Обслуживание за 12 календарных месяцев – не более 750 рублей;
• Премиальная карта «Аэрофлот» Visa Signature имеет лимит до 3 мил. рублей и процентную ставку в размере 21,9%. Годовой платеж на обслуживание обойдется в 12 тыс. рублей;
• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – премиальные карты с лимитом до 3 мил. рублей и ставкой в 21,9%. Обслуживание – 4,9 тыс. рублей.

Какой конкретно карточный продукт выбрать, важно решать обдуманно. Лучше всего получить консультацию уполномоченного сотрудника финансового учреждения, чтобы заранее знать, как банк будет начислять средства, бывает ли штраф за просрочку и т. д.

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

Тип карты	Кредитный лимит	Ставка	Обслуживание	Оформление
Кредитные золотые карты Visa / MasterCard	600000	25,9%	0	с подтверждением дохода
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Gold	600000	25,9% – 33,9%	0 – 3500	с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Gold	600000	25,9% – 33,9%	3500	с подтверждением дохода
Кредитные классические карты Visa Classic / MasterCard Standard	600000	25,9% – 33,9%	0 – 750	с подтверждением дохода
Премиальные	3000000	21,9%	12000	с подтверждением дохода
Кредитные карты мгновенной выдачи Visa Classic / MasterCard Standard «Momentum»	120000	25,9%	0	по паспорту гражданина РФ
Кредитные карты «Подари жизнь» Visa Classic	600000	25,9% – 33,9%	0	с подтверждением дохода
Кредитные карты «Аэрофлот» Visa Classic	600000	25,9% – 33,9%	900	с подтверждением дохода
Кредитные молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard	200000	33,9%	750	с подтверждением дохода
Visa Signature и MasterCard World Black Edition	3000000	от 21,9%	4900	индивидуально

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее. Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита.

Использовать карточный продукт по назначению . Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга.

Кредитная карта Сбербанк на 50 дней без процентов: условия и отзывы

Рассчитывать на 50 дней без процентов может каждый владелец кредитного карточного продукта. Грейс-периодом называют отрезок времени, на протяжении которого вы можете покупать товары и оплачивать услуги без переплат.

30 дней – это отчетный период, во время которого вы тратите кредитные средства. В конце этого периода финансовая организация в автоматическом режиме формирует отчет – где и куда были потрачены деньги. Льготный период – это 50 дней, которые включают 30 отчетных дней и 20 платежных дней. Погашение доступно от 20 до 50 дней.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Процент за снятие наличных средств может быть разным, ведь все зависит от типа и статуса карты. Комиссия изымается со счета в момент обналичивания средств, которое выполняется в кассе филиала банка или банкомате. Процент при снятии средств списывается в автоматическом режиме.

• При обналичивании кредитных средств в банкомате вы оплачиваете комиссию в размере 3% от суммы;
• Работа с банкоматами других банков предполагает большее количество комиссионных взысканий, в частности речь идет о 4%.

Берет Сбербанк за снятие средств не менее 390 рублей с учетом одной операции. То есть, даже при обналичивании маленькой суммы (100-200 рублей) комиссионный взнос будет существенным и составит 390 рублей. После обналичивания финансовых средств проценты за их использование сразу начинают начисляться. Льготный период в этом случае отсутствует.

Если вы собираетесь осуществить недорогую покупку, то лучше всего воздержаться от снятия денег в банкомате или кассе, и произвести безналичный расчет. А все потому, что при обналичивании средств проценты начинают начисляться сразу же.

Важно! Подробные данные о том, сколько процентов при снятии будет составлять комиссия, вы получаете при оформлении кредитной банковской карты. Выгодно заранее знать обо всех взысканиях, чтобы оградить себя от лишних расходов и недоразумений.

Процент за перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка

На сегодняшний день Сбербанк России не предлагает своим клиентам перевод кредитных средств на дебетовую карту без оплаты комиссии. Финансовая организация списывает один процент от суммы перевода в рублях при выполнении такой операции. Если перевод выполняется в иностранной валюте, списанию в счет комиссионного взноса подлежат 0,5% от суммы.

После перевода финансовых средств проценты за пользование кредитными деньгами начинают сразу начисляться. Льготный период в этом случае не актуален.

Внимание! Выполнить перевод на другую карту с кредитным лимитом не выйдет, ведь основное предназначение таких карт – это оплата услуг и приобретений.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Существует два варианта исхода событий, когда дело касается начисления процентов:

• Если вы снимаете деньги в банкомате или кассе филиала банка, то проценты за пользование кредитными средствами начинают начисляться сразу – с первого дня;
• Если вы совершаете безналичные покупки, то действует грейс-период сроком на 50 дней. Это отрезок времени, на протяжении которого можно делать приобретения без переплат. Примечательно что, 30 дней – это особый период отчета, во время которого тратятся кредитные деньги. В конце этого периода банк автоматически формирует отчет – когда, зачем и куда были потрачены средства с кредитного счета. Грейс-период – это 50 дней, в которые входят 30 отчетных и 20 платежных дней.

Также стоит отметить, что проценты при снятии наличных – это 3% от суммы, если вы пользуетесь банкоматом или кассой Сбербанка.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то рассчитать проценты лучше собственными силами. Расчет выполняют с учетом общей задолженности и ставки по процентам. Формула и калькулятор выглядят так – А = Б х В/365 х Г:

• А – это проценты по карте, которые должен списать банк за пользование карточным продуктом;
• Б – это общая сумма задолженности, формирующаяся на конечную дату периода отчета;
• В – это ставка процентов;
• Г – это дни, за которые образовался долг.

Если трата средств осуществлялась многократно на протяжении периода отчета, то для каждой суммы важно выполнить отдельный расчет. Если карточный продукт пополнялся средствами в течение 30 отчетных дней, долг уменьшается, и высчитывать проценты необходимо с учетом покрытия задолженности.

Узнать точные сроки начисления, суммы, как начисляются проценты и сколько денег нужно вернуть, можно лично посетив любой филиал финансовой организации.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

Обналичить деньги с наименьшими потерями можно благодаря дебетовой карте и некоторым платежным системам. Эксперты рекомендуют зарегистрироваться в Яндекс Деньги или открыть QIWI-кошелек, ведь именно эти онлайн-организации легко принимают средства и могут отправлять их на разные дебетовые карты.

Чтобы добиться положительных результатов и произвести снятие наличных без комиссии, лучше всего следовать пошаговой инструкции:

• Создайте кошелек Яндекс или QIWI на свое имя;
• Переведите то количество финансовых средств, которые вы планируете получить наличными;
• Откройте дебетовую карту, которая не предполагает комиссионные платежи за перевод и снятие средств;
• Перебросьте деньги с кошелька QIWI или Яндекса на вышеупомянутую банковскую карту;
• Обналичьте деньги с дебетовой карты способом, который вам кажется самым удобным (в кассе, в банкомате и т. д.)

Если вы ищите способ как снять деньги с минимальными затратами, то данный вариант – это прекрасное решение, особенно, если перевод нужно выполнить относительно быстро, а сумма большая.

Внимание! Важно знать, что данный вариант предполагает незначительную финансовую потерю в количестве 0,75% от суммы перевода, что несравнимо мало, если брать во внимание, например, снятие денег с кредитной карты в банкомате или кассе.

Сравнительно недавно была выявлена еще одна выгодная возможность, как почти без процентов (с небольшими затратами) обналичить деньги с кредитной карты. Существенно снизить объем комиссионных взысканий можно благодаря мобильным переводам, а точнее перекинув средства с кредитной карты на телефонный номер. На сегодняшний день такая возможность предоставляется абонентам Билайн, МТС и Мегафон.

Как узнать процент по кредитной карте Сбербанка

Узнать проценты по кредитной карте можно несколькими способами:

• Пользуясь СМС-сервисом Мобильный банк, вся информация о процентах и комиссионных списаниях поступает на телефон в виде текстовых сообщений;
• Проверить информацию по карте можно в личном кабинете Сбербанка Онлайн. Сформированная выписка по счету предоставит все необходимые процентные данные. Показатели формируются по окончании отчетного периода;
: процент по кредитной карте после льготного периода может быть разным в зависимости от типа карточного продукта. Процентный диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Рассчитывать на меньшие проценты может клиент, имеющий карту с особенной программой лояльности.

Вопрос : можно ли не платить проценты по кредитной карте Сбербанка?

Ответ : можно, пользуясь кредитными средствами только в льготный период, при условии соблюдения всех правил данной услуги.

Вопрос : есть ли у Сбербанка кредитная карта без процентов?

Ответ : нет, Сбербанк России не имеет кредитных карточных продуктов, где вовсе не предусмотрена процентная ставка.

За пользование кредитными деньгами банк начисляет установленную процентную ставку. Чтобы не переплачивать лишнего, важно знать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, и уметь высчитывать сроки погашения задолженности.

За использование кредитных денег проценты начисляются ежедневно в соответствии с установленной процентной ставкой. Начисляться проценты начинают на следующий день после дня списания денег, не начисляются проценты по кредитной карте после дня полного погашения кредита. Если пользование деньгами происходит в течение льготного периода Сбербанка, но кредит не возвращается, то проценты по кредитной карте Сбербанка начисляются со следующего дня после окончания бесплатного периода.

Как правильно высчитать ежедневную сумму начисления процентов по кредитной карте Сбербанка. Для проведения расчета необходимо владеть точной информацией о потраченной сумме, дате отчетного периода, процентной ставке по кредиту. Отчет по кредитному счету в банке формируется за месяц (30 календарных дней), у каждого заемщика отчетный период свой – это дата выдачи кредитной карты Сбербанка. Пример: кредитная карта выдана 5 сентября, формирование отчета по счету произойдет 4 октября; карта получена 27 июля, отчетная дата – 25 августа, по тому, что в июле есть 31 число.

Формула и пример начисления процентов

Итак, разбираем, как начисляются проценты. Чтобы узнать, сколько нужно заплатить для полного погашения кредита необходимо сумму займа умножить на процентную ставку – полученная цифра является переплатой за год. Далее полученное число поделить на 365, и умножить на количество дней пользования деньгами.

Пример начисления процентов на кредит в 26 тысяч рублей, взятый на 45 дней под 24%: 26000*24%/365*45=769,31.

Получается, положить на кредитную карту с начисленными процентами нужно 26769 рублей. Формула действительна при безналичном списание.

Как начисляются проценты при снятии наличных

При выводе денег с кредитки в сумму включаются комиссионный процент за снятие наличных. При обналичивании:

• через терминал самообслуживания, банкомат или кассу Сбербанка снимается комиссия за операцию в размере 3%;
• при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка через банкоматы сторонних компаний комиссия составит 4%.

Для данного примера оставим данные с предыдущего. При снятии наличными 26 000 рублей со счета спишется +3%, таким образом, получается задолженность в 26780 руб. и проценты начисляются именно на эту цифру.

26780*24%/365*45 = 792,39. В этом случае вернуть придется 26780+792=27572 рубля. Учитывайте дополнительно проценты, которые взимаются за пополнение кредитной карты Сбербанка в терминалах.

Льготный период по кредитной карте

По всем кредитным картам Сбербанка доступен одинаково длительный льготный период - 50 дней. Как известно, пользоваться кредитными средствами в течение него можно без начисления процентов. Пример: предположим, потратили 17 000 рублей, то вернуть нужно эту сумму + комиссию за списание (при снятии наличных или оплате интернет-игр). Если таковой нет, транзакции были безналичными, то вернуть необходимо только голый размер кредита.

Когда можно воспользоваться грейс-периодом

В Сбербанке бесплатный период для кредитных карт не активный при снятии наличных, то есть уже начиная со следующего дня начисляются проценты.

Льготным периодом в Сбербанке можно воспользоваться при безналичном снятии денег. Как известно, такой картой можно расплатиться за покупки в различных магазинах, за товары в интернете, оплатить счет в развлекательном центре или пополнить баланс мобильного телефона. Проценты на кредитную карту начисляются, если не погасить кредит в Сбербанке в течение бесплатного срока по его истечению.

Как высчитать грейс-период по кредитной карте

Грейс-период в Сбербанке равный 50 дням – условное значение, на самом деле он варьируется в каждом отдельном случае и может быть от 20 до 50. Каждому заемщику однозначно дается минимум 20 дней на выплату кредита. Почему такая разница?

Льготный период состоит из двух частей: отчетная(30) и платежная(20). Если по максимуму использовать их будут обещанные 50 дней. Беспроцентный период может быть меньше, по тому, что средства могут быть сняты в середине или под конец первой части.

Пример: отчет формируется 20 числа, а деньги были заимствованы 10, так у клиента остается 10 дней отчетного периода и стабильные 20 платежного. Чтобы максимально использовать весь бесплатный срок, платить кредитной картой Сбербанка необходимо в первые дни после отчетной даты.

Заключение

В статье подробно расписано как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка и приведены примеры. Если возникают сложности с расчетом, можно проконсультироваться у специалиста банка по начислению процентов в конкретном случае. Чтобы меньше переплачивать, выгоднее расплачиваться самой кредиткой, дабы списания были безналичными. При снятии наличных с кредитной карты в Сбербанке взимается процент и не действует беспроцентный период.

Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.

Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».

Условия по карте Сбербанка

Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.

Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.

Классическая кредитная карта

Лицензия ЦБ РФ №1481

Лимит: 300 000 руб.

Ставка: 27.9%

Грейс период: 50 дней

Кешбек: 0.5%

Пример описания работы и расчета

Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период . Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.

С 1 октября по 20 октября начинается платежный период . Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.

Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:

• 20 сентября на 20 000 рублей;
• 25 сентября на 30 000 рублей.

Расчет минимального платежа

За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:

Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ

Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.

Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:

Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.

20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.

Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.

50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.

Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.

Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.

Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:

20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.

В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:

50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.

Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:

ОБ = СД * 6% +Пр

ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.

Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.

Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.

После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.

Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.

60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.

Счет выписка: 01.10.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.09.2017			60 000	0
20.09.2017		20 000	40 000	20 000
25.09.2017		30 000	10 000	50 000
31.09.2017			10 000	50 000
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 октября:	50 000
Сумма обязательного платежа до 20 октября:	3 000

Как пользоваться льготным периодом?

Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.

Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.

Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.

1. 20 000 – первая покупка 20 сентября.
2. 30 000 – покупка 25 сентября.

50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!

Если не уложиться в льготный период

Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:

50 000 — 3 000 = 47 000

50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.

У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.

Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0

47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.

Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.

Таким образом, принцип:

1. Покупки произведены в сентябре.
2. Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
3. 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
4. До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.

Как восстановить льготный период

Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.

Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:

60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.

60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.

55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.

55 000 – баланс на карте на 31 октября.

54 760,3 – баланс на 31 октября.

Продолжаем жизненный цикл карты

1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:

Сумма общего долга:

60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.

60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.

ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.

5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.

Счет выписка: 01.11.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.10.2017			10 000	50 000
10.10.2017	3 000		13 000	47 000
25.10.2017	47 000		60 000	0
27.10.2017		5 000	55 000	5 000
31.10.2017		239,7	54 760,3	5 239,7
31.10.2017			54 760,3	5 239,7
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября:	5 239,7
	554,1

10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:

5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.

Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:

ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.

5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.

30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:

4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.

4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017

ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.

Счет выписка: 01.12.2017
Дата	Пополнение, р.	Расход, р.	Доступный лимит, р.	Задолженность, р.
01.11.2017			54 760,3	5 239,7
10.11.2017	1 000		55 760,3	4 239,7
30.11.2017		13,7	55 746,6	4 253,4
30.11.2017			55 746,6	4 253,4
Информация по задолженности
Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря:	4 253,4
Сумма обязательного платежа до 20 ноября:	268,1

Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.

В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.

Многие владельцы не интересуются, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, а потом удивляются, откуда такая переплата. Для тех, кто планирует свой бюджет, этот вопрос очень актуален, поскольку оплата кредитов стоит на первом месте в списке обязательных платежей. Как самостоятельно посчитать проценты, и как рассчитывать их в грейс-период?

Расчет процентов за пользование кредиткой

Сайт Сбербанка.

Банк формирует ежемесячный отчет по использованию денежных средств с кредитной карты. В него включаются все потраченные клиентом денежные средства. Данный отчет можно всегда посмотреть в личном кабинете, а вот проценты за пользование деньгами начисляются в последний день отчетного периода, и зачастую владельцам платежных инструментов остается мало времени для того, чтобы понять окончательную сумму к оплате. В таком случае можно сделать расчет самому заблаговременно.

Конечно, можно использовать кредитный калькулятор. Однако не всегда есть такая возможность, а принцип начисления оплаты за пользование деньгами банка должен знать каждый владелец платежного инструмента, хотя бы для того, чтобы проверить начисления банка.

Для проведения расчета необходимо знать исходные данные:

• сколько потрачено денег за отчетный период;
• ставка по кредиту;
• срок отчетного периода.

В Сбербанке за отчетный период берется месяц, то есть 30 дней, при этом особенности количества дней в месяце не применяются.

Например, если клиент потратил за 30 дней 42 000 рублей, а процентная ставка за пользование денежными средствами банка составляет 30% годовых, то расчет подлежащих уплате процентов будет выглядеть следующим образом:

42 000 х 30%/365 х 30 = 1 035, 61.

Таким образом, с учетом округления, необходимо оплатить 1 036 рублей.

Для справки! При просрочке платежа Сбербанк применяет повышенную ставку в размере 36% годовых. Это нужно принять во внимание при проведении вычислений.

Планируя свои расходы, заемщику следует учесть и основной долг. Так, если условиями кредитной карты предусмотрено, что основной долг исчисляется исходя из 10% от потраченной суммы, то расчет по основному долгу будет выглядеть так:

42 000 х 10% = 4 200 рублей.

Итого за месяц пользования деньгами клиенту необходимо внести 5 236 рублей. Сюда не включены дополнительные расходы за снятие наличных, а также комиссии, взимаемые при оплатах через сторонние банкоматы и отделения банков.

Проценты начисляются только на фактически использованные денежные средства. На дополнительные расходы по содержанию и обслуживанию платежного инструмента, а также на все виды комиссионных сборов они не начисляются.

Особенности применения льготного периода

Все кредитные карты Сбербанка предусматривают наличие льготного периода, который составляет 50 дней. В этот срок оплаты за пользование кредитом не будет, но важно грамотно этой возможностью распорядиться.

Важно! Льгота не распространяется на транзакции по снятию наличных, поэтому в целях экономии лучше избегать обналичивания денежных средств в течение 50 дней с момента получения кредитки и использовать ее только для безналичных транзакций.

Для того чтобы бесплатно воспользоваться деньгами банка, следует точно знать срок формирования отчета.

Например, клиент получил кредитку 1 апреля, в этом случае отчетный период будет с 1 апреля по 30 апреля включительно. На протяжении этого времени заемщик тратит денежные средства с карты, и на эти суммы проценты не начисляются. А вот на деньги, которые будут потрачены начиная с 1 мая, банк уже насчитает оплату за пользование.

Возникает логичный вопрос: «А где же еще 20 дней, ведь грейс-период составляет 50 дней?» Оставшиеся 20 дней заемщику даются на погашение долга. Таким образом, внести оплату клиенту необходимо до 20 мая включительно. Если клиент не оплатил задолженность в этот срок, тогда банк насчитает плату за пользование деньгами исходя из годовой ставки, которая указана в кредитном договоре.

Следует обратить внимание на то, что основным условием применения льгот является обязательное погашение всей потраченной суммы за месяц. Например, заемщик за 30 дней израсходовал 29 000 рублей, в этом случае в срок до 20 мая он должен внести 29 000 рублей, а не определенную часть, установленную кредитным договором. Если погашение произведено частично, то начисления будут произведены на неоплаченную сумму.