Условия по золотой кредитной карте сбербанка. Чем золотая кредитная карта отличается от обычной? Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания
«Пластик» выпускается сроком действия на 3 года. По истечении этого времени кредитор автоматически перевыпускает продукт. В случае, если владелец кредитки желает отказаться от дальнейшего ее использования, он обязан письменно уведомить кредитора. Сделать это необходимо за 45 дней до окончания срока действия «пластика».
Одно из обязательных условий при получении кредитки – подключение к «Мобильному банку ». При этом плата за пользование услугой с владельца золотого продукта не взимается.
Как
получить золотую кредитную карту Сбербанка
Возможность оформления кредитного продукта предоставляется гражданам России, которые соответствуют следующим параметрам:
- возрастной предел – 21–65 лет, включительно;
- регистрация на территории РФ – постоянная;
- трудовая деятельность – постоянная, при стаже на последней работе не менее полугода и общим – более одного года за последние 5 лет.
Снятие наличных с золотой кредитной карты Сбербанка
Выдача наличности со счета карты осуществляется в пределах суточного расходного лимита. При этом за операции по выдаче наличности взимается комиссия:
| Через кассу и банкомат кредитора/дочерних учреждений | 3% |
| Через кассу и банкомат иных финучреждений | 4% |
Процент взимается в расчете от суммы снятия, но при этом с клиента удерживается не менее 390 р. Указанная ставка применяется без учета комиссии, взимаемой дочерними и иными финучреждениями. Владелец карты вправе снять наличные деньги и в иностранной валюте. На территории РФ такие операции доступны в кассе кредитора, а также в отделениях и банкоматах иных учреждений, предусматривающих такую возможность.
Кредитором установлены ограничения на проведение операций по выдаче наличных:
Держателям золотой карты доступна услуга экстренной выдачи наличности. Предоставляется она при обращении клиента, находящегося за пределами страны, если он сам не может провести транзакцию. Например, при потере карточки, из-за технического сбоя и т.п. Сумма, которую клиент получит по одной операции экстренной выдачи, эквивалентна не более 5 тыс. долл. США.
Золотая кредитная карта Сбербанка: обслуживание
За
обслуживание счета премиального продукта кредитор взимает ежегодную плату в
размере 3 тыс. р. Для партнерских карточек такого типа сумма составляет 3,5
тыс. р. в год. При этом по заранее одобренному кредитором «пластику» плата
за обслуживание не взимается. Исключение составляет карточка «Аэрофлот Gold». Ее годовое сопровождение банк также тарифицирует по стандартной расценке.
Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы
|
|
Существенным удобством для держателя золотой кредитки является возможность оперировать ее средствами в удаленном режиме. Для этого владельцу продукта необходимо подключиться к услуге «Сбербанк Онл@йн ». Сервисные возможности автоматизированной системы позволяют пользователю:
- владеть подробной информацией о состоянии карточки;
- , в частности оплачивать коммунальные услуги, связь, штрафы и т.п.;
- активировать и установить параметры функции «Автоплатеж»;
- осуществлять переводы между своими счетами/карточками;
- бронировать и оплачивать авиабилеты/гостиницы и т.п.
Лидером по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России.
Многие россияне, которые пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, задумываются о приобретении «золотого» пластика.
Что готов предложить банк своим клиентам, чем так хороша золотая карта Сбербанка, какие у нее есть плюсы и минусы?
Преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов
Многие получают карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном использовании кредитными продуктами.
«Золотые» карты выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.
«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них повышенные , страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.
На страницах нашего сайта вы также узнаете, как , и насколько выгодны его предложения!
Кредитные предложения
«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент.
Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам , которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.
И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.
Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.
Если вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», и не являетесь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на эти условия. Да и доход подтверждать придется.
Обслуживание: 3 000 рублей в год . Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.
Кредитный лимит: до 600 000 рублей (для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).
Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).
Требования к заемщику: возраст 21-65 лет, постоянная прописка в России, стаж работы на последнем месте — не менее 12 месяцев.
Возможности и преимущества дебетовых карточек
Тем, кто хочет получить бонусы, иметь повышенный и получать проценты на остаток своих средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты.
Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, пополнение счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.
Недостатки – годовая плата за обслуживание.
Золотой пластик является показателем вашего благополучия , и станет одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке.
Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.
Карты имеют три счета: рубли и доллары – для Visa, рубли и евро – для MasterCard. Дополнительно к одному счету можно открыть до 5 карточек, в том числе детям, начиная с возраста 7 лет.
Обслуживание: 3 000 рублей в год.
Бесконтактная оплата: да, для Visa.
Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания
Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт – давайте посмотрим:
- бесплатная страховка для выезжающих за рубеж;
- возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией;
- льготное медицинское обслуживание;
- скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем);
- дополнительная защита средств на счете;
- участие в программе «СПАСИБО» – копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров;
- экстренная выдача денег при потере карточки за границей.
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ: Снятие средств в банкоматах Сбербанка происходит без комиссии, карточку можно привязать к электронным кошелькам.
И, наконец, – «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов . Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – конечно, приятно.
Условия получения, как оформить онлайн
Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика.
Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации в РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).
Во-вторых, возраст – от 21 года , предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.
Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» карточку Сбербанка:
- оставить заявку на изготовление на сайте онлайн;
- заполнить заявление в отделении банка.
Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка. Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий тип карты и нажать кнопку «Заказать».
После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.
Второй вариант – зайти в ближайший офис «Сбера» , и оставить заявление на изготовление карты там. Займет это не более 15 минут.
Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.
Хранится карта в отделении 30 дней, если в течение этого времени ее не забирает клиент, — пластик уничтожается.
Если вы оставляли заявку на дебетовую карточку – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.
Правила пользования
Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать .
Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.
Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией , для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты.
На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.
ВНИМАНИЕ! По «золотым» картам необходимо подтверждение всех транзакций с помощью ПИН-кода, который выдают вместе с пластиком.
Пластик – хрупкая вещь, нужно бережно хранить свою дебетовку . Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки.
В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.
Пополнение, снятие наличных
Чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо пополнить банковский счет.
Сделать это можно следующими способами:
- перевести средства через мобильный банк по СМС;
- внести их через банкомат или платежный терминал;
- пополнить счет в отделении на кассе;
- сделать перевод из другого банка;
- вывести наличные на карту с электронного кошелька.
На кредитке средства уже есть, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга .
Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.
Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник.
Золотая кредитная карта Visa относится к премиальным банковским продуктам, появление которых обусловлено скрытой потребностью человека выделяться среди окружающих, иметь лучший сервис, высококачественное обслуживание кредитных операций, расширенный набор услуг.
Особенности
Золотая карта Виза гарантирует своему владельцу ряд преимуществ:
- Статус. Карточки Visa выдаются, как правило, только кредитоспособным клиентам, поэтому их держатели воспринимаются в Москве, РФ и за границей как VIP-персоны.
- Банковская карта Виза означает доверие обслуживающего банка к клиенту (вы можете рассчитывать на больший кредитный лимит, возможность открытия счетов в любой валюте и др.);
- Расплачиваясь кредитной Золотой картой Visa, вы получаете специальные скидки от известных отелей, ресторанов, магазинов, туристических агентств и др.;
Приняв решение получить Золотую карточку Виза от банка в Москве, вы можете также рассчитывать на различные специфические сервисы, особенно актуальные для зарубежных поездок, например:
- на страховую банковскую услугу – получение бесплатной медицинской помощи;
- экстренную помощь в восстановлении украденной/утерянной карточки;
- выгодные банковские кредиты;
- срочную выдачу наличных со счета и многое другое.
Оформление и получение
Оформить и получить карточку Visa Gold достаточно просто. Сначала необходимо изучить банки Москвы, предлагающие данный продукт. Затем, сравнить тарифы на выпуск, годовое обслуживание, перечень скидок, бонусов и акций, которые предлагает банк в рамках программы. И, наконец, просто заказать карточку в банке. Для оформления договора необходим паспорт, дополнительный документ и оплата комиссии за выпуск продукта.
При помощи нашего сервиса вы можете подать заявку на оформление карты онлайн: выберите лучший продукт из списка предложенных и нажмите на кнопку «оформить».
Клиенты Сбербанка могут оформить золотые кредитные карты систем Visa и MasterCard. Кредитка категории Gold – это не просто статусная вещь. Она дает своим владельцам особые условия пользования и ряд привилегий по обслуживанию.
Специальное предложение по оформлению золотой кредитной карты Сбербанка может получить постоянный клиент банка, который активно пользуется его услугами.
Также карту формата Gold в Сбербанке может оформить любой желающий, но тогда условия пользования будут менее выгодными.
Что дает персональное предложение?
Бесплатное годовое обслуживание. В борьбе за клиентов банки стараются привлечь их привлекательными условиями. Если раньше за оформление и содержание золотого «пластика» нужно было выложить кругленькую сумму, то сейчас вполне реально найти варианты с бесплатным обслуживанием.
Для новых клиентов Сбербанка золотая кредитка оформляется бесплатно, но содержание ее обойдется в 3000 руб. в год.
Сниженный годовой процент по кредиту – 25,9%. А при оформлении карты без специального предложения придется платить 33,9% в год.
Минимальная процентная ставка и бесплатное обслуживание возможны только при том кредитном лимите, который сформировал банк для конкретного заемщика. Если клиент не согласен и хочет получить больший лимит, условия по золотой кредитной карте в Сбербанке согласовываются индивидуально.
Как получить специальное предложение?
Персональное предложение для оформления золотой кредитной карты банк формирует для держателей зарплатных и дебетовых счетов, для вкладчиков и заемщиков по всем видам займов, кроме карточных.
Предложение может поступить в виде звонка из банка или письма, полученного по почте.
Вы можете подойти в любое отделение Сбербанка и уточнить у менеджера, есть ли вы списке предполагаемых клиентов на получение золотой кредитной карты.
Персональное предложение отображается и в банкомате, где вы сможете увидеть сформированный лимит и ставку.
Условия пользования золотой кредитной карты от Сбербанка:
- Кредитный лимит может достигать 600 000 руб.
- Годовая ставка от 25,9 до 33,9 процентов.
- Плата за годовое обслуживание от 0 до 3 000 руб./год.
- Тариф за обналичивание средств: 3% в собственных банкоматах и 4% (минимум 100 руб.) в банкоматах других банков.
- Льготный период, в течение которого не начисляются проценты — до 50 дней.
- Срок действия 3 года.
- Наличие электронного чипа, который дает дополнительную защиту, и подходит для использования во многих терминалах Европы.
- Бесплатный SMS-банкинг (уведомления по смс об изменении баланса).
- Участие в скидках и акциях.
- При расчетах в иностранной валюте конвертация идет по курсу Сбербанка на день совершения операции.
- Дополнительных и скрытых комиссий нет.
Требования к держателям
Получить кредитную карту Gold в Сбербанке может гражданин РФ с постоянной регистрацией на территории страны, возрастом 21-65 лет.
В течение последних пяти лет общий рабочий стаж заемщика должен быть не меньше года, из них от полугода на нынешнем месте работы.
Список документов:
- Анкета-заявление.
- Паспорт.
- Второй документ, удостоверяющий личность.
Какую платежную систему выбрать?
При оформлении «пластика» Сбербанк предлагает выбрать в качестве платежной системы Visa или MasterCard. Различий в обслуживании и в функциях между ними нет. Тарифы одинаковы, возможности тоже.
Кредитная золотая карта Виза Сбербанка имеет единственное отличие с MasterCard Gold в виде акций, которые проводят сами платежные системы совместно с другими банками и крупными сетевыми магазинами.
Минусы золотых карт Сбербанка:
- Невозможен выпуск дополнительных карт, связанных счетом с основной.
- Нет Cash-back, то есть возврата части трат в определенных магазинах.
Выводы
Оформление золотой кредитной карты Сбербанка на общих условиях выгодно тем, кто часто бывает за границей, или делает покупки в сетевых международных магазинах, где бывают акции от систем Visa и MasterCard.
Если Сбербанк предлагает оформить золотую кредитную карту в рамках персонального предложения, это может быть даже выгоднее, чем оформление обычной кредитки, поскольку не берется плата за обслуживание и предоставляются дополнительные привилегии.
Пластиковая карта сегодня – незаменимый инструмент, без которого невозможно отправиться по магазинам, совершить покупки в интернете, а также отправиться на отдых за границу. Пользование картой дает клиенту множество преимуществ – от возможности накопить денежные средства на счету, до сохранения определенного процента на оставшиеся деньги.
Что это такое
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Приобретение статусной, золотой кредитной или дебетовой карты в Сбербанке – отличная возможность повысить свой уровень жизни и получить особые привилегии, не доступные держателям обычных пластиковых карточек. Годовое обслуживание карты Голд стоит дороже, чем обслуживание обычных карт, но клиент получает возможность снимать деньги в любой точке мира, получать процент за остаток на карте.
Золотые карты Сбербанка России могут быть двух видов: дебетовые и кредитные.
От обычных, золотая карта Сбербанка отличается тем, что:
- Применяется дополнительная защита карты, путем использования чипа.
- Используются современные защитные технологии.
- Кредитная или дебетовая карта может использоваться для покупок в реальных магазинах и через интернет. Она оснащена магнитной полоской и специальным чипом для контактной и бесконтактной оплаты покупок.
Также держателям золотой карты доступны некоторые дополнительные привилегии:
- поддержка клиента все 24 часа в сутки, срочная блокировка и вывод денег в любое время;
- сервис для резервирования билетов в рестораны, предоставление клиенту запрашиваемой информации;
- система выгодных скидок и бонусов.
Специалист Сбербанка при оформлении золотой карты расскажет обо всех бонусах и привилегиях, а также об особенностях пользования картой и системе накопления процентов при снятии средств с кредитной карты.
Требования к держателям
Золотая карта Сбербанка может быть выдана только лицам, достигшим 21 – летнего возраста и до достижения 65 лет. Сотрудник банка в обязательном порядке проверит регистрацию клиента, он должен являться гражданином России.
К стажу работы также предъявляются особые требования – клиент должен иметь постоянную работу. На последнем месте человек должен проработать не менее, чем полгода с официальным трудоустройством. Может быть проверен общий рабочий стаж – за последние пять лет клиент, желающий получить золотую карту должен проработать больше года.
Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка
Клиенты Сбербанка, имеющие карточку для перечисления зарплаты, или депозитный счет, а также обычную карту, могут получить привилегии, не прикладывая для этого никаких усилий. Самым надежным клиентам специалисты предлагают оформить золотую карту на выгодных условиях.
После того, как карта активирована, ею можно пользоваться в любой точке мира, рассчитываясь даже за те товары, цены на которые представлены в долларах и евро.
Основные условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка:
- карта действует в течение трех лет;
- начальная кредитная ставка – 33,9 процентов. Впоследствии она может быть снижена;
- при заключении персонального соглашения, ставка снижается до 25,9%;
- максимальный доступный лимит – 600 000 рублей;
- погасить кредит без процента можно в течение 50 дней;
- каждый год взимается сумма на обслуживание карты в размере трех тысяч рублей.
При правильном использовании, золотая карта превращается в полезный инструмент, который порадует своего владельца множеством бонусов и дополнительных услуг. Клиент получать возможность взять в займ определенную сумму денег и вернуть ее без процентов до истечения грейс – периода.
Проценты
При условии, что заемные средства будут использованы, процент на них начисляется кредитной организацией уже на следующий день после того, как клиент первый раз снимет деньги или оплатит покупку.
При этом держатель карты может вернуть взятые средства в течение определенного периода, тогда процент не будет начислен. В некоторых случаях клиент не имеет возможности вовремя вернуть деньги. В таком случае начисляется 5% от общей суммы задолженности.
Если клиент пропускает сроки оплаты, то начисляется больший процент – 36%. Таким образом, пользование золотой картой является выгодным в том случае, если возвращать взятые в долг деньги вовремя, до начала накопления процентов.
Все операции по выдаче взаймы денег, начислению общего процента и процентов по просрочкам, отражаются в отчете, который клиент может посмотреть на официальном сайте Сбербанка.
Как получить
Получить карточку можно, заполнив заявление на сайте банка или же, посетив отделение. При подаче онлайн – заявки указывается основная контактная информация, данные о месте работы. Через некоторое время после отправки заявки, клиенту позвонит оператор Сбербанка и проведет анкетирование, после чего заявка может быть одобрена.
При обращении в отделение банка нужно заполнить анкету, в которой содержится несколько основных блоков:
- Основные данные о заявителе: персональные и контактные.
- Информация о материальном положении кандидата на получение золотой карты: данные с места работы и выписка из трудовой книжки о стаже, справка о доходах – расходах клиента.
- Параметры запрашиваемой банковской карты.
- Согласие на обработку личных данных.
Кроме анкеты, потенциальный держатель карты должен предоставить копии и подлинники некоторых документов:
- Копия паспорта;
- Подлинник справки по форме ;
- Копии из трудовой книжки, трудового договора.
Пенсионеры предоставляют справку, подтверждающую перечисление пенсии.
После предоставления всех документов и подачи заявки, клиент получит СМС – оповещение о готовности карты, которое придет в течение 14 дней.
Плюсы и минусы
По сравнению с классической картой VISA или MasterCard, золотая карта имеет множество преимуществ и пользуется среди клиентов Сбербанка большой популярностью.
Выделяют следующие плюсы использования золотой карты:
- круглосуточное обслуживание клиентов в колл – центре банка;
- управление своим счетом удаленно, через телефон с интернетом;
- возможность совершения покупок в любой точке мира;
- подключение автоматических платежей;
- хорошая защита средств, положенных на счет;
- беспроцентный займ на срок до 50 дней;
- при потере карты за границей, можно экстренно получить свои деньги после звонка в клиентскую службу;
- отсутствие процентов при снятии денег со счета как в России, так и за рубежом;
- возможность привязки карты к любым электронным кошелькам;
- бесплатные СМС – рассылки и информирование;
- множество бонусов.
К минусам можно отнести:
- увеличенный тариф на годовое обслуживание карты;
- повышенные требования к держателям карты, касающиеся рабочего стажа, возраста;
- высокая кредитная ставка;
- не выгодное обналичивание средств в чужих банкоматах.
Также многие клиенты недовольны тем, что отсутствует услуга Cash – back – возвращение определенной суммы с покупок. Это можно было бы назвать серьезным минусом, если бы не все те преимущества, которые получают держатели золотой карты.
