Лекция денежный оборот и его структура. Денежный оборот: понятие, структура

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебренная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный оборот.

Современный денежный оборот совершается с помощью денежных единиц, не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.).

Денежный оборот является составной частью платежного оборота.

Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. При этом движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного обращения, а именно - к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функции деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они выполняют функцию накопления.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

Центральным Банком и коммерческими банками;

Коммерческими банками;

Предприятиями и организациями;

Банками и предприятиями и организациями;

Банками и населением;

Предприятиями, организациями и населением;

Физическими лицами;

Банками и финансовыми институтами различного назначения;

Финансовыми институтами различного назначения и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам:

1) в зависимости от формы функционирующих в нем денег :

Безналичный оборот;

Налично-денежный оборот.

2) в зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная части денежного обращения:

Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

3) в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги:

Межбанковский оборот;

Оборот между банками и юридическими и физическими лицами;

Оборот между юридическими лицами;

Оборот между юридическими и физическими лицами;

Оборот между физическими лицами.

Характер денежного оборота зависит от модели экономики. В условиях административно-распределительной модели экономики денежному обороту были присущи следующие особенности:

Как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг распределялся через систему материально -технического снабжения и через систему государственных торговых точек;

Законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство установило, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие налично-денежным оборотом;

Служил объектом директивного планирования государством;

Функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

Существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;

Не существовал механизм банковского мультипликатора;

Централизация в государственном банке.

В условиях рыночной модели экономики особенности денежного оборота следующие:

Обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

Служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

Функционирует в условиях существования различных форм собственности;

Децентрализован. Денежный оборот рассредоточен в разных коммерческих и государственных банках;

Безналичных и налично-денежный обороты тесно связаны друг ч другом;

Эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных денег - государственный банк.

Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров. При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.

Таким образом, каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

Денежный оборот обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую. В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Введение 3

1. Сущность денежного оборота 5

2. Организация денежного оборота и закон денежного обращения 9

3. Классификация структуры денежного оборота 14

4. Безналичный денежный оборот 18

5. Наличный денежный оборот 20

Заключение 21

Список литературы 23

Введение

День­ги иг­ра­ют ис­клю­чи­тель­но важ­ную роль в ры­ноч­ной эко­но­ми­ке. Ры­нок не­воз­мо­жен без де­нег, де­неж­но­го об­ра­ще­ния. Де­неж­ное об­ра­ще­ние - это дви­же­ние де­нег, опо­сред­ст­вляю­щее обо­рот то­ва­ров и ус­луг. Оно об­слу­жи­ва­ет реа­ли­за­цию то­ва­ров, а так­же дви­же­ние фи­нан­со­во­го рын­ка.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежный оборот.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного оборота. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредотачиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

В ми­ре су­ще­ст­ву­ют раз­лич­ные сис­те­мы де­неж­но­го об­ра­ще­ния, ко­то­рые сло­жи­лись ис­то­ри­че­ски и за­кре­п­ле­ны за­ко­но­да­тель­но го­су­дар­ст­вом. К важ­ней­шим ком­по­нен­там де­неж­ной сис­те­мы от­но­сят­ся:

1) на­цио­наль­ная де­неж­ная еди­ни­ца, в ко­то­рой вы­ра­жа­ют­ся це­ны то­ва­ров и ус­луг;

2) сис­те­ма кре­дит­ных и бу­маж­ных де­нег, раз­лич­ных мо­нет, ко­то­рые яв­ля­ют­ся за­кон­ны­ми пла­теж­ны­ми сред­ст­ва­ми в на­лич­ном обо­ро­те;

3) сис­те­ма эмис­сии де­нег, т. е. за­ко­но­да­тель­но за­кре­п­лен­ный по­ря­док вы­пус­ка де­нег в об­ра­ще­ние;

4) го­су­дар­ст­вен­ные ор­га­ны, ве­даю­щие во­про­са­ми ре­гу­ли­ро­ва­ния де­неж­но­го об­ра­ще­ния.

День­ги вы­сту­па­ют как сред­ст­во об­ра­ще­ния об­слу­жи­ва­ния то­ва­ро­обо­ро­та. Во-пер­вых и пре­ж­де все­го день­ги яв­ля­ют­ся се­го­дня сред­ст­вом об­ра­ще­ния, день­ги мож­но ис­поль­зо­вать при по­куп­ке и про­да­же то­ва­ров и ус­луг. Как сред­ст­во об­ме­на день­ги по­зво­ля­ют об­ще­ст­ву из­бе­жать не­удобств бар­тер­но­го об­ме­на. И, пред­став­ляя удоб­ный спо­соб об­ме­на то­ва­ра­ми, день­ги по­зво­ля­ют об­ще­ст­ву вос­поль­зо­вать­ся пло­да­ми гео­гра­фи­че­ской спе­циа­ли­за­ции и раз­де­ле­ния тру­да ме­ж­ду людь­ми.

Моей целью является описать весь этот процесс.

В моей контрольной работе на тему “Сущность и структура денежного оборота в РФ” я ставлю перед собой следующие задачи:

в первом разделе выявить: сущность денежного оборота, дать понятие и сделать его сравнительный анализ;

во втором разделе: определить структуру денежного оборота и более подробно рассмотрено безналичный и наличный денежный оборот;

При работе над контрольной работой я пользовалась периодическими изданиями, экономическими журналами, справочными и учебными пособиями, а так же книгами.

1. Сущность денежного оборота

В большинстве западных изданий определение денежного оборота отсутствует. В учебнике “Денежное обращение и кредит” под редакцией проф. В.С. Геращенко в 1986г. Денежный оборот определяется как “совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных перечислений и при помощи наличных денег”.

В учебнике “Организация и планирование денежного обращения”, изданном в 1988 г., денежный оборот рассматривается как совокупность наличного и безналичного денежных оборотов.

В томе 1 изданного в 1984 г. “Финансово-кредитного словаря” денежный оборот определяется “как проявление сущности денег в их движении”.

В изданном в Киеве в 1992 г. учебнике “Гроши та кредит” дается такое определение денежного оборота: “Взятый сам по себе процесс беспрерывного перемещения денег между субъектами экономических отношений для их взаимного удовлетворения представляет собой денежный оборот”.

Все эти определения имеют недостатки и не раскрывают содержание денежного оборота. Первое определение - количественное, и оно более подходит для отображения величины денежного оборота; второе- характеризует его структуру, а не содержание; третье- неверно потому, что сущность денег проявляется в их функциях, а не в их движении, денежный оборот имеет свою собственную сущность. Наиболее удачное определение данное в учебнике, изданном в Киеве, поскольку в нем денежный оборот характеризуется как процесс, причем процесс непрерывный. Однако нельзя согласится, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.

Существуют еще некоторые определения денежного оборота:

Денежный оборот 1 -движение денег в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершенствование различных платежей.

Денежный оборот 2 -это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного оборота является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежный оборот получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичных формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

На мой взгляд более точным является следующие определение:

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

В условиях металлического обращения денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу, поэтому движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака как наличного, так и безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что его можно пренебречь. Отсюда стоимостным можно считать только товарный оборот.

В экономической литературе смешиваются понятия

“денежный оборот”, “платежный оборот”, “денежное обращение”, “денежно-платежный оборот”.

Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие денежный оборот более узкое чем понятие платежный оборот.

Платежный оборот- процесс непрерывного движения средств платежа существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических и физических лиц к другим.

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие “денежное обращение” можно только к части денежного оборота, а именно- к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

Функцию мера стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно, и на величину денежного оборота.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

центральным банком и коммерческими банками;

коммерческими банками;

предприятиями и организациями;

банками и предприятиями и организациями;

банками и населением;

предприятиями, организациями и населением;

физическими лицами;

банками и финансовыми институтами различного назначения;

финансовыми институтами различного назначения и населением.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак- характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова.

Лекция 2 Денежный оборот

Наименование параметра	Значение
Тема статьи:	Лекция 2 Денежный оборот
Рубрика (тематическая категория)	Металлы и Сварка

1 Денежный оборот, его содержание и структура

2 Денежная масса, ее агрегаты

3 Денежная эмиссия, сущность виды.

1Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах, отражающий закономерности движения денег и товаров.

Материальная основа денежного оборота – товарное обращение. Денежный оборот - это совокупность всœех потоков (каналов) движения денеᴦ.

Количественно денежный оборот - это совокупность платежей, совершаемых в порядке безналичных и наличных денег за определœенный период.

Платежный оборот - ϶ᴛᴏ процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселœей и т. д.). Следовательно, денежный оборот является составной платежного оборота.

Денежный оборот слагается из отдельных каналов движения денегмежду:

· центральным банком и коммерческими банками;

· коммерческими банками;

· предприятиями и организациями;

· банками, предприятиями и организациями;

· банками и населœением;

· предприятиями, организациями и населœением;

· физическими лицами;

· банками и финансовыми институтами различного назначения;

· финансовыми институтами различного назначения и населœением;

· финансовыми институтами;

· предприятиями, организациями, населœением и государством.

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Денежное обращение - ϶ᴛᴏ постоянный переход денежных знаков от одних юридических или физических лиц к другим. При этом обращаться могут только наличные деньги. Безналичные деньги в виде записей по счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка требует новой записи по счетам.

По этой причине ʼʼденежное обращениеʼʼ следует отнести к части денежного оборота͵ а именно к налично-денежному обороту.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют функции: обращения; платежа: когда деньги временно прекращают свое движение. Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот, установив цены на товары. По этой причине данная функция влияет только на массу денег, а, следовательно, и на величину денежного оборота.

Структура денежного оборота характеризует его отдельные целостные части. Наиболее распространенной является классификация денежного оборота в зависимости от:

1 от форм используемых денег денежный оборот бывает:

· безналичный – движение денег путем их перемещения по счетам или зачета встречных требований;

· наличный денежный – всœе расчёты и платежи, совершаемые с участием наличных денег, выполняющих всœе функции, – обращения, платежа, средства образования сокровищ и т. д.

2 от характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота :

· денежно-расчетный: обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

· денежно-кредитный: обслуживает кредитные отношения в хозяйстве;

· денежно-финансовый: обслуживает финансовые отношения в хозяйстве.

3 от субъектов, между которыми происходит движение деньг выделяют:

· оборот между банками (межбанковский оборот);

· оборот между банками, юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

· оборот между юридическими лицами (межхозяйственный оборот);

· оборот между юридическими и физическими лицами;

· оборот между физическими лицами (оборот домашнего хозяйства).

5 от функциональной структуры народного хозяйства денежный оборот подразделяется:

· денежный оборот сферы материального производства;

· денежный оборот непроизводственной сферы;

· денежный оборот населœения;

· денежный оборот финансово-кредитной системы.

Принципы денежного оборота - ϶ᴛᴏ основополагающие положения при организации денежного оборота. К основным из них можно отнести:

1 предприятия, предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для рассчётно-кассового обслуживания;

2 всœе предприятия, организации, учреждения обязаны хранить свои денежные средства нам счетах в банке, при этом установлен единый порядок открытия банками всœех видов счетов, и он обязателœен для исполнения всœеми банками, иными юридическими лицами, физическими лицами.

3 порядок осуществления расчетов и платежей регулируется следующим образом: в безналичном порядке через банки производятся расчёты между субъектами хозяйствования, являющимися юридическими лицами; населœение при расчетах использует, как правило, наличные деньги. При этом установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах и образцы расчетных документов для внутрибанковскего оборота.

4 во внебанковском обороте обращаются общегосударственные денежные знаки.

5 Объективно крайне важно е количество денежных средств по структурным звеньям и в целом по народному хозяйству формируется исходя из потребности субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной формах) и их желания расходовать или хранить деньги.

2. Денежная масса, ее агрегаты

В современных денежных системах деньги эффективно выполняют свои функции, в случае если поддерживается оптимальное их количество в обращении – в соответствии с потребностями экономики. Количественными величинами, характеризующие денежное предложение, являются показатели денежной массы.

Денежная масса - ϶ᴛᴏ совокупность всœех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах.

Виды денежной массы :

· номинальная – рассчитывается на базе сложившегося уровня цен;

· реальная – корректируется номинальная с учетом темпов инфляции (меньше номинальной).

В качестве обеспечения денег выступают:

• товарная масса;
• финансово-экономические активы (золото и другие драгоценные металлы).

Исходная основа определœения количества денег – сумма цен товаров.

К. Маркс, закон денежного обращения: М = Q*P/ V ;

где М - количество денег, необходимых для обращения; Q – объём произведенных товаров и услуг; P – средняя цена торов и услуг; V- скорость оборота денеᴦ. данный закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся денег и скоростью оборота денег, ᴛ.ᴇ. учитывает только одну функцию денег – средство обращения.

Закон денежного обращения с учетом двух функций: средства обращения и средства платежа - количество денег (в наличной и безналичной формах), необходимых для обращения в каждый промежуток времени, равно:

где КД – количество денег; СЦТ – сумма цен товаров и услуг; К – сумма цен товаров и услуг, продаваемых в кредит; П – наступившие платежи; ВП – взаимно погашаемые платежи; О – скорость обращения денежной единицы.

На базе денежных агрегатов определяется такой макроэкономический показатель, как коэффициент монетизации экономики , показывающий уровень обеспечения национального хозяйства денежными средствами и определяющийся как отношение денежной массы к Валовому внутреннему продукту

Идеальное значение коэффициента монетизации К = 1. Считается, что если значение данного показателя колеблется в пределах 0,7-0,8, то данный показатель находится в пределах нормы.

,

Денежная масса зависит от скорости обращения денег – числа оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает процесс расходования дохода. Индекс скорости обращения денег (Iv) можно рассчитать следующим образом:

Iv = Ip *Iy /Im,

где Iv – индекс скорости обращения денег;

Ip – индеек цен;

Iy – индекс ВВП;

Im – индекс денежной массы.

В соответствии с международными стандартами в качестве основного критерия выделœения различных показателœей денежной массы используется ликвидность.

Ликвидность - ϶ᴛᴏ степень затрат и скорость конверсии отдельных форм вкладов и сбережений в деньги как средство обращения и платежа.

Для расчета денежной массы и ее структуры на практике используются денежные агрегаты , которые позволяют количественно и качественно оценить денежную массу. Денежные агрегаты строятся на базе двух принципов :

1) каждый последующий агрегат включает предыдущий;

2) каждый последующий агрегат включает менее ликвидные финансовые активы, чем предыдущий, то есть по мере роста денежных агрегатов их ликвидность уменьшается.

Количество денежных агрегатов разное в различных странах и зависит от уровня развития экономических и финансовых рынков, денежно-кредитной политики государства и др.

Каждое государство уделяет значительное внимание правильному прогнозированию денежных агрегатов, так как от этого зависит размер эмиссии.

В Республике Беларусь денежные агрегаты выделяются в соответствии с международными стандартами. При этом вследствие недостаточного уровня развития безналичных расчетов населœения, рынка банковских услуг, финансовых рынков и ряда других причин показатели денежной массы, используемые в республике, отличаются по своему составу от показателœей, применяемых в развитых странах.

Агрегаты, используемые в РБ:

М0 – наличные деньги в обороте (денежные средства в кассе, банкомате, монеты, за исключением денежных средств в кассах Национального банка Республики Беларусь;

М1 = МО + переводные депозиты или остатки средств юридических и физических лиц, деньги на счетах до востребования в белорусских рублях;

М2 – (денежная масса в национальном определœении) = М1 + другие срочные и условные депозиты, открытые в банках юридических и физических лиц и резидентов Республики Беларусь в белорусских рублях;

М2 * - (рублевая денежная масса) = М2 + средства юридических и физических лиц в ценных бумагах (кроме акций) в белорусских рублях, выпущенных Национальным банком РБ и банками;

М3 – (широкая денежная масса) = М2 * + переводные, до востребования и другие срочные и условные депозиты в иностранной валюте, депозиты в металлах и драгоценных камнях, а также средства юридических и физических лиц в ценных бумагах (кроме акций) в иностранной валюте (выпущенные НБРБ и банками).

Лекция 2 Денежный оборот - понятие и виды. Классификация и особенности категории "Лекция 2 Денежный оборот" 2017, 2018.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.

Денежный оборот – это самостоятельный про­цесс непрерывного перемещения денег как между субъектами экономиче­ских отношений для их взаимного удовлетворения, так и за рамками эко­номических отношений.

Понятие "денежный оборот" более узкое, чем понятие "платежный оборот". Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньга.

Поэтому понятие “денежное обращение” можно отнести только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, независимо от того безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

Центральным банком и коммерческими банками;

Коммерческими банками;

Предприятиями и организациями;

Банками и предприятиями и организациями;

Банками и населением;

Предприятиями, организациями и населением;

Физическими лицами;

Банками и финансовыми институтами различного назначения;

Финансовыми институтами различного назначения и населением.

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.

Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

Оборот между банками (межбанковский оборот);

Оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

Оборот между юридическими лицами;

Оборот между юридическими и физическими лицами;

Оборот между физическими лицами.

Система рыночных отношений распадается на две сферы: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений.

Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостный) оборот, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег.

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать" их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктурой рынка.

В отличие от других рынков, валютный рынок не обслуживается конкретно какой-то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений:

денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

в денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений.

Гос. аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ был сформулирован К. МАРКСОМ в его фундаментальном труде "Капитал". Денег должно быть столько, сколько необходимо для того, чтобы приобрести все товары и услуги, подлежащие реализации по определенным ценам:

КД = СЦ / О,

КД – кол-во денег, необходимое в качестве средства обращения в данном периоде;

СЦ – сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации в данном периоде;

О – скорость обращения денег

КД = (СЦ – К + П – ВП) : О,

К – сумма цен товаров и услуг, проданных в кредит, срок погашения которого в данном периоде не наступит;

П – сумма платежей по долговым обязательствам, срок погашения которых наступит в данном периоде;

ВП – сумма взаимопогашенных платежей.

Вывод: денежная масса должна соответствовать товарной массе!

Уравнение обмена ФИШЕРА:

M – кол-во денег в обращении;

V – скорость оборота денег в данном периоде;

P – уровень товарных цен;

Q – товарная масса, подлежащая реализации в данном периоде.

M = PQ / V (аналогично закону денежного обращения Маркса).

Таким образом, важное значение для обеспечения устойчивости денежного обращения имеет товарное обеспечение денег.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств.

Классификация, учитывающая специфику денежкой массы, может состоять из следующих денежных агрегатов:

М0 - наличные деньги в обороте, в т.ч. на руках у населения и в кассах предприятий и организаций;

M1 - М0 + вклады до востребования физических и юридических лиц и местных органов управления;

М2 - M1 + срочные вклады физических и юридических лиц и местных органов управления;

М3 (общая денежная масса в национальной валюте) - М2 + накопительно-целевые вклады и средства в ценных бумагах физических и юридических лиц и местных органов управления;

М4 (общая денежная масса, включая иностранную валюту) – М3 + вклады (до востребования, срочные и накопительно-целевые) физических и юридических лиц и местных органов управления.

Скорость обращения денег - среднее число оборотов, совершаемое денежной единицей в течение года.

Еще по теме 62 Денежный оборот, его содержание и структура:

1. Глава 2. Денежная масса и денежный оборот: содержание и структура
2. 5.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура
3. 1. Денежное обращение. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура.
4. Тема 3. «Денежная масса и денежный оборот; содержание и структура. Денежные системы»
5. Денежный оборот. Налично-денежный оборот. Безналичный денежный оборот. Основные формы безналичных расчетов в России.
6. 8.1 Экономическое содержание оборотных активов, их структура
7. 2.1. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура

- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права -

Тема 5. Денежный оборот и его структура

Понятие денежного оборота трактуется в экономической литературе по-разному, в зависимости от критериев анализа, положенных в основу определенного подхода, например, денежный оборот – это движение денег; не техническое движение денег, а проявление сущности денег в их движении; не простое движение денег, а их кругооборот; кругооборот не только наличных, но и безналичных денег; кругооборот совокупных платежей; сумма платежей за определенное время.

Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя функцию средства обращения и платежа. Например, к денежному обороту не относят движение денег по разным счетам одного владельца; движение денег, в котором они выступают только как счетные единицы (бухгалтерские проводки); перемещение наличных денег без передачи другому владельцу и др.

Денежный оборот имеет сложную внутреннюю структуру. Структуру денежного оборота можно определять по нескольким признакам:

1. Функции, выполняемые деньгами, находящимися в обороте . Выполняются три функции: платежа, обращения, сохранения стоимости (деньги временно прекращают свое движение). Функция меры стоимости не выполняется в денежном обороте, т.к. она выполнена до вхождения в денежный оборот при установлении цены на товар.

2. Характер отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота . В зависимости от этого денежный оборот подразделяется на денежно-расчетный (обслуживает расчетные отношения), денежно-кредитный (обслуживает только кредитные отношения) и денежно-финансовый (обслуживает финансовые отношения).

3. Формы функционирования денег в денежном обороте :безналичный оборот и налично-денежный оборот.

4. В зависимости от участвующих субъектов

· оборот между банками (межбанковский оборот);

· оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

· оборот между юридическими лицами;

· оборот между юридическими и физическими лицами;

· оборот между физическими лицами.

Непрерывность денежного оборота определяется тремя важными моментами.

1. Денежный оборот складывается из перекрещивающихся потоков денег между физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Перемещение денег между ними носит встречный характер, что обеспечивает денежному обороту способность гибко реагировать на изменение потребности в деньгах.

2. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в кредитных организациях и обратно. Поэтому процессы движения наличных денег (из рук в руки) и безналичных денег (в виде записей на счетах клиентов и их списанию со счетов), хотя и разные по физической природе, образуют единый денежный оборот, в котором циркулируют деньги одного наименования .

3. Деньги в обороте выполняют последовательно три функции: средства обращения, накопления и платежа. Накапливаться современные деньги могут только при условии вовлечения их в хозяйственный оборот. Если деньги оседают в кассах предприятий или на руках у населения, то они обесцениваются вследствие инфляции бумажных денежных знаков. Чаще всего временно свободные денежные средства приобретают форму банковских депозитов. В этом случае они превращаются в средство накопления. Извлечение денег из хозяйственного оборота также сопровождается сменой функций денег. В целом деньги используются попеременно то как средство накопления, то как средство обращения и платежа.

Денежный оборот – процесс непрерывного движения (кругооборота) денежных знаков в наличной и безналичной формах, выполняющих функцию обращения и платежа.

С понятием денежного оборота тесно связаны другие понятия, характеризующие движение денег и иных платежных средств в экономике. К таким понятиям относятся: платежный оборот, денежно-платежный оборот, денежное обращение.

Платежный оборот	Процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка (чеков, векселей, депозитных сертификатов и др.), выполняющих функцию средства платежа.
Денежное обращение	Часть денежного оборота, относящаяся к обращению денежных знаков в наличной форме , выполняющих функцию обращения и платежа. Обращаются только наличные деньги. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют новой записи по банковским счетам. Одной записью нельзя обслужить несколько товарных сделок. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно – к налично-денежному обороту.
Денежно-платежный оборот	Часть платежного оборота, в котором происходит движение наличных и безналичных денег в качестве средства платежа.

Денежный оборот и платежный оборот – это две стороны совокупного платежного оборота. Платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платежного на налично-денежное обращение.

Рис. 5.1. Структура денежного и платежного оборота

Следует отметить, что в современных условиях денежное обращение по своим масштабам значительно уступает безналичному денежному и платежному оборотам. Однако в условиях гиперинфляции, при наступлении кризисов в экономике и банковской сфере и хозяйствующие субъекты, и население быстро переходят к наличной форме платежей, всеми средствами стараются превратить безналичные деньги в наличные. Это же касается и платежного оборота, т.к. инструменты денежного рынка также теряют свою привлекательность вплоть до отказа от законных средств платежа в пользу более надежных средств, таких как иностранная валюта или золото.