Обновлено 20.08.2017.

Кэшбэк начисляется баллами, которые потом конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Баллы начисляются после фактического проведения операции по счёту (обычно спустя 2-3 дня после покупки, но может доходить и до 45 дней).

Конвертация баллов в рубли занимает до 10 рабочих дней с момента запроса:

Главное — список исключений, за которые кэшбэк не начисляется, очень короткий. Кэшбэк не начисляют за снятие наличности, за переводы, за пополнение электронных кошельков, за покупки дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в кредитных организациях, за операции в казино:

Отсюда делаем главный вывод:

Карта «Польза Platinum» позволяет получать 2% каши за очень интересные операции, за которые в большинстве банков кэшбэка не видать: за оплату страховок, услуг ЖКХ, за интернет, за пополнение баланса мобильного телефона и т.д.

Причём, месячный лимит (для расчёта лимита используется календарный месяц) начисления баллов довольно существенный: 7500 по базовым категориям (2% кэшбэка) + 7500 за покупки в отдельных категориях («АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» — кэшбэк 5%).

Стоит отметить, что конкретные MCC-коды операций, входящих в категории повышенного начисления кэшбэка, на сайте не указаны, однако пользователям карты удалось составить на форуме banki.ru некий перечень для ориентира:

Кафе и рестораны

5811 Caterers
5812 Eating Places,Restaurants (Кафе и рестораны)
5813 Drinking Places - Bars,Tave (Бары)
5814 Fast Food Res. (Рестораны быстрого питания)

5172 Petroleum/Petrol Products (Нефть и нефтепродукты)
5541 Service stations (Автозаправочные станции)
5542 Automated Fuel Dispenser (автоматизированные топливораздаточные колонки)
5983 Fuel dealers - fuel oil (Точки продаж топлива)

Путешествия

3000-3299 Airlines
3351-3441 Car Rental
3501-3790 Hotels/Motels/
Inns/Resorts
4111 Transportation – Suburban and Local Commuter Passenger, including Ferries

4112 Passenger RailwaysX
4131 Bus Lines
4411 Cruise Lines
4457 Boat rentals and lease
4468 Marinas,marine service/suppl
4511 Airlines, Air Carriers
4582 Airports,flying fields

4722 Travel Agencies and Tour Op
4789 Transportation Services
7011 Hotels,Motels,Resorts-Lodgin
7012 Timeshares
7512 Automobile rental & Leasing

Срок действия баллов 1 год, если забудете ими воспользоваться, то они сгорят:

НДФЛ с кэшбэка «Хоум Кредит» не отщипывает.

По карте «Польза» можно получить дополнительные баллы за покупки в определенных магазинах (онлайн-шоппинг). Для этого нужно , перед этим введя штрихкод своей карты.

Дополнительные баллы, например, будут начислены за покупки в Л’Этуаль, «Дочки-Сыночки», tu-tu.ru, booking.com и т.д.:

Только ждать дополнительных баллов придётся до 70 дней:

К тому же у многих клиентов возникают различные проблемы с начислением этих дополнительных баллов:

Кстати, обратите внимание, что в случае возврата покупки начисленные баллы списываются, однако иногда возврат происходит таким образом, что система не понимает, что произошёл именно возврат конкретной покупки, и кэшбэк сохраняется:

Не забывайте, что один и тот же товар или услугу можно оплатить по-разному, с помощью разных сервисов, и получить разные MCC-коды операции. Соответственно, «каша» может быть разной. Например, карту Тройка можно пополнить вообще без кэшбэка, а можно получить 2%, или все 5%.

Кстати, если Тройка вам разонравится, то с неё можно вернуть свои денежки…

UPD: 09.04.2019
На данный момент такой способ не работает, при возврате карты Тройка остаток никто не вернет, отдадут только залоговую стоимость в 50 руб.

Всегда стоит помнить, что программа лояльности может измениться, банк в этом случае должен просто уведомить вас об этом за 5 дней:

Если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности, то может её просто отключить:

UPD: 11.06.2016
Размер начисления базовых баллов для карт, открытых с 15 июня, устанавливается на уровне 1,5%. Размер начисления баллов в специальных категориях («АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны») остается на уровне 5%. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

UPD: 20.08.2017
С 01.01.2017 месячный лимит начисления баллов в базовых категориях составляет 2000, в повышенных категориях – 3000 руб.:

3 Льготный период кредитования до 51 дня.
Грейс период у карточки , т.е. от вас требуется погашать задолженность к определенной дате не целиком, а только ту часть, которая образовалась в предыдущем расчётном периоде.

Расчётный период может начинаться с 5-го числа месяца (так называемая 5-я рота на сленге хомяководов), с 15-го (15-я рота), с 25-го (25-я рота). Платёжный период составляет 20 дней.

Возьмём для примера 5-ю роту. Допустим, мы совершили одну покупку 7 апреля на 10000 рублей, 28 апреля — ещё одну покупку на 10000 рублей и 10 мая – покупку на 15000 рублей. Расчётный период длится с 5 апреля по 4 мая включительно, платёжный период с 5 мая по 24 мая. До 24 мая нам нужно погасить 20000 рублей, чтобы соблюсти условия льготного периода. Покупку в 15000 рублей нужно будет оплатить до 24 июня:

Соответственно, в начале платёжного периода в интернет-банке можно посмотреть сумму задолженности, которую необходимо погасить к окончанию платёжного периода.

Обязательно подключите извещения по карте на электронную почту (это бесплатно).

Обратите внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком) деньги поступают на счёт не моментально, в лучшем случае на следующий день, поэтому нужно гасить задолженность всегда с запасом по времени, минимум в 5 дней:

Естественно, льготный период на снятие наличности не распространяется. Однако за негрейсовую операцию общий вылет из грейса не происходит:

Специально не говорю про процентную ставку по кредиту по карте, она интересовать вас не должна. Кредиткой можно пользоваться только выполняя условия льготного периода, иначе это очень невыгодно.

Банк, правда, говорит, что если вы не погасите задолженности, то «ничего страшного» не произойдёт, просто заплатите потом бешеные проценты за пользование кредитом и всё:

Следует помнить, что минимальный платёж нужно вносить в любом случае, при любых обстоятельствах, иначе задолженность станет очень быстро увеличиваться и испортит вашу кредитную историю.

Очередность гашения в случае вылета из грейса следующая:

Обязательно убедитесь, что условия льготного периода соблюдены (закажите информационный лист по карте в интернет-банке). А то можно и не заметить, что вы, оказывается, попали на проценты из-за несоблюдения условий льготного периода:

4 Бесплатные смс-уведомления по операциям по карте, которые подключены автоматически.
Также у Хомяка есть платный смс-пакет, стоит 59 рублей:

Единственное отличие платных смс от бесплатных состоит в том, что в платных ещё указывается величина доступного остатка.

Карта Польза от Хоум Кредит. Недостатки

1 Стоимость чипованной кредитной карты с функцией бесконтактной оплаты «Польза Platinum» составляет 2990 рублей в год (версия Gold стоит 990 рублей в год, но там величина кэшбэка не 2-5%, а 1-3%, и максимальная сумма кэшбэка 2000+3000 баллов в месяц). Наличие функции 3D-Secure.

Комиссия при подключении к Программе начисляется в конце Расчетного периода, в котором осуществлена первая расходная операция с использованием «Карты с Пользой».

В отделении неименная карточка выдаётся в день обращения, именную позже присылают по почте.

UPD: 11.06.2016
С 15.06.2016 ежегодная комиссия за подключение к программе у карты Platinum составит 4 990 рублей, а вот у карты Gold в первый год подключение осуществляется бесплатно (далее 990 руб./год).

Новые условия применяются для карт, открытых 15.06.2016 года и позже. По картам, открытым ранее, условия остаются прежними.

2 Кредитную карту изначально выдают с кредитным лимитом в 0 рублей. Т.е. некоторое время придётся, в любом случае, пользоваться своими деньгами (без начисления процентов на остаток, без моментального зачисления, с отсутствием возможности снять наличность без комиссии). Когда конкретно банк предоставит вам предложение по кредитному лимиту — неизвестно.

Для оформления карточки достаточно паспорта:

Иногда все же возникают проблемы с получением данной кредитки:

3 Снять наличные деньги с карты «Польза», причём, не важно, кредитные это деньги или собственные, бесплатно невозможно, комиссия в любом случае 4,9%, но не менее 399 рублей:

Естественно, получить наличные деньги с карты можно, если Вы решите её закрыть. Только тогда нужно учитывать, что повторно «Пользу» вам не дадут:

4 Обязательно проверьте наличие каких-либо дополнительных услуг по карте (и отключите, если они есть), бывает такое, что страховка подключается сама по себе:

Вообще, со страховкой нужно быть внимательным, сболтнуть дать распоряжение на подключение страховки вы можете нечаянно сами по телефону:

5 «Стянуть» деньги с кредиток Хомяка нельзя.

6 Хомяк требует хранить все чеки целый год.

7 Карту бесплатно могут перевыпустить только один раз, потом нужно будет платить 200 рублей.

8 В случае образования задолженности будьте готовы ко встрече с коллекторами. Банк имеет право назначить третье лицо для осуществления сбора платежей по договору.

9 Покупки зарубежом по карте невыгодны, конвертация проходит по внутреннему курсу банка.

Курс конвертации в Хомяке особой щедростью не отличается, не говоря уж о дополнительной конвертации платёжной системы в валюту платёжной системы, если вы совершаете покупки в местных валютах:

10 Банк в случае каких-либо подозрений может аннулировать карту, отключить от ДБО, блокировать любую операцию:

11 Банк может поменять условия договора в одностороннем порядке.

Вывод

Карта «Польза Platinum», конечно, довольно дорогая и требует аккуратного исполнения условий предоставления льготного периода кредитования, однако при больших тратах стоимость обслуживания окупается довольно быстро. Таким образом, Хомяк намекает вам, что его карточку надо любить больше других карт и пользоваться практически для каждой покупки только ей. Стоит ли хомяк овчинка выделки, каждый решает для себя сам.

Карта рассрочки Свобода

Оформить карту Оформить карту рассрочки Свобода

Дебетовая карта Польза

Оформить карту Оформить дебетовую карту Польза

Оформить кредит наличными

Получить деньги Оформить кредит наличными

Карта Польза банка Хоум Кредит

Сегодня кэшбэк очень популярен среди населения, поэтому финансовые структуры стараются идти в ногу со временем. Банк HomeCredit тоже выдает кредитные карты с функцией возврата денег за покупки. Клиент может взять у банка деньги в долг, за это еще и получать бонусы при оплате товаров или услуг. Программа получила название «Польза», к ней легко присоединиться и экономить свои деньги.

Как это работает

Кредитная карта – пластиковый носитель, на который банк начисляет заемные деньги для пользователя. К кредитке могут подключаться дополнительные акции и программы лояльности. Так, карта «Космос» и «Удачная покупка» подключаются к программе Польза . Что это дает? По запросу клиента банк выдает ему кредитку с займом, минимальная сумма составляет 10 тысяч, максимальная – 300 тысяч рублей. Бонусная программа рассчитана исключительно для покупок, обналичивать эти деньги можно, но не выгодно. Зато при оплате картой в любых торговых точках возвращается 1-1,5% от потраченной суммы.

Если оплачивать картой покупки в категориях «Путешествия», «Кафе», «АЗС», на счет вернется 3-5%. Еще больше кэшбэка можно получить у магазинов-партнеров программы. Эти баллы накапливаются на бонусный счет, потом их можно конвертировать в настоящие деньги или тратить в магазине на сайте банка без комиссий. Оформить такую карточку можно в статусе Голд и Платинум, условия программы для них различаются. Что нужно знать про карты с Пользой:

• льготный период: до 51 дня;
• годовая стоимость обслуживания: для Gold — 990 рублей, для Platinum — 4990 рублей;
• деньги в долг: до 300 тысяч рублей;
• за все покупки возвращаются деньги, можно получить до 30% кэшбэка;
• льготный период не действует на обналиченные деньги;
• комиссия за снятие наличных в родном или чужом банкомате 4,9%;
• годовая ставка: 29,8%;
• выпуск карты: бесплатный;
• бонусы обмениваются на рубли в личном кабинете по курсу 1:1.

Несмотря на платное обслуживание, отзывы потребителей подтверждают выгоду программы. Если карту использовать только для безналичного расчета и вовремя погашать долг, кэшбэк покрывает все расходы и приносит прибыль. Весомый плюс программы в том, что баллы начисляются даже за оплату ЖКХ через официальный сайт Хоум Кредит .

Как получить карту

Чтобы присоединиться к программе, нужно получить предварительное согласие банка, затем забрать готовый пластик в ближайшем офисе HomeCredit . Для начала оставляем онлайн заявку на .

На портале заполняем простую форму и подтверждаем отправку.

После проверки данных банк оповестит по телефону о решении. Сразу дают кредитный лимит на 10 тысяч, сумма постепенно будет расти, если клиент вовремя выплачивает долг. Могут отказать в кредите и предложить карточку с нулевым лимитом, первое время ее можно использовать как дебетовую, со временем банк откроет лимит. После подтверждения нужно лично прийти в офис и забрать свою карточку.

Активация

Чтобы использовать свою «Пользу» и получать баллы, нужно ее активировать. При получении пластика можно попросить сотрудника это сделать. Еще активация кредитки доступна на странице Хоум Кредита.

На портале нужно поэтапно внести все данные, после чего на телефон отправят сообщение с ПИН-кодом. После этого карта Польза становится рабочей.

Как правильно пользоваться

Условия использования просты: при всех покупках в интернете или магазине нужно рассчитываться карточкой и получать свои баллы. Бонусы – копить и тратить на приятное. Чтобы не платить лишних процентов, наличные лучше не снимать. Также важно следить за платежным периодом и не пропускать очередное внесение денег. Для возвращения кредита клиенту предоставлен льготный период от 20 до 51 дня. Зависит от того, когда был проведен платеж: в конце или начале расчетного периода (РП). При заключении договора указывается дата начала РП.

Погашение долга

Например, начало расчетного периода установлено на 6-е число. Клиент 7 августа покупает продукты на 2 000, потом 16 августа оплачивает стройматериалы на 3 000, и 3 сентября оплачивает билеты в кино на 500 рублей. РП выпадает с 6 августа до 6 сентября, за это время можно тратить деньги. А с 6 по 25 сентября – платежный период, в этот промежуток нужно внести все взятые деньги, в нашем случае это 5 500. При этом за все расходы он получил кэшбек на бонусный счет. После погашения долга, доступный лимит возобновляется и можно снова использовать деньги.

Пополнить карту можно через кассу или банкоматы Хоум Кредита, терминалы или перевести деньги онлайн с дебетовой карточки.

Магазины-партнеры

Чтобы возвращать себе побольше денег, можно делать покупки в партнерской сети. Партнеры – это магазины и организации, которые предлагают повышенный кэшбэк. К примеру:

• сеть продуктовых магазинов «Семь+Я» вернет 9,5%;
• бренд лечебной косметики VICHY дает 11%;
• магазин детских товаров MyToys начисляет от 400 баллов;
• сеть бутиков одежды и обуви OSTIN возвращает 11%.

Список партнеров часто меняется. Поэтому перечень магазинов лучше проверять на сайте программы . При онлайн-покупках важно переходить в магазин именно с сайта или личного кабинета.

Личный кабинет

Чтобы всегда быть в курсе состояния счета, лучше зарегистрироваться в интернет-банкинге. Через аккаунт можно без комиссии оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет. Это быстро и удобно, а по условиям бонусной программы за онлайн-платеж еще и вернется 1-1,5%. Личный кабинет Польза банка Хоум Кредит – это отдельный сервис , где пользователь может посмотреть остаток по счету, последние операции, дату следующего платежа. Войти в него можно, перейдя по ссылке polza.homecredit.ru и нажав кнопку «Вход» в верхнем правом углу.

В появившуюся форму вводим данные и отправляем. На телефон придет сообщение с кодом доступа к учетной записи, вносим его в новый блок, и все. В кабинете всегда можно посмотреть, когда и сколько денег внести на карту, чтобы не начислялись проценты.

Программа Польза — бонусное предложение с кэшбэком. Несмотря на то, что услуга платная, вернувшиеся деньги с покупок покрывают расходы с излишком. В отличие от конкурентов, Польза от Хоум Кредит позволяет клиентам экономить в любых торговых точках, а не только у партнеров. Накопленные баллы можно переводить в реальные деньги и продолжать приятные приобретения.

Карта Польза от Хоум Кредит Банк, выпускаемая с 2018 года, занимает одно из лидирующих позиций в рейтинге наиболее выгодных дебетовых карточек от российских кредитных организаций. Давайте узнаем, в чем же её особенности и насколько выгодно её получение.

Карточка Польза – это своеобразный аналог ранее выпускавшейся карты Космос. Она сохраняет большую часть возможностей Космоса, но не полностью их копирует, а предлагает новые условия.

Параметры:

• поступление кэшбэка на платежи по услугам (жилищно-коммунальные, штрафы ГИБДД, налоги и др.),
• бесконтактное проведение платежей (payWave),
• Apple и Samsung Pay,
• система 3D Secure,
• инновационный чип.

Изменен расчетный период. С 2018 года для всех пользователей карт Хоум Кредит Банк он совпадает – с 1 по 30 (28, 29, 31) число каждого месяца .

Кэшбэк

Дебетовая карточка Польза, эмитированная банком Хоум Кредит – участница бонусной программы «Польза». Её держатели могут обменивать баллы на деньги в режиме реального времени, используя интернет-банкинг. Действующий курс: 1 балл = 1 рублю. Учитывайте, что бонусы не округляются. Они зачисляются на баланс с указанием копеек. К примеру, вы потратили 476, 46 рублей, а на счет будет начислено 4,77.

Списать баллы с баланса вы можете не моментально после совершения покупки, а по истечении нескольких дней. Размер бонусов за любые покупки – 1% . Однако Home Credit Bank установил ограничение – 2 000 баллов . По платежам «Кафе и рестораны, «Поездки и путешествия», «АЗС» начисляемые бонусы составляют 3% , а ограничение – 3 000 баллов .

Если вы совершаете приобретения у партнеров Home Credit Bank и расплачиваетесь карточкой Польза, то на баланс поступает увеличенный кэшбэк, а ограничительные условия отсутствуют. Полный список партнеров доступен к просмотру на официальном ресурсе банка.

Наиболее известные из них, предлагающие высокие max бонусы:

ЛитРес	21%
Reebok, Adidas	11%
Booking.com	6%
AliExpress, Акушерство (детские товары),	3%
Lamoda, Технопарк, Спортмастер и другие магазины-партнеры	5%

Хотите подробнее просмотреть условия получения партнерского кэшбэка? Воспользуйтесь личным кабинетом Хоум Кредит Банк. Учитывайте, то период действия бонусов равен 1 году.

Доход на остаток

Дополнительной возможностью Пользы, эмитированной Home Credit Bank, является получение дохода на ежедневный остаточный баланс.

Его размер составляет:

• 7% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено 5 и более покупок,
• 5% годовых – при условии, что в продолжение 30 дней было совершено менее 5 покупок.

Если остаток на балансе превышает 300 000 рублей, то банк начисляет 3% на размер превышения (например, если баланс 450 000 рублей, то ставка будет начисляться на 150 000 рублей).

Снятие

Чтобы снять наличные деньги с карты Польза от Хоум Кредит Банк, можно воспользоваться «родными» банкоматами Home Credit Bank и любыми другими банкоматами. Действует ограничение – 5 бесплатных снятий, вне зависимости от суммы. За последующее обналичивание средств взимается комиссия в размере 100 рублей.

Обратите внимание! Используя интернет-банкинг или мобильный сервис Home Credit Bank, удастся отслеживать число оставшихся бесплатных снятий денег.

Если на карточку Польза начисляется заработная плата, то ограничения по числу снятий наличных денег не определяются. Однако размер поступаемой зарплаты должен составлять 20 000 рублей и выше ежемесячно. Дневной лимит по снятию – 500 000 рублей.

Пополнение

Хоум Кредит Банк для удобства пользователей предусмотрел различные способы бесплатного пополнения счета карты.

Среди них:

• перевод с карточки, эмитированной другой организацией, через интернет-банкинг,
• использованием банкоматов и терминалов сети Home Credit Bank,
• наличными через кассы в отделениях кредитной организации.

Ограничений на пополнение карточки не установлено.

Переводы

Переводить деньги с Пользы на карточки, выпущенные другими банками, можно с использованием сервиса «Личный кабинет». Взимаемая комиссия – 1% от размера перевода, но не меньше 100 рублей. Если перевод проводится по реквизитам банковского счета, то плата составит 10 рублей, вне зависимости от суммы. Держатели зарплатных карт, доход которых превышает 20 000 рублей ежемесячно, отправляют переводы бесплатно без ограничений.

Комиссии

Карта Польза от Хоум Кредит выпускается бесплатно. Кроме того плата за проведение операций не берется при наличии, как минимум одного параметра из списка:

• дневной баланс составлял 10 000 рублей и выше (ежемесячно),
• расходы на покупки составляют 5 000 рублей и более (ежемесячно),
• первые 30 дней после выпуска карточки.

Если вы не попадаете ни под один из вышеприведенных параметров, будет взиматься ежемесячная комиссия в размере 99 рублей. Дополнительная плата устанавливается за sms-оповещения, благодаря которым клиент будет всегда оставаться в курсе своего баланса и платежных операций. Услуга не является обязательной – подключается/отключается по усмотрению держателя Пользы. Стоимость – 59 рублей ежемесячно.

Требования к держателям

Банк Хоум Кредит предлагает оформление карты Польза каждому физическому лицу, соответствующему нескольким требованиям.

Среди них:

• российское гражданство,
• 18 лет и старше,
• наличие документа, удостоверяющего личность.

Обратите внимание! Выдача Пользы от Хоум Кредит может быть произведена с несовершеннолетним гражданином РФ (старше 14 лет) при условии, что его законные представители предъявят согласие в письменной форме.

Инструкция по оформлению

Чтобы оформить карточку Польза, оставьте заявку в режиме online, воспользовавшись официальным сайтом или выполнив вход в личный кабинет клиента. Еще один способ – обратиться в любое отделение кредитной организации (сегодня они расположены во всех субъектах России!).

На заполнение анкеты у вас уйдет не более 3-х минут. Укажите:

• фамилию, имя и отчество,
• электронную почту,
• номер телефона,
• серию и номер паспорта,
• дату рождения.

Обратите внимание! При заполнении online-заявки будет предложено указать аккаунт в одной из социальных сетей (Вконтакте, Одноклассники и др.). Если вы не хотите вводить эту информацию, поставьте галочку в поле «Не пользуюсь».

Через 7-15 минут на указанный номер телефона будет выслано sms, содержащее решение банка. В ближайшее время с вами свяжется специалист кредитной организации, чтобы задать несколько вопросов и уточнить персональные данные.

Хоум кредит на данный момент выпускает довольно интересные и выгодные кредитные карты, популярность которых с каждым днем только растет. Основное внимание потенциальных клиентов привлекают «Кредитная карта с пользой» в категории GOLD и PLATINUM.

В этой статье-обзоре рассмотрим все особенности и нюансы этих карт, условия и отзывы, а также попробуем ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять кредитную карту с пользой от Хоум Кредита?»

Условия обслуживания карты

• Тип карты: VISA GOLD и VISA PLATINUM с бесконтактной технологией оплаты покупок PayWave.
• Годовое обслуживание карты : 990 рублей в год по карте категории GOLD и 4990 по категории PLATINUM.
• Льготный период по карте «Польза» до 51 календарных дней, честный и полностью бесплатный.
• Максимальный кредитный лимит по карте может составлять 300 тысяч рублей.
• Комиссия за снятие наличных составляет 4,9%, минимум 399 рублей.

Кэшбэк по карте с пользой

Основное преимущество карты состоит в том, что расплачиваясь ею в магазинах и в интернет-банке можно получать за это кэшбэк-баллы, которые можно в дальнейшем обменять курсу 1 к 1 на рубли.

В зависимости от категории карты различается и процент кэшбэка. например. по карте категории GOLD банк выплачивает кэшбэк за покупки в «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» — 3%, а за остальные покупки, в том числе и в интернет-банке можно получить 1% «каши».

Что касается карты категории PLATINUM, то здесь начисление бонусных баллов выгоднее: за покупки в категориях «Ресторанах и кафе», АЗС и Путешествия Вам будет начисляться 5%, а за другие покупки получите 1,5 процента.

Кроме того, по любой категории карты, при оплате у партнеров карты можно получать возврат денежных средств в размере до 20%. Актуальный список партнеров и условия получения бонусов можно посмотреть в интернет банке.

При оплате картой в интернет-магазинах, не забывайте использовать кэшбэк-сервис LetyShops , позволяющий дополнительно получать кэшбэк за покупки в интернете до 30%.

Как получить карту с пользой

Чтобы получить кредитную карту с пользой необходимо удовлетворять минимальным требованиям банка для оформления карты, а точнее:

1. Быть гражданином РФ.
2. Быть не моложе 21 года и не старше 64 на дату оформления карты.
3. Фактически проживать в регионе оформления карты.
4. Быть трудоустроенным в регионе оформления карты. Причем стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.
5. Необходим стационарный рабочий номер, также домашний и мобильные номера.

Из документов понадобится предоставить:

• Паспорт.
• Второй документ на выбор — водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.

Плюсы и минусы карты с пользой

Из плюсов можно выделить сразу то, что бросается в глаза — это повышенный кэшбэк 3-5 процентов в определенных категориях и от 1 процент за оплату других покупок. Но самое интересное, что Хоум Кредит дает кэшбэк за оплату товаров и услуг через интернет-банк. Это один из немногих банков, который за такие операции «наливает кашу».

Также из преимущества карты можно выделить то, что карту можно довольно легко получить . То есть карточку можно оформить только по паспорту и второму документу.

Третий плюс, это возможность получения карты в день оформления . Оставив заявку на сайте банка и получив решение онлайн можно прийти в отделение банка и получить моментальную карту. Отличный вариант для тех, кому нужна кредитная карта срочно и без справок.

Что касается минусов, то здесь можно выделить плату за годовое обслуживание , хотя если активно пользоваться картой то стоимость обслуживания легко отбивается.

Кроме того, Хоум кредит Банк славится строгими требованиями к номерам телефонов при оформлении заявки на карту или кредит. Обязательно необходимо предоставлять стационарный рабочий телефон. Хотя многие банки более лояльно относятся к контактам в анкете.

Как оформить карту от Хоум Кредита

Чтобы оформить кредитную карту с пользой от ХКФ банка сделать это двумя способами:

1. Обратиться в отделение.
2. Заполнить заявку онлайн на сайте банка и получить мгновенное решение. После чего уже обратиться в отделение за картой.

Стоит ли оформлять «Кредитную карту с пользой»?

Прочитав эту статью и ознакомившись с тарифами банка, каждый может сделать определенный вывод. Однозначно, карту стоит оформлять тем, кто очень часто посещает развлекательные заведения, у кого есть автомобиль, а также кто часто путешествует. На тратах в этих категориях с картой можно заработать довольно внушительный кэшбэк. Карта для вас действительно будет с пользой.

Также, эту карту можно посоветовать тем, кто довольно часто оплачивает товары и услуги в интернет-банке (ЖКХ, сотовая связь и прочие поставщики), потому что никакой другой банк не будет бонусировать такие операции. А Хоум кредит это делает. И это конкурентное преимущество.

Возможно Вы уже оформили карту или планируете это сделать, тогда делитесь своим опытом и отзывами о карте.

Кредитки Банка Хоум Кредит всегда отличались своей особенной изюминкой (обычно, это повышенный кэшбэк). Вот и виновницы нашего обзора – карты «Удачные покупки», составляющие на сегодняшний день линейку кредиток банка, радуют своей бонусной программой «Польза». В рамках этой программы банк возвращает определённый процент с каждой покупки на бонусный счёт в виде баллов, которые легко можно конвертировать в реальные деньги и погасить ими полную или частичную стоимость любой покупки. Карточки так и называются: Карты с Пользой, одна из которых имеет статус Gold, а другая Platinum. О них мы и поговорим более подробно в нашем обзоре.

	Кредитный лимит макс.	Ставка мин.	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
	300000	19,9	51	990		рублей	%	дней	руб.

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	300000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст
Процентная ставка	19,9 - 49,9%	Годовое обслуживание	990 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 51 дней	SMS-информирование	59 руб.	Бонусы
Минимальный платёж		Срок действия	5 лет	Программа лояльности
	Нет	свой / чужой			Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Да / Нет		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров
Преимущества
Недостатки

Карта с Пользой Gold Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Кредитная карта с льготным периодом до 51 дня и выгодной программой лояльности Польза премиального золотого статуса с приемлемым годовым обслуживанием Обзор карты

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)

Документы

по паспорту

Программа лояльности

программа лояльности от Visa, Польза

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1-3% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров

Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание

Подробнее о тарифах и условиях

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	300000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст
Процентная ставка	29,9 - 49,9%	Годовое обслуживание	4990 руб.	Документы	по паспорту
Льготный период	до 51 дней	SMS-информирование	59 руб.	Бонусы
Минимальный платёж		Срок действия	5 лет	Программа лояльности
	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	4,9% (мин. 399 руб.) / 4,9% (мин. 399 руб.)		Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Да / Нет		Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров
Преимущества
Недостатки

Подробнее о тарифах и условиях

Карта с Пользой Platinum Хоум Кредит Банка (Удачные покупки)

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты (мин. 1000 руб.)

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

4,9% (мин. 399 руб.)/4,9% (мин. 399 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

с 23 до 64 лет (с 21 года при положит. КИ в банке)

Документы

по паспорту

Программа лояльности

программа лояльности от Visa, Польза

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

1,5-5% от суммы покупок; до 10% и выше у партнёров

Наличие кэшбэка до 10% и выше в виде бонусов с последующей конвертацией их в реальные деньги в соотношении 1:1, выдача кредитной карты по одному документу, премиальный статус, поддержка технологии бесконтактных платежей PayWave

Существенная комиссия за снятие кредитных и собственных средств, высокая процентная ставка за снятие наличных, льготный период не действует на снятие наличных, существенная комиссия за смс-информирование, внушительная плата за годовое обслуживание

Подробнее о тарифах и условиях

Кредитная карта с Пользой Банка Хоум Кредит Platinum и Gold. Преимущества и недостатки

Выделим кратко ключевые достоинства карт, которые позволят сделать выбор именно в их пользу на высококонкурентном «карточном» рынке, а также укажем их недостатки.

К преимуществам кредиток «Удачные покупки» можно отнести:

1. Кэшбэк в виде бонусов : 5% за покупки в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Путешествия» и 1,5% за любую покупку по карте Platinum, и соответственно 3% и 1% по золотой карточке. Кроме того, до 10% и более можно получить от партнёров банка (интернет-магазинов). Максимальная величина кэшбэка не ограничивается одной или двумя тысячами, а суммарно составляет значительно большую сумму (об этом пойдёт речь далее в обзоре), что даёт возможность получить реальный доход при активных тратах.

2. Банк начисляет кэшбэк за платежи в интернет-банке (тот же, что за любую покупку). Это говорит о том, что кэшбэком будут облагаться, к примеру, коммунальные платежи . К тому же бонусами можно пополнять счёт мобильного!

3. Льготный период (ЛП) до 51 дня (далеко не самый длинный, но всё же). ЛП является честным, то есть, чтобы пользоваться заёмными средствами без оплаты процентов, нужно оплатить до конца платёжного периода (20 дней) сумму задолженности только за предыдущий расчётный период (а не весь долг по карте!).

4. Условно-бесплатное смс-информирование. Почему условно? Потому что в бесплатных автоматически подключенных при получении карточки смс-уведомлениях указывается сумма покупки без величины доступного остатка. За полноценное «СМС-уведомление» придётся заплатить 59 р. Многих может вполне устроить бесплатный вариант информирования, так как вы будете каждый раз фиксировать факт оплаты по карточке нужной суммы, что уже немаловажно для контроля платежа.

5. По карте можно пользоваться собственными средствами, собственно, изначально карточку выдают с нулевым кредитным лимитом.

6. Первый перевыпуск по инициативе клиента (например, при утере или краже пластика) вы сможете сделать бесплатно (само собой, по окончании срока действия карты её перевыпустят бесплатно). За второй и последующий перевыпуск придётся заплатить 200 рублей (а как часто вы перевыпускаете свою карточку?)

Недостатки:

1. По платиновой карте сильно кусается стоимость обслуживания (в настоящий момент она составляет 4990 рублей в год). По золоту ещё не так всё плохо (990 рублей). К слову, все эти суммы без труда отбиваются начислениями за покупки (на странице https://ngr.homecredit.ru/polza/ можно самостоятельно задать нужные значения в различных категориях и посмотреть сумму реального кэшбэка). Для примера, при сравнительно небольшом обороте 20 тыс. рублей и типичных затратах, за 1 год можно накопить (возвратить) порядка 8000 баллов, что в переводе на рубли составляет ровно такую же сумму.

2. За снятие собственных средств с пластика будет удержана крупная комиссия, такая же, как и за снятие кредитных – 4,9% (мин. 399 руб.). С этим надо быть аккуратнее. Кстати, деньги за счёт кредитного лимита можно снять только в банкоматах своего и «чужого» банка, или только в кассах чужих банков (естественно с отдельной комиссией за расчётно-кассовые операции у «чужаков»).

3. Снятие кредитных средств не только облагается существенной комиссией, но на эту операцию не действует льготный период, и начисляется повышенная процентная ставка (49,9%). Радует, что при этом нас не «выкинет» из ЛП за обычные покупки по карте.

4. Необходимо после получения карточки проверить наличие дополнительных услуг (страховка, извещения по почте и пр.), чтобы не переплачивать лишнего.

5. Возможность бесплатного пополнения в онлайн-режиме с карты стороннего банка предусмотрена только в отдельных населённых пунктах (где нет возможности пополнить картсчёт одним из бесплатных способом погашения, например, в кассе или через банкомат) или в рамках акции (на момент написания обзора в сервисе «Мой кредит» действует акция «Первые 2 платежа без комиссии с карт Mastercard / Maestro / Visa»).

Чем полезна Польза? Краткое описание бонусной программы

Банк Хоум Кредит называет Пользу услугой, а для её подключения достаточно оформить любую кредитную (или дебетовую) карту с Пользой. На лицевой стороне карты вы можете увидеть 13-значный номер участника бонусной программы (идентификатор), если его нет, то его можно увидеть на странице программы в интернет-банке.

После любой оплаты по карте (за некоторыми исключениями), как кредитными, так и собственными средствами, на бонусный счёт будут начисляться баллы. Срок начисления в среднем 3-5 дней (максимально – 45 дней). Срок действия баллов равен 1 году, после чего они сгорают. При возврате товаров сумма начисленных баллов аннулируется.

Есть несколько видов баллов:

Базовые – начисляются на все покупки, кроме покупок в отдельных категориях торгово-сервисных предприятий (ТСП);

Акционные – начисляются согласно условиям акций, которые можно посмотреть на сайте https://polza.homecredit.ru/LegalInformation/Conditions (акции предусматривают покупки в онлайн-магазинах в интернете).

Начисление акционных баллов осуществляется в срок до 70 календарных дней с момента совершения покупки в рамках акции.

В программе выпуска и обслуживания кредитных карт с Пользой оговаривается, за какие операции баллы не будут начисляться:

• за снятие и переводы денежных средств;
• за пополнение электронных кошельков;
• за покупки дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций и драг.металлов;
• совершение операций в казино и других игорных заведениях;
• по всем другим операциям, которые не являются оплатой товаров и услуг.

Максимальное количество начисляемых базовых баллов не может превышать 2000 в месяц, лимит по баллам за покупки в отдельных категориях уже повыше: 3000 в месяц.

Как видно, с начала 2017 года по платиновой карте существенно урезали максимальный лимит, но для среднестатистического пользователя он и недостижим. Даже такой лимит (суммарно 5000 баллов в месяц для карточек голд и платинум) является одним из самых высоких среди многочисленных программ лояльности. К этому лимиту прибавим акционные баллы, начисляемые сверх обозначенных лимитов (они ограничиваются только условиями каждого магазина). Только надо иметь в виду, что заходить на магазины, которые участвуют в акции надо через специальную страницу On-line Shopping (www.polza.homecredit.ru) – по подобной схеме работают любые кэшбэк-сервисы.

Из-за такого положения вещей программа Польза до сих пор считается одной из самых выгодных программ лояльности.

Расходуются баллы просто. Достаточно зайти на страницу программы в интернет-банке, выбрать операцию, по которой возможно расходование баллов, и возвратить за неё деньги в полном объёме или частично (достаточно кликнуть на соответствующий значок рядом с наименованием операции и подтвердить действие смс-кодом). За одну операцию можно перевести в рубли не более 100 000 баллов.

Конвертация баллов в рубли с перечислением соответствующей суммой на счёт клиента произойдёт в течение 10 рабочих дней по курсу 1 балл = 1 рублю.

Обратите внимание! Если вы решите отключить эту программу, то подключить её уже не удастся.

Если банк установит факт нарушения правил пользования картой с Пользой или решит, что держатель злоупотребляет правом на получение баллов, то он может приостановить их начисление на время проверки.

Тарифы и условия

Продолжим изучение кредитных карт с Пользой Хоум Кредит Банка «Удачные покупки». Между платиной и золотом есть лишь несколько отличий: процентная ставка по операциям покупки по карточке (29,99 и “от 19,9%”); нижний предел кредитного лимита (50 тыс. и 10 тыс. рублей); годовое обслуживание (4990 и 990 руб.) и величина кэшбэка, которую мы уже рассмотрели выше.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей. О комиссии за снятие наличных мы уже говорили – 4,9% (мин. 399 руб.). При этом дневной лимит снятия в банкоматах составляет 50 тыс. руб., а в кассах других банков – 100 тыс. руб.

Из важных характеристик кредиток стоит отметить наличие льготного периода 51 день и сумму обязательного минимального платежа 5% от задолженности плюс начисленные проценты за предыдущий расчётный период (минимальный платёж не должен быть менее 1000 рублей).

Несколько слов про расчетные и платежные периоды. Началом расчетного периода (РП) являются, как правило, 5, 15, 25 числа месяца, от которых начнёт отсчет 1 календарный месяц для расчётов по карточке, далее прибавляется 20 дней платежного периода для оплаты минимального платежа или всей задолженности за РП (чтобы не платить за заёмные деньги). В принципе, можно попросить у сотрудников банка о назначении вам нужного начала РП, чтобы подгадать под сроки зарплаты и своевременно погашать долг.

Услуга смс-уведомления обойдётся 59 рублей, если вам будет недостаточно функционала бесплатных уведомлений по смс. Следует обратить внимание на наличие следующих дополнительных услуг: страхование (0,9% от задолженности за расчётный период) и ежемесячное извещение по Почте РФ (29 руб.) – от них можно смело отказываться (проверьте, что вам их «случайно» не подключили) ввиду излишних аппетитов банка по страхованию и возможности получать каждый месяц выписку на электронную почту совершенно бесплатно.

Отметим, что обе карточки платёжной системы Visa, и только платиновая (судя по фоткам на официальном сайте) поддерживает технологию моментальных платежей (у Визы она называется PayWave).

Как погасить долг по карте и меры за просрочку

Чтобы кредитка была популярна, у неё не должно быть проблем с погашением. Посмотрим, как с этим обстоит дело у Банка Хоум Кредит.

Бесплатные (без комиссии) способы пополнения счёта по кредиткам следующие:

• Наличными через кассы банка и в терминалах/банкоматах с функцией приёма наличных средств (по штрих-коду или номеру кредитного договора);
• Перечисление со своего текущего счета (карты) в интернет-банке;
• Через так называемый кредитный кабинет (Мой кредит веб и Мой кредит мобайл), но с оговоркой: в рамках акции, которая продлится с 21.03.2017 по 21.03.2018 год – первые два платежа онлайн без комиссии с карт Mastercard /Maestro /Visa, впоследствии за подобный способ пополнения придётся платить комиссию (для карт MasterCard и Maestro – 0,6% от суммы платежа, для карт Visa – 1,3% от суммы платежа). Комиссия также не взимается в том относительно редком случае, если в городе проживания клиента и в городе оформления кредита нет офисов банка.
• Оплата картами другого банка через телефонное меню – достаточно позвонить в контактный центр банка, и вы, следуя инструкции, сможете оплатить кредит без комиссии с дебетовой карты любого банка! Это подтвердили сотрудники банка во время онлайн-консультации. Если будете платить с кредитки, то сторонний банк с вас удержит комиссию.

На форумах советуют воспользоваться сервисом бесплатного пополнения кредита с карты MasterCard любого банка на расчётный счёт (не путать с номером карты!) вашей кредитки (https://loanrepayment.mastercard.ru/#/). Проверено автором обзора, это работает!

С платными способами интересующиеся могут ознакомиться в информации для клиентов (все документы можно найти здесь: https://ngr.homecredit.ru/help/docs/agreements.php)

Не стоит затягивать с погашением до последнего, лучше сделать это заранее – за 2-3 дня. В случае образования просроченной задолженности банк примет меры: неустойка 0,055% в день (20% годовых) с 1-го дня просрочки, и так до исполнения требования о полном досрочном погашении долга. Просрочка требования о полном погашении карается уже 0,1% в день от суммы всей задолженности.

Как оформить и получить?

Возраст потенциального клиента – гражданина РФ, ограничивается с 23 до 64 лет (нижняя планка опускается до 21 года, если у вас есть положительная кредитная история в самом банке). Необходимо иметь постоянную прописку и фактически проживать в регионе предоставления карты плюс трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев.

После заявки на кредитку (это можно сделать онлайн с сайта банка) одобрение (или отказ) придёт в течение 30 минут. Банк «назначает» вам кредитный лимит, и карта отправляется по почте по вашему адресу, указанному в анкете. После получения карточки её необходимо активировать на сайте банка (или посетить для этого отделение банка).

Чтобы не ждать именную карту (а прождать её можно от 2 до 4 недель, судя по отзывам), можно посетить отделение, и получить на время ожидания временную неименную карту с тем же лимитом. Впоследствии временная карта заблокируется.