Что такое кредитные карточки. Кредитная карта: что это такое простыми словами

28.09.2021

Кредитная карта - это банковская карта, предназначенная либо для безналичного расчета, либо для снятия наличности в банкоматах.

Для того, чтобы детальнее представлять что такое кредитная карта , рассмотрим виды кредитных карт и их применение.

Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных карт по международным платежным системам

В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:
- Visa
- Mastercard

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств

Тут различают дебетовые карты и кредитные карты.

Так уж повелось, что любую пластиковую банковскую карту в России называют кредитной картой, хотя, строго говоря, это не корректно.

Так что такое кредитная крата?
Кредитная карта - это карта с выделенным для вас лимитом кредитных средств на ней. Вы расплачиваетесь такой картой при покупках или же снимаете средства в банкомате и далее должны погасить задолженность + проценты. Т.е. это кредит, выданный через пластик.

А дебетовая карта - это просто банковская карта, которую вы пополняете своими средствами и далее расплачиваетесь картой или же снимаете необходимые суммы в банкоматах. Т.е. просто носитель.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита.

Сейчас есть и смешанные карты - кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едите например за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность "влезть" в кредит по этой карте.

3. Виды кредитных карт по возобновляемости доступных средств

Тут кредитные карты делятся на револьверные карты и неревольверные.

Что такое револьверная кредитная карта? Это карта с возобнавляемым кредитом.

Рассмотрим пример:
банк одобрил вам какой-то кредитный лимит по карте (кредитный лимит - сумма, в пределах которой вы имеете право залезать в долг). Вот вы использовали этот лимит и потом в срок погасили его. Как только прошло полное погашение кредита по карте, на вашем карточном счету снова доступна сумма в пределах вашего лимита.
Т.е. эдакий принцип револьвера (отсюда и название - револьверная карта): выстрелил (потратил средства), зарядил (погасил в срок), барабан автоматически повернулся на новый заряд (стали доступны новые средства с тем же лимитом).

На данный момент большинство кредитных карт - именно револьверные.

4. Виды кредитных карт по отсрочке погашения

Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования (или, grace period) и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента "влезания" в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Кое-где я видел и бОльшие сроки, но это редкость.

Т.е. в течении этого грейс-периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Важная поправка: грейс-период действует обычно только при безналичных платежах! При обналичке средств с карты грейс-период не работает и эту сумму в любом случае уже придется отдавать с накапавшими процентами.

Соответсвенно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после "влезания" в долг.

5. Виды кредитных карт по бонусам

В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты - это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт.

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт - это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к. с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия. И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

6. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию

Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
- Electron/Cirrus/Maestro;
- Classic/Mass;
- Gold;
- Platinum;
- Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

7. Виды кредитных карт по накоплению и экономии

Здесь виды кредитных карт делятся на:
- смешанные карты с возможностью накопления;
- кредитные карты с функцией cash back;
- обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент - т.е. имеет место банковский вклад.

Однако как серьезный депозит это рассматривать не стоит, обычно там процент довольно низкий. Все-таки карта чаще всего именно инстурмент траты, а не накопления.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (обычно 1-5%) и введены для стимулирования клиента на покупки. Сейчас этот вид карт только пришел в Россию и пока не сильно распростарнен.

Мы рассмотрели все основые виды кредитных карт . Думаю, теперь вы ясно понимаете что такое кредитная карта и каким инстурментом она может служить для вас в данный момент.

Оформление в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.

Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50-60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.

Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.

Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.

Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.

Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.

Важные плюсы использования кредитных карт

Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.

Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Важно помнить

Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50-60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.

Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.

Внешне карта представляет собой пластиковый прямоугольник размером 86*54*0,76 мм. Интересно, что изначально карточки , и только потом их стали делать из пластмассы.

При изготовлении на поверхность карты наносят защитные элементы. На лицевой стороне это логотип платежной системы, голограмма, номер карты , наименование банка, чип, имя владельца, и т.д. На обороте можно выделить две важные составляющие - магнитную полосу и код безопасности. Но не все это в обязательном порядке будет на карте - к примеру, на ней может отсутствовать имя владельца или чип. Более подробно о защитных элементах банковского «пластика» можно прочитать в .

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом - в чем разница?

Карты бывают кредитные, дебетовые и с разрешенным овердрафтом. Внешне они похожи, но условия по ним абсолютно разные. Не путайте их!

Кредитная (кредитка) - карта, средства на которой являются собственностью банка. Потратив, возвращать их придется с процентами. При этом максимальная сумма, которой может воспользоваться клиент, определяется банком и может быть немаленькой.
Дебетовая - карта, на которой находятся собственные средства владельца. Это могут быть как лично вложенные деньги, так и зарплата, стипендия, пенсия и т.д. Потратить больше этой суммы нельзя.
Карта с овердрафтом - это «гибрид» дебетовой и кредитной карты. Чаще всего такие карточки открываются зарплатным клиентам. Суть в том, что изначально можно пользоваться своими деньгами, как по обычной дебетовой карте. Но если собственные средства закончились, можно «залезть» и в долг. Правда, сумма лимита в этом случае обычно небольшая. Любое поступление денег (к примеру, зарплата) будет тут же списано в счет имеющегося долга. Полностью погасить такой кредит необходимо, как правило, в течение месяца (реже - двух или трех).

Чем отличаются банковские карты?

Классифицировать карточки можно по нескольким параметрам.

1) Карты могут относиться к разным платежным системам (ПС)

Самые распространенные ПС - это Visa, MasterCard и . В отличие от первых двух, последняя пока не очень популярна в России. Что касается использования карт Visa и MasterCard в нашей стране, то сказать, какие из них лучше, нельзя. Разницы практически нет. А вот при поездке за границу к выбору платежной системы надо отнестись серьезней, подробней об этом можно .

2) Карты подразделяются по типу (классу)

самые дешевые и простые: Cirrus/Maestro, Electron, Electronic (как правило, бывают только дебетовые);
классические: ;
статусные: , ;
элитные: и т.д.

Конечно, классификация достаточно условная, но суть ясна.

3) Карты бывают именные и неименные

Именные карты (или персонифицированные) - это те, на которых присутствует фамилия и имя держателя.

Говоря простыми словами, кредитная карта – это пластиковое платежное средство, которое позволяет рассчитываться деньгами, предоставленными банком по условиям кредитного соглашения. Пользоваться ей можно как на территории России, так и за рубежом.

Что такое кредитная карта

Кредитная карточка - тот же кредит, который, в отличие от потребительского, может выдаваться на срок до 2-3 лет, после чего долг в обязательном порядке должен быть погашен, а карта – перевыпущена. При этом банк устанавливает кредитный лимит, т. е. размер максимальной денежной суммы, которую можно потратить в течение определенного промежутка времени. Такое ограничение ставится банком исходя из возраста и платежеспособности клиента, наличия у него депозитных и других счетов, имущества, хорошей кредитной истории и др.

В отличие от обычного кредита кредитный лимит по карте является возобновляемым, т.е. максимальная сумма установлена в отношении единовременной задолженности клиента перед банком и может расходоваться повторно после погашения.

Сама карточка представляет собой пластмассовую пластину, которая защищена от различных повреждений: царапины, стирание, попадание воды, солнечных лучей, изменения температуры.

В международной практике карты иногда изготавливают из металла, в том числе и драгоценного (золото, платина), для клиентов VIP категории.

Простота и удобство в применении достигается благодаря универсальным размерам, которые определяются международными стандартами. В большинстве стран используется формат ISO 7810 ID-1, где длина кредитки составляет 8,57 сантиметров, высота 5,39 сантиметров, толщина до 1 миллиметра, а радиус закругления углов – около 3 мм.

Возможности и особенности кредитной карточки

Благодаря сотрудничеству банка с международными платежными системами, кредитку можно использовать не только на территории России, но и в зарубежных странах. Карточка предоставляет следующие возможности:

безналичная оплата товаров и услуг за счет кредитных средств, в том числе за пределами своего города и страны;
снятие наличных денег в банкомате в пределах установленного лимита;
постоянный доступ к заемным средствам;
отсутствие надобности отчитываться перед кредитором о целях ссуды;
заказ пластикового продукта через интернет на сайте банка;
бесплатное пользование заемными средствами до завершения льготного периода.

Кредитная карта отличается от обычного кредита способом предоставления денежных средств. Кредит выдают, как правило, единовременно, т.е. сразу всю сумму. Исключение – программы для субъектов предпринимательства, в рамках которых деньги могут выдаваться частями. Такое постепенное предоставление ресурсов носит название кредитной линии. Карта по способу выдачи денег как раз и схожа с кредитной линией, поскольку средства расходуются частями, по мере надобности. Однако в отношении карточного счета действует правило возобновляемого лимита.

Например, при максимальной сумме в 50 тыс. руб. заемщик совершил покупку на 30 тыс. руб., затем погасил 20 тыс. руб. Остаток долга составит 10 тыс. руб., а размер неизрасходованного лимита 40 тыс. руб. (50 - 10). При следующей покупке клиент может воспользоваться кредитными деньгами в сумме до 40 тыс. руб.

Еще одно различие заключается в том, что кредит выдают наличными денежными средствами, в то время как по карте приоритетным направлением является безналичная оплата, а изъятие с нее наличности облагается комиссией.

Часто кредитную карту путают с овердрафтной, но это разные продукты. Овердрафт – это предоставление в долг денежных средств сверх собственных. Услуга подключается к дебетовым картам, часто зарплатным. Принцип действия здесь следующий: на карточке клиента содержится некоторое количество собственных денег, которые списываются в момент оплаты. Как только свои деньги закончились, банк начинает кредитовать держателя карты на сумму покупки. По овердрафтным картам, так же, как и по кредитным, устанавливается лимит расходования средств, за рамки которого выходить нельзя. Кроме того, есть еще одно сходство – наличие льготного периода, в течение которого можно вернуть долг без процентов.

На первый взгляд может показаться, что эти два вида карт идентичны, но на самом деле есть принципиальные различия:

Карта с овердрафтом - всегда дебетовая (чаще всего зарплатная).
Для расходования собственных средств на кредитную карту нужно эти деньги внести, на зарплатную же они поступают регулярно.
Для погашения долга по кредитной карте, как правило, нужно самостоятельно ее пополнить. По овердрафту зарплатной карты это происходит автоматически при каждом зачислении зарплаты.
Для кредиток характерен более высокий размер лимита, чем по овердрафту.
Грейс-период овердрафтных карт ощутимо ниже либо отсутствует.

И самое главное - задолженность по кредитной карточке можно возвращать гораздо дольше, используя возможность погашения минимальными платежами.

Реквизиты кредиток

Каждый пластиковый носитель имеет лицевую и обратную сторону. На лицевой стороне может быть нанесена какая-то информация, рисунок или логотип банка-эмитента. Обратная сторона чаще всего однотонная. При этом на кредитке в обязательном порядке должны присутствовать следующие элементы:

фамилия и имя держателя (если карта именная);
логотип платежной системы (Visa, MasterCard);
защитный чип;
магнитная полоса;
код безопасности CVV2, CVC2;
место для подписи;
название банка, выпустившего карту;
срок окончания действия карточки (месяц и год в числовом формате);
голограмма;
эмбоссированный номер карты, состоящий из 16 знаков (не путать с номером счета).

Данные, которые не отображаются на платежном средстве, но необходимы, чтобы осуществлять расчеты:

ИНН и ФИО получателя;
номер счета (присваивается банком и состоит из 20 знаков);
БИК – код, по которому происходит идентификация финансового учреждения;
корреспондентский счет (присваивается при регистрации банка и используется для расчетов с другими банками);
полное наименование финансовой организации.

За рубежом проведение расчетов по кредиткам требует обязательного указания платежного адреса карты. Это место проживания клиента, которое он указал при подаче заявки на получение карточки. В России этот реквизит не используется, но иногда его может запросить зарубежный интернет-магазин, если вы пожелаете совершить там покупку. Владельцы таких магазинов знают, что платежный адрес к российским картам не привязывается, и идут навстречу нашим покупателям. Операции проводятся без сверки платежного адреса карты. Но иногда оплату могут и не принять.

Узнать полные реквизиты своей банковской карты можно в кредитном договоре, запросив информацию на сайте или в офисе банка или же позвонив на горячую линию.

Что такое кредитный лимит и транш карты

После того как банк принимает решение о выдаче карты, на нее устанавливают лимит, т. е. размер средств, которые можно использовать. Перед этим клиента проверяют на платежеспособность, для чего нужно предоставить документы, подтверждающие регулярный доход. Как правило, его размер устанавливается на уровне не менее 15 тыс. руб. для Московской области и 10 тыс. руб. для других регионов. Если официальный источник дохода ниже, чем требуется, некоторые банки принимают во внимание наличие в собственности квартиры или автомобиля.

Со временем кредитный лимит можно увеличить , если по карте осуществляются регулярные транзакции, обратившись в отделение банка с соответствующим заявлением.

Превысить кредитный лимит практически невозможно, т.к. банк строго контролирует сумму использованных средств. Но в некоторых случаях превышение все-таки возникает по техническим причинам. Например, когда при оплате покупки в одной из торговых точек деньги с карты были списаны не моментально, а на следующий день. Если клиент в это время совершил еще один платеж с карточного счета, возможен выход за пределы установленного лимита. В таких ситуациях могут быть начислены штрафные проценты за превышение максимальной суммы займа, размер которых полностью зависит от тарифов обслуживающего банка.

Транш карты – это та сумма денег, которую предоставил банк для покупки. Но здесь в расчет идет не общий размер расходов за день, а сумма каждой отдельной операции. Так, если клиент оплатил продукты питания на 3000 руб. и затем приобрел бытовую технику на 10 000 руб., имеют место два транша по кредитке.

Способы оплаты долга

Кредитная карта работает немного иначе, нежели обычная ссуда. После списания денежных средств, у клиента, как правило, есть грейс-период. Это тот срок, в течение которого потраченные средства можно вернуть банку без оплаты процентов . Если же клиент не успевает, то к основному долгу добавляется сумма начисленных процентов. Далее долг нужно будет погашать ежемесячными взносами (частичными выплатами) не позднее установленной даты либо внести всю сумму сразу.

Алгоритм следующий: банк присылает выписку по счету, с указанием платежа – обычно около 10% от общей суммы займа плюс начисленные за прошедший месяц проценты. Это и будет минимальная сумма, которую нужно обязательно погасить. Внести средства на оплату кредита можно следующими способами:

наличными через кассу банка;
путем перевода с другой карточки;
через банкомат;
отправить указанную сумму почтовым переводом;
использовать платежные терминалы или системы интернета.

В конечном итоге полная стоимость заемных средств складывается из процентной ставки и комиссии за обслуживание кредитной карты.

Основные виды карт

Кредитки можно классифицировать по нескольким критериям.

По типу они разделяются на стандартные (с магнитной полосой) и чиповые, а по способу начисления процентов – с льготным периодом и без него.

В зависимости от платежной системы кредитные карты делятся на международные, распространенные повсеместно (Visa, MasterCard, American Express), и локальные, которые принимаются только в определенных банках страны (Union Card, NPS).

По классу:

классические;
золотые;
платиновые.

В зависимости от статуса карты банк устанавливает максимальный размер кредитного лимита и предоставляет дополнительный пакет услуг, в который могут входить скидки от партнеров банка, круглосуточная поддержка клиента, страхование в поездках и т.п.

Отдельного внимания заслуживают кобрендинговые карты и карты рассрочки. Кобрендинговые кредитки совершенно не отличаются по принципу использования, но имеют большое преимущество в виде начисления всевозможных бонусов от партнеров банка. Условия разных кобрендов отличаются по способу предоставления привилегий: получение гарантированной скидки либо накопление баллов, которые впоследствии обмениваются на подарки или те же скидки.

Карты рассрочки, в отличие от кредитных, дают возможность приобрести товар и расплачиваться за него частями, не выплачивая при этом процентов банку. Однако по прошествии времени, которое было отведено на выплату рассроченных платежей, начинают взиматься проценты. Таким образом, подобные карты очень схожи с кредитками, по которым предоставлен льготный период. Основное отличие – с карт рассрочки нельзя снимать наличные. Хотя и эта граница начинает понемногу стираться. Так, карта «Халва» позволяет обналичить деньги, но только при посещении банка и не больше, чем на 3 месяца.

Понять, что такое кредитная карта, или, простыми словами, «кредитка» легко. На ней размещены только деньги банка, но никак не владельца пластика. То есть он может воспользоваться заемными средствами, но их потом обязательно нужно вернуть назад на счет. Нельзя сравнивать кредитку с картой рассрочки и дебетовой. Это совершенно разные вещи. Даже если банк предоставил держателю кредитки большую сумму на счет, то ее все равно придется вернуть до копейки.

Что такое кредитная карта : простое пояснение

Что такое кредитная карта – простое пояснение

Итак, каждый из нас имеет «гору» пластика: от зарплатной до дебетовой или пенсионной карты. Но как же определить, какая из них кредитная? Разумеется, есть стандартный способ. Следует найти договор, который был подписан с банком во время оформления карты. Там и указан ее тип. Иногда на пластике есть обозначение, что карта является кредитной. К примеру, нанесена надпись «credit». Легко определиться поможет и интернет-банкинг. Если зайти в Личный кабинет с данными, выданными при оформлении кредитки, то там указана сумма на счету и т.д.

Чем кредитная карта отличается от других? Многие могут подумать, что счет на ней обязательно имеет отрицательный баланс. Если кредит, то он означает минус. Это не так. Баланс может быть и положительным, то есть отображать некоторую сумму денег на счету.

Пример:

Счет кредитной карты составляет 100 000 рублей. Держатель может их использовать на свое усмотрение и потратить все средства, вплоть до 0 на балансе. Но потраченные сто тысяч не принадлежали ему, а являлись деньгами банка. То есть важно вернуть их назад на счет, чтобы баланс опять равнялся 100 000 рублям.

Может ли быть счет отрицательным? Часто такое случается, когда держатель забывает вовремя вернуть кредитные деньги обратно. Ему начисляются штрафы, пеня. Тогда вместо 0 на балансе отображается цифра с минусом. Владельцу кредитки нужно вернуть не просто потраченные деньги обратно (например, те же 100 000 рублей), но и погасить задолженность по штрафу, пене. Последние и сделали баланс не просто нулевым, но и отрицательным. Выходит, что держателю нужно погасить долг больше, чем 100 тысяч рублей.

Каждый банк по-разному создает функционал для своих клиентов, но суть кредитной карты от этого не меняется. Как были деньги на ее счету заемными, так и останутся. Все помнят времена, когда кредитки навязывали, присылали по почте или выдавали другим «хитрым» способом. Многие переживали, что придется оплачивать какую-то плату, даже если картой не пользоваться.

На самом деле, если не снимать деньги со счета или, еще лучше, не активировать кредитку, то ничего вносить не нужно. То есть, даже если на балансе находятся деньги, то достаточно ими просто не пользоваться. Они всегда принадлежат исключительно банку. Когда владелец не задействуют и рубля с карты, он не является и должником. Как только он это делает, то обязан вернуть каждый взятый рубль обратно.

Не стоит «бояться» кредиток, ведь для многих они являются удобным финансовыми инструментом. Люди с разумным подходом могут снять деньги с кредитной карты для своих нужд и вовремя их вернуть обратно. Вот и все. Кому-то не хватает денег до зарплаты, кому-то - на обучение, ежедневные траты, оплату счетов. Почему бы не воспользоваться кредитными средствами, чтобы не обращаться за помощью знакомых? Гораздо удобнее снять деньги в банкомате или потратить покупки онлайн, на кассе.

Как вы думаете, зачем банки выпускают кредитки? От щедрости души владельцев, просто так? Нет, он их предлагает с целью получения в будущем прибыли. Дело в том, что за пользование кредитными средствами на карте нужно платить. И эта плата - процентная ставка, обычно годовая. Простыми словами, на сумму уже взятого со счета займа начисляется процент.

Держателю карты необходимо не просто вернуть потраченные деньги обратно, но и дополнительно внести процент. Он рассчитывается автоматически. Точную сумму долга с процентами обычно присылают в СМС, она отображается в Личном кабинете интернет-банкинга. В любом банкомате также можно проверить свой баланс и узнать размер долга.

В общем, главное отличие кредитной карты - это наличие процентной ставки за пользование заемными средствами на ее счету. Любой банк не будет заниматься благотворительностью и просто так предоставлять деньги во временное пользование. Конечно же, есть еще карты рассрочки, но они не относятся к кредиткам. О них мы поговорим далее и найдем кардинальные отличия.

Главное отличие кредитной карты от других – процент за пользование заемными деньгами

Итак, что такое кредитная карта и ее главные атрибуты:

Наличие кредитного счета.
Начисление процентной ставки на сумму займа (использованных и снятых со счета средств).
Отсутствие беспроцентных рассрочек.
Точные сроки и условия возврата долга.

Банки предлагают огромное количество кредиток для разных категорий потребителей. Есть даже такие, которые предназначены для покупок онлайн, на определенных площадках. Выбрать из многообразия помогают сайты-агрегаторы, где представлены условия всех кредитных продуктов. Прочитав их и сделав выводы, пользователь выбирает подходящую ему карту.

Зачем вообще нужна кредитная карта? В первую очередь, ее оформляют с целю получения кредита, то есть займа на ее счету. Попросту, потребителю нужны деньги. Он не оформляет кредит в банке, а получает его с помощью карты. Возможно, он им воспользуется сразу или спустя время - это не имеет значения. Часто для потребителя важно то, сколько именно денег предоставит ему банк.

Максимальная сумма займа, которой может воспользоваться владелец кредитки, называется кредитным лимитом. Сверх нее уже ничего нельзя потратить. Если лимит составляет 200 000 рублей, то снять или потратить больше этой суммы нельзя. Он устанавливается при оформлении карты. Большинство потребителей заинтересованы в максимально большом кредитном лимите, вдруг потребуется много заемных денег. Но не всегда банк начисляет большую сумму на счет кредитной карты.

Размер кредитного лимита зависит от:

Уровня доходов обратившегося. Чем он выше, тем выше кредитный лимит.
Кредитной истории. Если она испорчена, то банк вряд ли начислит большую сумму.
Требования самого клиента. Одни не хотя видеть на счету кредитной карты цифры с пятью нулями, другие, наоборот, желают большого кредитного лимита. При оформлении клиент всегда озвучивает свои цифры. Банк обязательно учтет пожелания. Но если обратившийся требует большого лимита с небольшим уровнем дохода, то, скорее всего, его просьба не будет одобрена. Специалист сообщит ему, что банк предлагает меньшую сумму.

Можно ли изменить кредитный лимит по карте? Конечно же, да. Если изначально была назначена слишком маленькая или большая сумма, то всегда можно подать заявку на изменение лимита. Способы подачи:

Онлайн (электронный). Отправка запроса с указанием необходимо размера кредитного лимита в интернет-банкинге (личном кабинете).
По телефону горячей линии банка.
В отделении банка.

Лимит по кредитной карте могут изменить не сразу, например, только после нескольких месяцев пользования ею. Возможно, это получится сделать не с первой попытки, но шансы всегда велики. Банк рассматривает платежеспособность клиента, его кредитную историю и современное погашение взятых со счета займов.

Всем известно, что такое кредитная карта: это удобный платежный инструмент. Теперь ею можно рассчитываться в такой способ:

На кассах магазинов, заведений. Есть даже бесконтактные способы расчета.
Онлайн. Кредиткой рассчитываются за товары и услуги в интернете.
Онлайн в личном кабинете интернет-банкинга.

По сути, карта используется больше для расходования средств в пределах установленного кредитного лимита. С нее взимают средства, то есть тратят их, а не накапливают. Но держатель все равно рано или поздно вносит взятые средства обратно на счет, так ка кони никогда ему не принадлежали. Долг важно вернуть обратно с процентами. Сроки и условия по каждой кредитной карте разнятся между собой. Их можно увидеть в договоре, узнать у консультанта или личном кабинете интернет-банкинга.

Другие операции и услуги по кредитной карте:

Снятие наличных: в банкоматах или кассе.
Денежные переводы.
Пополнение счета и просмотр баланса, получение выписки.
Интернет-банкинг, пользование мобильным приложением.
СМС-информирование и т.д.

Перечень всех услуг, тарифов можно узнать на сайте банка, в личном кабинете, договоре или позвонив по телефону горячей линии.

В каждом отделении банка специалисты расскажут, что такое кредитная карта и как ее оформить. Но сейчас есть более удобный способ-отправка заявки онлайн. Зачем идти в отделении, если все можно сделать в интернете. Все очень просто:

На сайте банка или ресурсе, посвященном кредитной карте, есть электронная анкета. Она и является той самой заявкой на кормление кредитки.
Следует онлайн ответить на вопросы анкеты и отправить эту заявку онлайн.
Далее специалисты банка перезванивают и сообщают все детали получения кредитки, размер кредитного лимита и т.д. В целом, отличий от обычного оформления в отделении нет, только не нужно тратить время на поход туда. Иногда онлайн-оформление происходит в разы быстрее, чем в офисе банка.

Более того, сейчас предлагают даже отправку кредитной карты на дом: по почте или с курьером. В последнем случае специалист банка не просто доставит карту с пакетом документов по адресу клиента, но и поможет в ее активации. Клиент всегда может выбрать удобный способ получения кредитной карты, в том числе и стандартный (в отделении). Если пакет нужно будет забрать в банке, то пользователя заранее проинформируют о дате и сроках.

Как и везде, для оформления кредитки, потребуется паспорт гражданина РФ. К дополнительным документам относится ИНН, в редких случаях требуется справка о доходах. Она нужна тогда, когда клиент нуждается в очень большой сумме кредитного лимита. Заполняется и анкета – заявка на получение карты: онлайн (на сайте банка) или в отделении.

Весь пакет подается на рассмотрение специалисту банка. Клиент ожидает в отделении ответа: положительного, отрицательного, с утверждением или отклонением заявленного им лимита. Чтобы избежать потерь времени, очередей, лучше все-таки оформлять кредитную карту онлайн. Тогда специалисты сами перезвонят и сообщат решения, остальные условия и подробности.

Все знают, что такое кредитная карта, какие деньги на ней размещены. Они являются замеными, и если держатель их использует, то тем самым он берет в банке кредит. Как известно, при выдаче любого займа проверяется кредитная история клиента. Проверку проводят на этапе оформления карты. Банку важно узнать, были ли просрочки у потенциального клиента, вовремя ли он погашал кредиты, есть ли непогашенные займы. Поэтому кредитная история имеет большое значение.

Если она был чем-то испорчена, то кредитку все равно могут выдать. Но в таком случае лимит по ней будет не таким большим, как хотелось бы. Когда история напрочь испорчена, то не следует ожидать одобрения. Если оно и будет, то процентная ставка окажется завышенной, а сумма на счету небольшой.

Не меньшую роль играют доходы обратившегося. Они учитываются банком при оценке платежеспособности клиента. Уровень доходов влияет и на размер кредитного лимита по карте. Чем выше официальный доход, тем выше и начисляемая мая сумма. Если заработная плата низкая, то вряд ли можно ожидать большого кредитного лимита. Но уже после его легко поднять, отпарив запрос. Конечно же, важно к тому времени поднять и уровень своих доходов.

Если с тем, что такое кредитная карта, у россиян вопросом не возникает, то с рассрочкой разбираются далеко не все. Ее воспринимают, как очередной вид кредита. На самом деле, карта рассрочки кардинально отличается от кредитки. Ее особенности:

На счету находится определенная сумма денег, которая также принадлежит банку. По сути, если владелец карты рассрочки тратит со счет заемные, а не свои деньги.
Выдается не кредит по карте, а рассрочка, все чаще, беспроцентная. Деньгами можно пользоваться абсолютно бесплатно до определенного периода. Этот срок называется льготным периодом - то время, в течение которого средства на карте рассрочки пользуются беспроцентно.
Нужно возвращать долг частями, обычно ежемесячно. Но владелец карты рассрочки ничего не переплачивает. В сумме он возвращает ту же сумму, что и взял со счета.
Отсутствует процентная ставка за пользование рассрочкой, но могут быть обязательные платежи и т.д.
Если не вернуть растраченные деньги обратно до окончания льготного периода, то на сумму долга начисляется процентная ставка, пеня, штрафы.

В кредитной карте нет никаких рассрочек, тем более беспроцентных. Отсутствует и льготный период, то есть срок в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Но есть одно важное общее условие: и в кредитке, и карте рассрочки предоставляются заемные деньги. Если держатель ними воспользовался, то средства следует вернуть назад. В одном случае - с процентами, в другом - без них. Важно подробно ознакомиться с тарифами, где указаны все платежи, условия, ставки.

Кредиты сейчас оформляют или в банке, или в микрофинансовых организациях (МФО). Существует удобный способ подачи заявки онлайн. Деньги перечисляются на счет существующей карты клиента, переводом, выдаются наличными или в другой способ. Если нет желания подавать заявку в интернете, то следует проехать в отделение банка с пакетом документов. Кредит-это определенная сумма денег, которая сразу выдается клиенту после его оформления на условиях возвратности. Также по нему следует платить проценты.

Что касается карты, то она также содержит деньги банка на своем счету. Пока держатель ими не воспользовался, он еще не взял кредит. Как только он снимет хотя бы 1 рубль или потратит его онлайн, оффлайн, то сразу же получает кредит в таком же размере. Он обязан его вернуть вместе с процентами. К тому же, разрешается воспользоваться не всей суммой сразу, а какой-то ею часть. С кредитки можно снимать и тратить деньги, снова возвращать их и опять использовать.

По сути, кредитная карта – это гибкий и удобный финансовый инструмент. Деньгами пользуются тогда, когда они нужны. У многих есть несколько кредиток от разных банков Они пользуются ими годами. Конечно же, обычные кредиты не обладают такими преимуществами. К тому же, картой рассчитываются за разные товары и услуги, не спрашивая разрешения у банка. А кредит часто выдается на определенные цели. Например, он оформляется для покупки дома, техники, автомобиля. Потратить его иначе нельзя, ведь тогда нарушаются условия договора.

Что же такое кредитная карт - становится понятно после того, как она уже есть на руках. Оказывается, это удобный инструмент для управления финансами, пусть даже и заемными. Если требуются деньги, то не нужно идти за кредитом в банк. Достаточно воспользоваться средствами на счету кредитки. Важно своевременно вернуть их обратно, оплатив проценты банку.