Как рассчитываются проценты по кредитной карте сбербанка. Как начисляются проценты по кредитной карте сбербанка и банка тинькофф Как начисляют проценты кредитным картам

28.09.2021

Для контроля расходов по кредитной карте клиенту необходимо уметь самостоятельно рассчитывать начисленные проценты. В банке данный процесс автоматизирован, но, зная алгоритм расчета, можно проверить суммы, которые отражаются в отчете по карте. Как это сделать – читайте в статье.

Стандартные проценты по кредитным картам Сбербанка*

Ставка по кредитным картам Сбербанка находится в диапазоне от 25,9 до 33,9% в год. Минимальные проценты доступны только в рамках специальных предложений, а также зафиксированы для кредиток моментальной выдачи. Максимальная ставка предлагается по карте Молодежная.

Уровень процентов индивидуален для каждого клиента. Величина его зависит от нескольких условий:

держателя карты;
размера лимита;
кредитной истории;
наличия непогашенных займов в банке.

Льготные условия получают следующие клиенты Сбербанка:

участники зарплатных или пенсионных проектов;
держатели дебетовых карт;
владельцы вкладов;
заемщики, не имеющие просрочек по кредитам.

Узнать о наличии специального предложения клиенты могут в сервисе «Сбербанк Онлайн», в разделе «Карты», или оформив заявку на сайте банка.

По всем Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Он складывается из отчетного периода и периода погашения долга. Свободно расходовать средства без комиссии доступно в течение 30 дней. Последующие 20 дней даются клиенту на возврат потраченных денег.

Полное и своевременное погашение долга в течение является гарантией того, что проценты по кредитке не будут начислены. Если задолженность погашена не вся, то за оставшийся долг придется заплатить банку по установленной для клиента ставке.

Расчет производится только за то количество дней, которое прошло с момента окончания льготного периода. Высчитать начисление процентов помогает мини-калькулятор, размещенный на сайте банка в пункте меню «Кредитные карты».

Существует несколько вариантов получения сведений о начисленных процентах и основном долге по кредитной карте:

При подключении услуги «Мобильный банк» полная информация о платеже и общей задолженности поступает в СМС на телефон клиента.
Держателю карты, который является пользователем « », доступно проверить данные по кредитке в личном кабинете, кликнув в списке карт по ее номеру. Детальную информацию возможно получить, сформировав выписку по счету карты. Истинные цифры формируются по окончании каждого отчетного периода.
Обратившись в операционное окно банка с картой и паспортом, доступно запросить необходимую информацию у сотрудника. Возможна выдача выписки на бумажном носителе или устное озвучивание сумм.

Как рассчитать проценты по карте Сбербанка

В случае спорных ситуаций по начислению процентов по кредитной карте рассчитать сумму возможно самостоятельно. Сразу необходимо учесть, что при снятии наличных с карты взимается разовая комиссия в размере 3% от суммы, но не менее 399 р.*

Формула для расчета начисленных процентов следующая:

П = З х Ст/365 х Д,

П – проценты за пользование кредитными средствами;

З – общая задолженность по кредитной карте на конец отчетного периода;

Ст – процентная ставка по кредитке;

Д – дни, в течение которых возникла задолженность.

В случае, когда держатель карты неоднократно использовал ее в течение отчетного периода, например, расплачивался в магазинах или снимал наличные, то для каждой суммы необходимо производить отдельный расчет с учетом точного количества дней использования кредитных средств.

В случае пополнения карты в течение месяца задолженность уменьшается и расчет производится с учетом покрытия долга.

У многих могут случиться финансовые затруднения. Просрочки по кредитным картам – не редкость. Но если они не выходят за рамки отчетного периода и не повторяются систематически, то кредитная история клиента не портится.

Если же непогашенные суммы «висят» более месяца, то банк начисляет и пени за просрочку. Клиентам в этом случае рекомендуется не тянуть с долгом. В последующих отчетных периодах кроме неуплаченной основной кредитной суммы за несколько месяцев возрастет и сумма процентов. Неустойка, начисляемая за несвоевременное погашение основного долга, составляет 36% годовых.*

При внесении сумм в счет погашения задолженности следует помнить, что в первую очередь они идут на покрытие штрафов и пеней, затем начисленных процентов по кредитным средствам, и лишь оставшиеся деньги поступают на счет основного долга.

Как начисляются проценты по кредитной карте? Этот вопрос волнует каждого владельца платежного средства. Понимать нюансы процедуры необходимо для того, чтобы планировать расходы и экономить бюджет.

Взяв начисление процентов под контроль, человек сможет следить за действиями банка.

Процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо знать, чтобы правильно производить расчет переплаты.

Что нужно учесть при получении?

Выбор кредитной карты – важная процедура, от которой зависит будущий размер переплаты.

Тарифы, которыми предлагают воспользоваться банки, могут существенно различаться.

Выбор платежного средства зависит от индивидуальных предпочтений заемщика, его финансового положения и кредитной истории.

Если человек сумеет доказать, что он сможет вернуть деньги банку без просрочек, организация предложит начать обслуживание на льготных условиях.

Требования к заемщику

Чтобы начать сотрудничество с кредитным учреждением, человек должен соответствовать минимальным требованиям.

Однако, решив использовать подобное предложение, клиент должен помнить, что размер переплаты по кредиту будет значительно выше.

Если человек желает начать обслуживание на льготных условиях, он должен предоставить полный перечень документации.

Условия

Нюансы сотрудничества с банком зависят от выбранного предложения. Процентная ставка по кредиту составляет 20-40%.

Рассмотрение заявки на предоставление платежного средства занимает от 30 минут до 3 дней.

После завершения установленного срока, сотрудники выбранного учреждения свяжутся с клиентом и сообщат вердикт банка. Если он положительный, заемщику вновь было предложено посетить офис компании для получения платежного средства.

Сегодня необязательно лично приходить в отделение банка для оформления кредитной карты. Большинство учреждений предлагают выполнить процедуру.

Для начала необходимо ввести понятие отчетной даты. Она индивидуальна, с нее начинается отчетный период. Определяется тремя путями:
выдача кредитной карты (обозначена на ПИН – конверте);
активация карты клиентом;
первое снятие денежных средств с кредитной карты.

Банк сам выбирает, какой подход использовать. Бывает, что грейс-периода не предусмотрено, или он уже закончен. Тогда, помимо использованных денег, клиенту необходимо оплачивать проценты, предусмотренные договором.

В любом случае, банком устанавливается минимальный размер ежемесячного платежа – 5% от задолженности и выше. Даже если воспользоваться совсем небольшой суммой, придется платить обозначенный минимум.
Расчет процентов по кредитной карте происходит по следующей схеме. Процентная ставка умножается на величину задолженности на отчетную дату. Полученный результат делится на 365 или 366 дней в году, а затем умножается на количество дней кредита. К примеру, истратив 30000 р. по кредитной карте с 25%-ной ставкой, получите:
(30 000*25%)/365*30 дней =616,44 р. Это плата за один месяц пользования суммой в 30000 р.
Расчет эффективной процентной ставки по кредитной карте

Для начала следует определиться, что означает эффективная процентная ставка. Простыми словами это процент переплаты за пользование кредитом. В новом банковском законодательстве это понятие подменило такое определение, как ПСК – полная стоимость кредита (Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 6).
Роль играет не только озвученный банком процент. В этот расчет входят еще и сопутствующие платежи, известные на стадии заключения договора:
Стоимость обслуживания кредитной карты.
Оплата выпуска кредитки.
Страховка.
Плата за внесение – снятие денежных средств.
Всё остальное, предусмотренное договором.

Заранее неизвестно, какой суммой воспользуется владелец карточки, и за какой период он погасит задолженность. ЦБ РФ обозначил это в нормативных документах.

Конечно, это спорный подход, и редко кто именно так пользуется кредитной картой. Скорее всего, она идет в ход, когда нужно немного добавить недостающих денежных средств. Образовавшаяся задолженность же в скором времени будет аннулирована. Это особенно актуально, если финансовая организация предлагает льготный беспроцентный период погашения.
Стоит согласиться в одном – рассчитанная таким способом эффективная процентная ставка не сможет оказаться меньше действительной. Ведь лучше сразу представить наихудший вариант – точно не обойдется дороже.
Ближе к истине будет расчет начисления процентов по кредитной картес использованием льготного периода. Если взять пример с предоставленным лимитом в 30000 р., платой за выпуск «пластика» в 650 рублей, то получится всего 3,2%. Это при условии отсутствия страховки, операций обналичивания и бесплатного мобильного банка .

При этом и погашается вся задолженность в беспроцентный период. Наглядно показаны расчеты в таблице.
С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере ожидаемых переплат по кредиту или кредитной карте. Финансовые организации должны указывать ее на листе с графиком погашения задолженности.

Процент за снятие наличных по кредитной карте

Обычно он составляет около 5% от суммы денежных средств и выше. Один из основных «подводных камней » кроется в приписанном рядом минимальном размере комиссии за снятие: в среднем, от 200 рублей и выше. Вроде тоже небольшая сумма, но при снятии 1000 рублей это дополнительные траты в размере уже 20%! Конечно, при снятии наличных по кредитной карте большими суммами эти значения уже не столь заметны.
Часто финансовые организации не предоставляют льготный период погашения задолженности после снятие наличных или денежных переводов . Если возникла необходимость в проведении таких операций, не стоит для этого использовать первый попавшийся банкомат. Лучше поискать поблизости устройства банка, выпустившего кредитную карту или, как минимум, банка-партнера.
Ясным становится одно – операции обналичивания по кредитной карте никакой выгоды не приносят. Любыми способами стоит их избегать.
Проценты по кредитным картам банков. Обзор*

Среди кредиток есть предложения с дополнительными бонусами за пользование, с удлиненным беспроцентным периодом, с определенным набором скидок в выбранных магазинах и многие другие. Чтобы разобраться в таком многообразии и лучше оценить, сколько процентов начисляется, стоит рассмотреть конкретные предложения финансовых организаций.
выгодно выделяется предложением воспользоваться самым длинным грейс-периодом в 100 дней. То есть до 3 месяцев пользования кредитом без начисления процентов. Есть и кредитные карты данного банка со льготным периодом в 60 дней, что тоже больше широко представленных в большинстве 50 – 55.
проценты по кредитной карте Альфа-Банка составляют 23,99-38,99% годовых.
комиссия за снятие в этом банке довольна высокая – минимально 500 рублей, а при крупных суммах – от 6,9%.

Кредитные карты Тинькофф. Основные моменты:
проценты по карте меняются от того, пользоваться ли ею для оплаты покупок или снятия наличных. Колебания происходят в пределах 24,9-45,9% годовых;
годовое обслуживание обходится всего в 590 рублей;
за снятие наличных взимается 2,9% от суммы, плюс 290 рублей;
льготный период составляет исключительно 55 дней.

Кредитка Тинокофф широко распространена и популярна, несмотря на отсутствие банковских офисов и обслуживание только в интернете. Тинькофф проценты по кредитной карте предлагает хоть и выше некоторых банковских, но есть много плюсов для клиента:
широкая сеть банков-партнеров;
дешевизна кредитки в обслуживании;
простота оформления;
доставка карты на дом.

В Сбербанке проценты по кредиткам составляют 25,9-33,9% годовых. За снятие наличных доплатить придется 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Условия для VIP-клиентов не отличаются по процентам. Есть кредитная карта Моментум с самым быстрым оформлением и выдачей – но это только для клиентов банка, в виде специального предложения. С ней и обналичивание выходит дешевле – от 199 рублей за операцию.
Лето-банк предлагает кредитную карту «Элемент»:
19,9% годовых на оплату покупок и услуг;
на получение наличных или другие расходные операции по кредитке – 39,9% годовых;
комиссия за снятие наличных составляет 3%, минимально – 300 рублей;
льготный период – до двух месяцев.

ВТБ 24 дает возможность воспользоваться своими карточками с разными процентными ставками – 22, 26 и 28% годовых. По «Классической карманной карте ВТБ 24» процент составляют 33%. По всем своим кредиткам финансовая организация устанавливает льготный период в размере 50 дней. За обналичивание нужно отдать 5,5%, или 300 рублей минимум.
Банк Москвы предлагает не так много вариаций кредитных карт, но зато все также имеют 50 дней льготного обслуживания. Проценты банка составляют 29,9% или 36,9% годовых. Для клиентов с VIP-обслуживанием предусмотрены предложения со ставкой в 16% годовых. Снятие наличных обойдется минимум в 500 рублей, или 6,9% от суммы.

нужна определенная сумма разово, а в дальнейшем вы будете пользоваться деньгами постольку – поскольку? Большее внимание стоит уделить именно процентной ставке;
есть желание получить дополнительный источник небольших сумм «до зарплаты»? Комиссии за внесение/получение денежных средств будут играть немаловажную роль.

3. Не забывайте уделять внимание деталям. Указанные проценты не всегда отражают достаточно полно все затраты на пользование кредитным лимитом.
4. Старайтесь организованно подходить к вопросам, связанным с пользованием кредитной картой. Следите внимательно за сроками платежей, беспроцентных периодов и т.д. В таком случае есть возможность получить не только радость от дополнительных покупок, но и экономию.

Кредитная карточка представляет собой инструмент, посредством которого клиентам дается взаймы определенная сумма денег. Сумма займа зависит от типа кредитной карточки, но главным условием такого инструмента является своевременный возврат средств клиентом. Если этого не сделать, то по истечению льготного периода, который обычно равен 50 дней, будут насчитываться проценты от суммы займа. Как начисляются проценты по кредитной карточке Сбербанка, мало кто задумывается. Большинство клиентов старается погасить задолженность еще во время льготного периода, некоторые вовсе не пользуются кредитными средствами. Лишь треть клиентов возвращают деньги на карту, при этом, не задумываясь о том, сколько процентов было начислено.

Первоначально нужно определить процентные ставки по кредиткам Сбербанка. Если кредитка уже имеется в наличии, то посмотреть свою процентную ставку можно в договоре. Это самый простой способ того, как быстро узнать процентную ставку по кредитке. Процентную ставку можно также узнать в Сбербанке, для чего нужно прийти в отделение и обратиться к менеджеру. Ниже представлены основные кредитные предложения, которые имеют характерные особенности.

Бонусная карта MasterCard . Преимуществом данного предложения является бесплатное годовое обслуживание, а сумма займа составляет до 600 тысяч рублей. Для карты действует льготный период 50 дней, по истечению которого будет начисляться процентная ставка от 23,9%.
Классическая кредитка . Обслуживание стоит от 0 до 750 рублей в год, а процентная ставка составляет от 23,9% до 27,9%.
Gold . Стоимость обслуживания составляет от 0 до 3000 рублей в год, а процентная ставка по истечению 50 дней будет равняться в пределах от 23,9% до 27,9%.
Premium . На карте может находиться до 3 млн. рублей, а стоимость такого предложения в год составляет 4900 рублей. Действует льготный период на 50 дней, по истечению которых будет начисляться процентная ставка 21,9%.
«Подари жизнь» . Карта, которая предназначается для отчисления средств на благотворительные цели. Преимуществом такого предложения является наличие бонусной программы «Спасибо», а также наличие на счету до 600 тысяч рублей. Процентная ставка по данному предложению составляет от 23,9% до 27,9%.

В каждом индивидуальном случае процентные ставки и суммы средств для займа утверждаются персонально на усмотрение банка. Все зависит от многих факторов, как наличие трудоустройства человека, его заработная плата, является ли заявитель клиентом банка и т.п. К основным требованиям для получения кредитной карты от Сбербанка относятся:

Возраст от 21 года.
Наличие официального дохода.
Трудоустройство от 6 месяцев и больше.
Наличие гражданства РФ.

Получить кредит в Сбербанке вовсе не сложно, но одним из важнейших требований является своевременное погашение долга в минимальном размере. Если пользователь не может в течение льготного периода покрыть весь объем задолженности, то ему нужно ежемесячно вносить минимальный платеж, что позволит избежать начисления пени и повышения процентной ставки.

Как происходит начисление процентов по кредитке Сбербанка

Начисление процентов по кредитке от Сбербанка происходит не только тогда, когда клиент просрочил льготный период, но еще и при снятии денег в банкомате. При подписании договора банковский работник предупреждает клиента о том, что за снятие налички в банкомате с кредитной карточки, начисляется процент. Какой процент по кредитке начисляется в таком случае, все зависит от типа карты, но обычно ставка составляет от 3%. Если же деньги снимать с банкомата сторонних банков, то процентная ставка за снятие составляет от 4%.

Это интересно! Помимо начисления процентов за снятие наличных в банкомате или кассе, происходит также списание денег за проведение операции. Обычно стоимость такой операции зависит от суммы снимаемых денег. Кроме того, льготный период не действует на кредитку, если деньги будут сняты в банкомате.

Все это выполняется с целью, чтобы клиенты научились пользоваться безналичным расчетом. Если же клиент нуждается в наличных, тогда ему проще взять кредит в банке. При проведении безналичных расчетов с помощью кредитки происходит включение грейс-периода. Это льготный интервал, составляющий 50 дней. На протяжении этого периода можно осуществлять растраты по кредитке, но по истечению срока нужно средства вернуть на счет. Если деньги не возвращаются на счет, то на сумму задолженности начисляется процент. Если минимальный платеж за месяц не будет внесен, то дополнительно к процентной ставке будет начисляться пеня.

Комиссионные списания по кредиту можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно узнать, какой процент по кредитной карте, а также сумма задолженности. Принцип расчета осуществляется по следующей формуле:

А = Б х В / 365 х Г;

где, А – это сумма, которая будет списана банком с карточки за использование кредита.

Б – сумма общей задолженности, которая формируется на конечную дату отчета;

В – процентная ставка;

Г – время долга.

Наличие такой формулы позволит высчитать сумму начисления, если будет просрочен платеж. Если на протяжении 50 дней льготного периода счет постепенно пополнялся, то сумма общей задолженности будет уменьшена. Если расчеты вызывают трудности, то всегда можно прийти в отделение Сбербанка, в котором менеджер поможет разобраться с начислениями.

Льготный период

Если клиент воспользовался кредитными средствами и успел вернуть их на счет в льготный период, то исключается начисление не только процентов от суммы кредита, но еще и пени. Для проведения правильных расчетов процентов по карте, необходимо помнить обо всех нюансах. Если льготный период составляет 50 дней, то начинается этот период с отчетной даты, а не с момента совершения покупки. Именно на этом многие клиенты банка попадаются, так как теоретические 50 дней льготного периода на практике не превышают 30 дней. Беспроцентное погашение кредитной задолженности исчисляется следующим образом:

Отчетный период составляет 30 дней.
Период погашения задолженности составляет 20 дней.

Именно поэтому многие клиенты путаются при попытке рассчитать точную дату, когда нужно погасить долг. Чтобы произвести правильный расчет, потребуется узнать точную дату начала отчетного периода. Для этого нужно знать дату активации кредитной карты. Если она была активирована 5 числа, то отчетный период будет начинаться с 6 числа. Длится этот период 30 дней, но за исключением самого короткого месяца в году – февраля. В этот период насчитывается 28-29 дней. Как только завершается отчетный период, начинается льготный 20-дневный интервал.

Это интересно! При снятии наличных в банкомате, а также за проведение расчетов за услуги интернет-казино происходит автоматическое начисление процентов с первого дня.

Определить точную дату, когда начнется процесс начисления процентов можно следующим образом:

Если карта была активирована 5 июня, то с 6 начинается отчетный период.
При совершении покупки 15 июня, следует понимать, что 30 дней будет отчисляться не с 15, а с 6 июня.
С 7 июля начнется период погашения задолженности, и желательно погасить долг до 25 июля.

Из этого следует, что у клиента автоматически снижается время погашения задолженности с 50 до 40 дней. Именно с этим моментом многие клиенты путаются, но для того чтобы разобраться, можно обратиться к специалисту в Сбербанке.

Это интересно! Если клиент пользуется услугой «Сбербанк Онлайн», то в личном кабинете отображается информация о том, до какого числа нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты или оплатить минимальный платеж.

Штрафные санкции и возврат средств

Процедура погашения задолженности – это процесс, при котором заемщик обязуется своевременно выплатить долг вместе с начисленными процентами. Если за время льготного периода не удалось на карту вернуть долг в полном объеме, то во избежание проблем необходимо положить на карту минимальный платеж.

Это интересно! Размер минимального платежа указывается в договоре, и равняется обычно 5%-8% от суммы задолженности.

Если же минимальная сумма не будет возвращена на счет, то банком будет начислен штраф. Размеры штрафов также указываются в договоре. Финансовое наказание за просрочку возврата средств бывает трех видов:

Начисление определенной суммы в рублях.
Повышение процентной ставки при просрочке.
Комбинирование.

Если возникает просрочка по задолженности, то определить в дальнейшем, какая ставка по кредиту в годовых будет начислена. Чтобы это узнать, нужно обратиться в банк. Однако рекомендуется погасить как минимум обязательный платеж, что позволит избежать серьезных проблем. Ведь если сумма задолженности равна 10 000 рублей, то в случае просрочки по выплате будет начислен процент в размере около 30%, что означает 3000 рублей, а также пеня в размере 0,1%, которая начисляется каждый день.

Как узнать процент по кредитке Сбербанка

Существует несколько способов, как можно узнать проценты по кредитке:

Воспользоваться Мобильным банком , который подразумевает отправку СМС сообщения на номер 900 с соответствующим текстом.
Посетить личный кабинет Сбербанка Онлайн , в котором можно узнать любую интересующую клиента информацию.
Уточнить процент можно в отделении Сбербанка .

Многие клиенты даже и не знают своих процентных ставок, что является неправильным. Даже если клиент своевременно погашает кредит, то он должен владеть информацией о кредитном предложении. Это важно, чтобы иметь возможность просчитать переплату при несвоевременной выплате кредита. Если не погашать кредит, то с каждым днем долг будет только расти. Когда долго вырастет до приличной суммы, то банк подаст на клиента судебный иск, а оплату за расходы судебных разбирательств будет обязан также оплатить клиент. Если суд примет решение в пользу банка (что бывает в 99% случаев), то клиенту понадобится выплатить долг любыми способами.

– процесс строго регламентированный, определенный в кредитном договоре, и после этого не зависящий ни от усилий клиента, ни от действий сотрудников банка. Разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, достаточно один раз, чтобы потом вставлять в понятную формулу новые суммы.

Расчет реальных, т.е. подлежащих выплате, процентов по кредитной карте основывается на учете нескольких обязательных аспектов:

суммы текущей задолженности;
срока пользования заемными средствами (взятой суммой);
процентной ставки по договору;
величины , т.е. срока в который проценты не начисляются.

При , к уже перечисленным ставкам добавляется комиссия в 3% от полученной суммы. Это единственный параметр, не зависящий от срока пользования заемными средствами.

Получив в кассе или банкомате 10 000 рублей, клиент сразу становится должен 10 300.

Также при снятии наличных не действует льготный (грейс) период.

Как самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка?

Для этого нужно знать:

как начисляют эти % исходя из годовой процентной ставки;
продолжительность льготного периода.

Первый пункт особой сложности не представляет, здесь только одна универсальная формула:

% по договору разделить на 365 дней и умножить на количество дней между получением и погашением займа, потом отнять от них число дней льготного периода.

К примеру:

24/365*(150 – 50) = 6,57%.

При займе в 20 тысяч рублей:

20 000 + 6,57% = 21 314 рублей.

Как рассчитать льготный период?

Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.

Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.

Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.

Они таковы:

по каждой кредитной карте составляется ежемесячный отчет;
дата составления отчета определяется индивидуально для каждого держателя карты;
период между покупкой и днем составления отчета называется отчетным периодом;
за отчетным периодом идет период погашения, он всегда равняется 20 дням;
льготный период – это сумма дней отчетного периода и 20 дней периода погашения.

Клиент А взял заем (купил товар) сразу после составления отчета по его карте. Тут льготный период равняется 30 дням до следующего отчета, плюс 20 дням до даты погашения. Итого – 50 дней.
Клиент Б кредитовался за день до отчета. Его грейс-период будет равен 1 дню отчетного и 20 дням периода погашения. В сумме – 21 день.

Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.

Выгода правильного пользования кредитной картой

У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.

Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:

заемщик А рассчитался картой за товар ценой в 40 тысяч рублей сразу после даты отчета через терминал в магазине;
заемщик В снял наличные на ту же сумму и на те же цели.

И тот и другой погасили кредит через 50 дней.

Разница в результатах очевидна:

А фактически воспользовался рассрочкой, процентов не платил;
В получил тот же результат за 2 515 рублей – 6,945%.

На чтение 8 мин. Просмотров 1.4k. Опубликовано 25.07.2018

Тарифы кредитных карт Сбербанка в 2018 году распределяются по категориям продуктов Классик, Голд, Премиум; продукты отличаются типом платежной системы (Виза, МастерКард), специальными опциями. При выборе банковского пластика следует учитывать количество бонусов, начисляемых за покупки, стоимость обслуживания и объем кредитной линии. Отдельного внимания заслуживает дизайн кредитки - индивидуальный, общий. На все платежные инструменты распространяется льготный период в течение 50 дней, позволяющий покупать товары, оплачивать услуги без процентов.

Какие виды кредитных карт предлагает Сбербанк

Разнообразие позволяет учитывать личные предпочтения, возможности клиента: желая накапливать баллы «Спасибо», оптимальным вариантом станут премиальные карты Visa, MasterCard, позволяющие возвращать до 10% стоимости покупки на бонусный счет. Пластики, предоставляемые по специальным предложениям, располагают бесплатным обслуживанием, сниженными ставками.

Экономные перелеты обеспечивают классические, золотые кредитки «Аэрофлот Бонус». За рубежом выгоднее пользоваться премиальными продуктами, обслуживаемыми в дочерних отделениях на стандартных условиях.

Дополнительные привилегии по золотым и премиальным продуктам предоставляет платежная система Visa: пользователям предлагаются уникальные акции, скидки, круглосуточная поддержка, включая медицинский сервис.

Важно понимать! Чем больше опций получает клиент, тем дороже обходится обслуживание карты.

Как происходит начисление процентов

Узнать, сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка, поможет следующая формула:

размер процентных начислений к погашению = (общий долг на отчетную дату*ставки)/365*срок действия займа

Расшифровка формулы:

Общий долг на отчетную дату - объем израсходованной кредитной линии, установленной банком по конкретному платежному инструменту в индивидуальном порядке. Так как льготный период распространяется на покупки, услуги, оплаченные по платежному терминалу, сумму долга делят на две категории:

Снятие, перечисление денег на другие счета. Проценты за указанную операцию начисляется в день проведения операции.
Безналичные платежи за приобретенные товары, услуги. Ставки насчитываются по окончании льготного периода.

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка: к дате формирования выписок по счету прибавляют по 50 дней, получают окончательный день выплаты кредита. При своевременной уплате средств (до отчетной даты), используемых для покупок товаров, услуг, пользователи получают возможность предупредить начисление дополнительной комиссии.

Годовые ставки – процент переплаты по кредитному продукту, устанавливаемый банком и прописываемый кредитным договором. Срок действия займа – число дней с момента образования долга.

Рассчитывая переплату по кредиткам Сбербанка, следует учитывать ряд особенностей:

Обслуживание долга облагается комиссией ежедневно, начиная со дня, следующего за датой появления обязательств.
Начисление ставок проходит согласно условиям годового обслуживания. Размер ставок и дополнительных сборов предусмотрен договором.
После полной выплаты долга банк прекращает насчитывать проценты на следующий день. Если на кредитке отсутствует задолженность, проценты не насчитываются.
Грейс-период действует на операции по оплате товаров, услуг. Услуги по снятию, переводу кредитных средств не попадают под беспроцентный период. Ставки, предусмотренные договором, начисляются на следующий день.
Определить, какой процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода - легко, достаточно учесть статус клиента (новый, проверенный), тип продукта: Классик, Премиум, Голд.

Важно! Проценты за расходование кредитной линии списываются с карты автоматически, приводить специальные расчеты не обязательно.

Процентная ставка в зависимости от типа кредитки

Минимальные и максимальные процентные ставки зависят от категории клиента, наличия специальных предложений, объема информации, указанной в анкете при оформлении кредитного продукта.

Важно! Минимальные ставки действуют при наличии индивидуального предложения кредитного продукта заранее одобренным лимитом.

Основные условия использования кредиток

Оформляя кредитную карточку Сбербанка, следует учитывать ряд условий, действующих на общих основаниях:

Грейс период - 50 дней.
Начисление комиссии за снятие средств.
Начисление фиксированной процентной ставки.
Ежемесячный минимальный платёж - 5%, но не менее 150 рублей. Плюс начисленные проценты.
Размер кредитного лимита определяется суммой дохода клиента, составляет максимум 600 000 или 3 млн рублей.
Управление картой обеспечивает удобный функционал «Сбербанка Онл@йн», мобильного банкинга, а также устройств самообслуживания.
Критерии оценки клиентов стандартные - гражданство РФ, возраст 21–65 лет, трудовой стаж - минимум 6 месяцев.
Льготные условия предоставляются зарплатникам, пенсионерам, получающим выплаты в Сбербанке, владельцам дебетовых карт, депозитов, потребительских кредитов.
Выпуск основных пластиков бесплатный. Дополнительные карты не предоставляются.
Возобновляемая кредитная линия.
Срок действия продукта - 3 года.
Погашение долга - автоматически с зарплатной карты, через интернет-банкинг, банкоматы Сбербанка.
Бонусная программа - «Спасибо от Сбербанка».

Visa Gold

Кредитные карты Виза Голд - удобный инструмент для совершения платежных операций в России, за рубежом. Продукт привлекает оптимальным набором дополнительных услуг, специальными предложениями, скидками. Оформление карты доступно в подразделении, . Достаточно заполнить анкету, предъявить паспорт.

Пополнять карту, отслеживать историю операций, переводить средства, оплачивать услуги поможет мобильное приложение, онлайн-банкинг, аппараты самообслуживания. Проведение платежных операций осуществляется одним касанием пластика или смартфона. Дополнительные возможности кредитки включают:

Круглосуточный сервис через службу техподдержки Сбербанка.
Услуга экстренного предоставления наличных при утрате пластика за рубежом.
Дистанционное управление счетом, использование опции «Автоплатеж» для оплаты услуг мобильных провайдеров, ЖКХ.
Проведение удаленных платежей с использованием технологии 3D-secure.
Выдача наличных на территории России, за рубежом в дочерних организациях на выгодных условиях.
Привязка пластика электронным деньгам Яндекс, Вебмани.

Условия обслуживания кредитки Виза Голд:

Валюта - рублевая.
Действие пластика - 36 месяцев.
Годовая комиссия - 0–3000 рублей.
Максимальный объем кредитных средств — 600000 рублей по спецпредложению, 300 000 на общих условиях.
Грейс-период - 50 дней.
Дополнительные карты - не предусмотрены.

Особенности использования кредитки Visa Gold «Аэрофлот»:

Грейс-период - 50 дней.
Валюта - рублевая.
Дополнительные карты - не предоставляются.
Действие платежного инструмента - 36 месяцев.
Бесконтактные платежи - Visa PayWave.
Годовое обслуживание - 3 500 рублей.
Защита - электронный чип.
Кредитная линия - 600 000 по индивидуальному предложению, 300 000 на общих условиях.
Программы лояльности - бонусы «Спасибо от Сбербанка», «Аэрофлот Бонус» (1,5 мили за каждые израсходованные 60 рублей).
Привилегии платежной системы Виза: медпомощь в период путешествий, блокировка счета при утере карты, предоставление временного продукта, обслуживание карты в 2000000 банкоматах мира.

Потенциальным владельцам Виза Голд «Подари жизнь» также предоставляется ряд выгодных условий:

годовое обслуживание 0 - 3500 рублей;
кредитная линия - максимум 600 000 рублей;
оплата покупок - с использованием бесконтактной технологии;
дополнительные привилегии платежной системы Виза.

Особенность продукта заключается в перечислении 50% стоимости первого года обслуживания в негосударственную благотворительную организацию, созданную с целью помощи детям, подверженным онкологическим, гематологическим патологиям. Дополнительная помощь предоставляется при оплате покупок, услуг - Сбербанк перечисляет 0,3% с каждого платежа в пользу больных детей.

Моментум

Карты данного типа не актуальны.

Карта «50 дней без процентов»

В рамках программы «льготный период — 50 дней без процентов» действуют следующие предложения:

Карта «100 дней без процентов»

Выпуск платежных инструментов «100 дней без процентов» приостановлен.

Есть ли комиссия за снятие денег

Сбербанк предлагает 3 варианта снятия наличных с соответствующим процентом комиссии:

Через кассу. Услуга проводится операционистом Сбербанка по предоставлению паспорта. Комиссия - 3% от суммы снятия, минимум 390 рублей. Недостаток способа заключается в необходимости предварительного заказа требуемой суммы, траты времени на простаивание в очередях.
Банкомат. Снятие кредитных средств через аппараты самообслуживания Сбербанка повлечет расходы - 3% или минимум 390 рублей.
Сторонние банки. Будьте готовы уплатить двойную комиссию - 4% (минимум 390 рублей) + дополнительная сумма кредитной организации, обеспечивающей проведение транзакции.

Обналичиваем деньги без процентов

Способы снятия кредитных денег с минимальными расходами:

перевод денег на дебетовый пластик Сбербанка;
пополнение электронного счета Яндекс.Деньги, QIWI, Вебмани, дальнейший перевод средств на банковскую дебетовую карту, получение наличных через устройства самообслуживания, операциониста;
оплата мобильной связи, вывод поступивших денег через карту, закрепленную за счетом оператора;
покупка товаров по карте, возврат потраченных денег в течение 14 дней;
бронирование билетов онлайн, отказ от услуги с указанием более удобного способа получения денег.

Начисляемый процент за перевод денег с карты на карту

При перечислении денег на кредитки Сбербанка комиссия не взимается. Перекидка средств на дебетовые пластики в Москве также проводится бесплатно. Услуга по переводу денег на дебетовые счета, обслуживаемые в других городах, тарифицируется следующим образом:

в подразделениях - 1,5% или 30-1000 рублей;
через банкоматы, системы дистанционного обслуживания - 1% от объема перечисляемых средств, максимум 1000 рублей.

Онлайн-переводы на карты сторонних кредитных организаций - 1,5%, минимум 30 рублей.

Как узнать точный процент по кредитке

Определить проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода поможет:

Информация в договоре.
Ближайшее подразделение Сбербанка, где требуется предоставить паспорт, номер карты.
Горячая линия. Достаточно сообщить оператору личные данные, реквизиты платежного инструмента, кодовое слово для идентификации в системе.

Выводы

Кредитные карты Сбербанка - надежная финансовая поддержка в России и за рубежом. Распоряжайтесь деньгами по собственному усмотрению, без подтверждения целевого назначения, залога и поручителей. Получайте спецпредложения от банка, платежных систем Виза и МастерКард. При погашении задолженности кредитная линия будет снова доступна к использованию.