Финансовый рынок достаточно неустойчив. После оформления кредитного договора клиент может оказаться в затруднительном положении. Особенно подвержены валютным колебаниям и рискам юридические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. Представители малого и среднего бизнеса берут заем для открытия или расширения собственного дела. Если же клиент оказался в проигрыше, и все деньги потрачены, оптимальный вариант погашения задолженности - рефинансировать кредитные обязательства. С помощью программы можно оформить более выгодную сделку. Существует несколько программ перекредитования юридических лиц. Рассмотрим их особенности детальнее.

Условия рефинансирования

Для представителей малого, среднего бизнеса, а также корпораций действуют различные условия рефинансирования.

Рефинансирование представителей бизнес-класса практически не отличается от услуг для физических лиц. Денежные средства выдаются для покрытия действующего кредитного долга другого банка. Компания может изменить несколько параметров сделки:

• годовую ставку;
• срок действия договора;
• прочие условия (к примеру, обременение залогового имущества).

Процедура оформления

Фирме придется понести существенные расходы. Зачастую от юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей требуют дополнительного обеспечения. Поэтому при перезаключении договора клиент обязан оплатить новый отчет по оценке имущества независимого эксперта, страховой полис и прочие услуги, предусмотренные соглашением.

Рефинансирование кредита юридического лица - актуальные предложения

Погасить текущую задолженность на выгодных условиях помогут несколько кредитно-финансовых учреждений. Попробуем разобраться с характеристиками компаний детальнее.

Рефинансирование юрлиц банка «Открытие»

Программа Банка «Открытие».

В зависимости от типа заявителя продукты имеют различные условия. Клиенты бизнес-сегмента делятся на:

• малый бизнес;
• средний бизнес;
• корпорации.

Рассмотрим изменения кредитных условий на примере рефинансирования представителей малого бизнеса. В рамках программы выделяются денежные средства для погашения действующих обязательств. Сумму можно использовать для покрытия долга перед кредитными и микрофинансовыми организациями, а также лизинговыми фирмами.

Банк «Отрытие» предлагает гибкую годовую ставку. Вознаграждение зависит от комплексного обслуживания заявителя. Если клиент примет участие в кредитной программе МСП Банка (Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства), он имеет право воспользоваться пониженной ставкой - от тринадцати процентов.

Максимальный срок действия кредитного договора составляет семь лет. Получить денежные средства можно в виде единовременного займа или кредитной линии. Погашать задолженность нужно равными платежами по созданному индивидуальному графику.

В качестве обеспечения банк принимает залог ценного недвижимого и движимого имущества. В отличие от стандартных программ перекредитования, в учреждении можно предоставить собственность, которая уже находится под обременением по рефинансируемой сделке.

Повлиять на согласование заявки поможет гарантия МСП Банка, ходатайство Гарантийного фонда, поручительство Корпорации МСП, а также письмо от ведущих компаний или личное прошение собственников бизнеса.

Если вы заручитесь поддержкой Корпорации МСП, то можете получить финансовую помощь для нескольких целей:

1. Приобретения основных средств.
2. Модернизации производственных фондов.
3. Покрытия текущих расходов, но не более тридцати процентов от стоимости сделки. Клиент должен подтвердить целевое применение денежных средств на реализацию инвестиционного проекта.
4. Неторговые представители бизнеса имеют право использовать финансы для пополнения оборотных средств.

Годовая ставка по кредиту составляет 10,6 годовых. Если клиенту недостаточно обеспечения для исполнения действующих обязательств, корпорация предоставит гарантию. Размер помощи составляет до пятидесяти процентов от полной стоимости долга. Поручительство региональной гарантийной организации дает возможность покрыть до семидесяти процентов от суммы обязательств перед банком «Отрытие».

Рефинансирование юрлиц в Сбербанке России

Для сравнения рассмотрим кредитные программы банка, предназначенные малому бизнесу. Действуют три проекта:

1. «Бизнес-Оборот».
2. «Бизнес-Инвест».
3. «Бизнес-Недвижимость».

Кредит «Бизнес-Оборот» создан для погашения ранее оформленных кредитов. Деньги должны использоваться для развития торговли, предоставления услуг или пополнения оборотных средств в производстве.

Срок действия договора можно запросить до сорока восьми месяцев. Годовая ставка зависит от прочих условий и рассчитывается от 11,8%. Размер кредитного договора составляет от трех миллионов рублей.

Включат в систему страхования вкладов

Министр финансов рассказал президенту о реализации задач поставленных в послании Федеральному собранию

Надзорные каникулы могут продлить на два года

Все новости

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

Многие предприниматели сталкивались с ситуацией, когда займ, взятый в банке, со временем становится менее привлекательным. Вчитываясь в условия своего договора, сравнивая с предложениями других банков, вас может постигнуть мысль о смене кредитора или кредитного продукта. На такой случай банки предлагают программы рефинансирования или, проще говоря, перекредитования на более выгодных условиях. Попробуем разобраться, насколько такая услуга выгодна и какие предложения есть на рынке.

Процедура рефинансирования бизнес кредита подразумевает получение в своем или другом банке нового займа на более выгодных условиях для погашения предыдущего. Обратившись сначала в свой банк, вы можете значительно сэкономить деньги, а также время на переоформление. Процедура эта порой длительна, так как необходимо получить кредит в одном банке, расплатиться по кредиту в другом, заново оценить и переоформить залог. А это неминуемо сопряжено с дополнительными тратами. Однако более низкая ставка в стороннем банке или более длительные сроки кредитования могут и перекрыть эти затраты.

Преимущества рефинансирования кредитов

Воспользоваться такой услугой стоит, если есть недовольство условиями по нынешнему кредиту. Зачастую перекредитоваться можно даже в том же банке, просто выбрав другую кредитную программу. Или уйти к конкуренту, у которого более привлекательные условия .

Главная цель рефинансирования — снизить ежемесячные платежи по кредиту. Сделать это можно не только за счет улучшения условий, но и за счет увеличения срока кредита . Например, если у вашей компании финансовые трудности и необходимо сократить выплаты по кредиту, можно просто взять другой, но на более длительный срок. Ведь с увеличением срока займа уменьшается размер ежемесячных отчислений. Перекредитование также может помочь тем предпринимателям, у которых сразу несколько ссуд в разных банках.

Для большего удобства вы можете объединить все кредиты в одном банке , платить по ним единым платежом. В этом случае, рефинансирование кредита — это не только экономия денег, но времени. Также при перекредитовании можно изменить валюту вклада , если динамика на валютном рынке делает ваш кредит еще менее выгодным.

Предложения банков по рефинансированию бизнес кредитов

У многих кредитных организаций есть специальные программы по рефинансированию, но ряд банков предлагает бизнесу перекредитоваться, выбрав из линейки кредитных продуктов. Например, Сбербанк, Промсвязьбанк и банк «Открытие».

Наиболее выгодные условия рефинансирования бизнес кредитов для малого бизнеса — в Промсвязьбанке и в Сбербанке. Они предлагают ставку от 10% годовых в рублях сроком до 10 лет. В Промсвязьбанке вы можете перекредитоваться, выбрав одну из трех кредитных программ банка. «Кредит-упрощенный» подойдет для тех, у кого сумма и срок займа невелики (до 3 млн рублей, до 5 лет). Порядок его оформления — максимально простой, залога не требуется. «Кредит-Бизнес» предлагает более длительные сроки кредитования — до 10 лет,более высокие суммы — до 9 млн рублей. «Кредит-инвест» разработан для крупного и долгосрочного инвестирования: сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет. Стоит отметить, что ставка при рефинансировании на 0,5% меньше ниже ставок по стандартным кредитным продуктам банка. К примеру, по «Кредит-Инвест» — от 10% годовых (10,5%-0,5%).

В Сбербанке в период с 1 августа 2013 года по 1 января 2014 года включительно кредиты малому бизнесу на рефинансирование кредитов других банков предоставляются по сниженной процентной ставке, от 10% годовых. Такая возможность есть у индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Рефинансирование происходит по продуктам: «Бизнес-оборот» , «Бизнес-инвест» , «Бизнес-рента» и «Бизнес-проект» . Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Минимальная сумма предоставляемых кредитов на цели рефинансирования — 3 млн рублей. Максимальная сумма по данным кредитам определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика. Сроки кредитов: «Бизнес-Оборот» — от 1 месяца до 3 лет, «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Рента» — от 1 месяца до 10 лет, «Бизнес-Проект» — от 3 месяцев до 10 лет. Комиссии за выдачу и досрочное погашение отменены в рамках акции, которая проводится по 1 декабря 2013 года включительно.

Банк «Открытие» предлагает линейку кредитов на рефинансирование, в зависимости от цели: «Рефинансирование ипотеки» (сумма — до 120 млн рублей, срок — до 10 лет), «Рефинансирование автокредита» (30 млн рублей, 5 лет), «Рефинансирование оборотного капитала» (30 млн рублей, 2 года) и «Рефинансирование инвестиционного кредита» (30 млн рублей, 10 лет). Ставка по данным ссудам определяется в индивидуальном порядке. Требования к заемщикам стандартные для всех кредитов: заемщик — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо; обязательное наличие стабильного бизнеса на момент выдачи кредита со сроком работы не менее 18 месяцев, а также срок с даты регистрации юрлица/ИП — не менее 12 месяцев; владельцы (учредители) бизнеса — граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионах присутствия банка; положительная кредитная история заемщика. Поручительство по кредитам, а также страхование предмета залога — в обязательном порядке.

Многие банки максимальную сумму кредита при рефинансировании определяют индивидуально, в зависимости от остатка рефинансируемой задолженности и от совокупного объема погашенного основного долга. Рефинансировать кредит на максимальную сумму можно получить в банке «Петрокоммерц» и в Банке Москвы. Они предлагают перекредитоваться на сумму до 150 млн рублей.

«Рефинанс» от «Петрокоммерца» предоставляет возможность рефинансирования кредитов не только банков, но и лизинговых компаний, а также микрофинансовых организаций. Ставка — от 13%, срок — до 9 лет.

Ставка по программе «Перспектива для бизнеса» от Банка Москвы определяется в индивидуальном порядке, срок — до 5 лет. Получить кредитные средства можно как в виде единовременной выдачи, так и в виде кредитной линии с лимитом выдачи или кредитной линии с лимитом задолженности. При открытии кредитной линии часть средств может быть направлена на пополнение оборотных средств, вложения в основные средства или в развитие бизнеса. Если вы воспользуетесь услугой рефинансирования в Банке Москвы до 30 ноября 2013 года, вашей компании бесплатно откроют расчетный счет в рублях.

Программы банков по рефинансированию кредитов для малого бизнеса
(данные на ноябрь 2013 года)

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма	Срок
1.	Промсвязьбанк «Кредит на кредит»	10,00%	120 млн рублей	До 10 лет
2.	Сбербанк , «Рефинансирование кредитов»	10,00%	От 3 млн рублей	От 1 месяца до 10 лет
3.	Ханты-Мансийский банк , «Старый кредит — новые условия»	11,00%	От 500 тыс. рублей	До 7 лет
4.	Энергобанк , «Выгодная перекредитовка»	11,10%	От 500 тыс. рублей	До 5 лет
5.	Энергобанк , «МБ Рефинансирование»	12,00%	10 млн рублей	До 5 лет
6.	Ханты-Мансийский банк , «Почувствуй выгоду»	12,00%	в размере остатка рефинансируемой задолженности, увеличенный на совокупный объем погашенного основного долга	До 7 лет
7.	Банк «Петрокоммерц» , «Рефинанс»	13,00%	150 млн рублей	До 9 лет
8.	НОМОС Банк , «Рефинансирование»	13,00%	100 млн рублей	До 5 лет
9.	Банк «Взаимодействие», «Рефинансирование бизнес-кредитов»	13,00%	30 млн рублей	До 3 лет
10.

Россельхозбанк — ведущий кредитор крупнейших агропромышленных комплексов Российской Федерации. Предоставление финансирования российскому аграрному сектору является основным, отдельно курируемым на самом высоком правительственном уровне, направлением работы банка. Однако Россельхозбанк также занимается и потребительским кредитованием и перекредитованием. Из нашего обзора вы узнаете об условиях рефинансирования кредитов других банков Россельхозбанком, а также узнаете мнение его опытных клиентов об этом виде кредитования.

Условия рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

Для того чтобы воспользоваться услугой рефинансирования вашего кредита из другого банка, необходимо убедить кредитора в своей благонадежности (это справедливо для большинства банков, хотя относительно лояльно относится к рефинансированию ). Это значит, что вам придется предоставить в банк документы, доказывающие что ваша нынешняя финансовая ситуация позволяет вам справиться с регулярными выплатами по второму займу.

Минимальный стандартный пакет документов для предоставления рефинансирования в Россельхозбанке выглядит следующим образом:

• Паспорт гражданина РФ;
• Составленная по форме банка анкета-заявка на рефинансирование;
• Составленная по форме банка справка о доходах;
• Справка сторонней кредитной организации, подтверждающая факт погашения задолженности по его кредиту (документ необходимо предоставить в срок, не превышающий 10 дней после получения займа);

Если вы решили увеличить срок или сумму кредита, вы можете привлечь к договору созаемщика, которой разделит ваши долговые обязательства с вами пополам. В этом случае заявку на финансирование должны отдельно оформлять все созаемщики.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Программа рефинансирования Россельхозбанком потребительских кредитов других банков для физических лиц позволяет частным заемщикам моментально погасить вплоть до нескольких действующих займов. Таким образом, происходит объединение нескольких кредитов с разными условиями в другой, заключаемый на более выгодных условиях.

Условия договора о рефинансировании для физических лиц:

• Максимальная сумма без обеспечения: 750000 руб.;
• Максимальная сумма с обеспечением: 1000000 руб.;
• Процентная ставка:- До 12 месяцев: 13,5%- 12-60 месяцев: 15%;
• Срок займа: до 5 лет;
• Срок принятия решения: до 3 дней;
• Срок получения кредита: до 25 календарных дней с момента одобрения банком вашей кандидатуры.

Бюджетники и «надежные» клиенты банка в праве потребовать у банка дисконт к процентной ставке в размере -0,6% годовых!

Условия, предъявляемые к физическому лицу при рефинансировании:

• Возраст: 23-65 лет;
• Трудовой стаж:
  — Непрерывный на последнем месте работы: 6 мес.
  — Общий: не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
• Гражданство, регистрация и актуальное место проживание: Российская Федерация.

Все условия представлены в шаблонном варианте. Россельхозбанк создает каждому клиенту индивидуальную программу кредитования.

Россельхозбанк рефинансирование кредитов других банков для юридических лиц

Россельхозбанк финансирует также малый и средний бизнес РФ, предлагая рефинансирование по индивидуальным условиям для каждого клиента из этой категории. Базовые стандартные условия, от которых отталкивается кредитор в индивидуальных расчетах выглядят следующим образом:

• Сумма: 500000-20000000 рублей;
• Срок: до 10 лет;
• Обязательность залога: обязательный залог имущества;
• Статус заемщика: Юридическое лицо или ИП.

Минимальный пакет юридических документов:

• Заявка на предоставление кредита и Согласие на проверку от участников сделки;
• Документы, подтверждающие право собственности на закладываемую недвижимость;
• Паспорта всех владельцев и руководителей предприятия, а также поручителей;
• Выписка из ЕГРЮЛ / ЕРГИП, заверенная нотариально;
• Лицензии на ведение заявленной номинальной деятельности предприятия, выданные государством юридическому лицу.

Дополнительные сведения можно получить, обратившись в любое из отделений банка за консультацией.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Россельхозбанке

На страничке информации о займе вам предоставляется возможность проверить прозрачность выбранного вами кредитного плана через специальный калькулятор. В нем вы можете рассчитать свой кредитный план, перетаскивая кнопки-ползунки на тот или иной уровень. Нажав кнопку «Рассчитать», вы увидите примерные условия, на которых может функционировать ваш будущий договор с банком.

Ситуация, когда взятый в банке займ, становится совершенно невыгодным, знакома многим юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям. Представители также берут ссуды в банках, на развитие своей деятельности и в итоге могут оказаться в проигрыше. Рефинансирование кредита юридического лица – это оптимальный выход из сложной ситуации с «неудачными» банковскими условиями. Сущность рефинансирования или перекредитования заключается в получении нужной денежной суммы на выплату ранее взятой ссуды. В итоге предприниматель может оформить более выгодный заем на оптимальных условиях. Сегодня многие банковские организации предлагают индивидуальные программы перекредитования юридических лиц.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

• Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
• Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
• Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
• Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Основные стадии оформления и преимущества

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

• Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
• Подготовить всю требуемую документацию.
• Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по юридических лиц имеют следующие преимущества:

• Длительные сроки погашения займов.
• Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
• Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Предложения банков

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев. От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц. При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

• Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
• Максимальный срок погашения – до десяти лет.
• Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
• Единовременные комиссии отсутствуют.
• Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Рефинансирование является важнейшей, полезнейшей банковской услугой, позволяющей заметно снизить финансовую нагрузку на . Само рефинансирование заключается в выдаче предпринимателю нового кредита, который позволит ему избавиться от предыдущих займов и окажется при этом значительно выгоднее их.

Особенно полезной и актуальной данная услуга окажется для тех бизнесменов, которые вынуждены тратить слишком большие суммы на покрытие ранее взятых кредитов, что упорно не позволяет им развиваться и даже вынуждает думать больше о сохранении дела, чем о движении вперёд.

Выгода от рефинансирования, которое также называют перекредитованием, достигается несколькими различными способами.

В первую очередь снижение суммы ежемесячных платежей достигается благодаря более длительному сроку выплаты нового кредита. Второй положительной стороной перекредитования, позволяющей снизить финансовую нагрузку, является более низкая ставка по полученному кредиту.

Помимо этого крайне важно отметить и другие плюсы, которые приносит рефинансирование. В их числе возможность заменить несколько кредитов разных банков на один. Помимо этого иногда малый бизнес получает возможность заменить валюту платежа, что, учитывая текущее состояние курсов, может быть крайне выгодным.

Словом, рефинансирование является важнейшим инструментом, с помощью которого малый бизнес имеет возможность справиться с финансовыми затруднениями и получить новый сильнейший импульс для своего развития.

Требования к малому бизнесу

Чтобы избавиться от невыгодных займов и воспользоваться перекредитованием, необходимо сравнить все имеющиеся тарифы рефинансирования, которые предлагают банки, и выбрать наиболее выгодный вариант. При этом нужно учитывать не только основные положения нового займа, но и требования, которые серьёзные банки предъявляют к своим клиентам. Они не сильно различаются в различных финансовых учреждениях, но некоторая разница всегда присутствует.

В первую очередь банки обращают собственное внимание на то, насколько долго предприниматель занимается бизнесом. При этом иногда бывает достаточно минимального срока, чтобы получить одобрение на рефинансирование, но некоторые заведения и сфер деятельности предпринимателя требуют солидного опыта.

Помимо этого имеет значение и получаемая предпринимателем прибыль. Различные учреждения устанавливают необходимые им минимальные и максимальные пороги, нужные для выдачи кредита.

Кроме того большинство банков требует, чтобы клиент являлся резидентом России. В противном случае рефинансирование окажется невозможным. Важным является и наличие расчетного счёта бизнесмена в одном из банков. Без него выдача займов будет затруднительной.

Помимо этого сотрудники кредитных заведений обязательно обратят внимание на финансовую историю клиента. Особое значение имеет прибыльность бизнеса и то, насколько ответственно и вовремя предприниматель оплачивал иные кредиты и займы других банков.

Документы на рефинансирование

Список документов, без которых невозможно рефинансирование, небольшой и практически не отличается от того, что необходим для обыкновенного кредита. Всего в нём 6 основных пунктов.

Первым делом потребуется заявление на получение нового кредита.

Следующей бумагой, которую придётся представить в финансовые заведения, окажется список лиц, имеющих право подписи под важными финансовыми документами. Правда, это потребуется только для ООО и других юридических лиц, а ИП может получить заем и без этого.

Третьим и четвёртым пунктом в перечне документов являются анкеты заявителя и его поручителей.

Пятым, масштабным типом бумаг, нужных для скорого получения кредита, являются учредительные документы для . Для ИП ими окажется свидетельство о регистрации, разнообразные лицензии, заверенный образец подписи и паспорт предпринимателя. От других заёмщиков, являющихся юридическими лицами, банки потребуют устав, учредительный договор организации, свидетельство о регистрации и лицензии, свежая выписка из ЕГРЮЛ и образец подписей и печатей.

Последним видом документов, без которых не получить заем, являются всевозможные финансовые бумаги. К ним относятся налоговые декларации, книги доходов, справки из налоговой о расчетных счетах. Вероятно, предпринимателю понадобиться указать сведения о счетах в других банках и имеющихся у него залогах. При этом стоит помнить, что укрытие любых сведений может стать весомой причиной для будущего отказа в выдаче желаемого кредита, а сами указанные данные повлияют на то, каким окажется выданный заем.

Помимо этого банки могут потребовать и ряд других документов, нужных для подтверждения платёжеспособности клиента.

Заявление на кредит

Заполнение заявления на рефинансирование не вызовет у предпринимателя серьёзных затруднений. При этом практически все банки предлагают очень похожие формы заявлений, потому к их заполнению можно подготовиться заранее.

В целом заявления крупнейших банков содержат данные двух основных типов. Первым делом для получения одобрения на заем нужно указать основные сведения об организации и её руководителе. Обыкновенно подобными сведения являются названия организаций, их адрес, фамилии руководителей и их телефон для того, чтобы банки могли уточнить интересующие их вопросы.

Помимо этого для получения кредитов нужны сведения о том, какой заем интересует бизнесмена и на какой именно срок он берётся. В числе подобных данных обычно присутствуют и сведения о залоге и других гарантиях.

Анкета, которую будут заполнять претендующие на получение кредита лица, по своему содержанию не сильно отличается от заявления. Главное отличие от него заключается в том, что тут все необходимые для выдачи кредита сведения оказываются раскрыты более подробно. Особенно это касается финансовых вопросов, задолженностей и других подобных сведений.

Анкета, которую будет заполнять поручитель, обыкновенно содержит данные о залоге, под который выдаётся кредит. Банки хотят быть уверенными в платёжеспособности поручителя и стараются собрать все необходимые данные, позволяющие сотрудникам кредитных учреждений убедиться в том, что рефинансирование имеет надёжное залоговое обеспечение.

Условия перекредитования

Рефинансирование, будучи крайне выгодным финансовым инструментов в руках предпринимателей, отличается своими довольно привлекательными условиями. Чтобы убедиться в этом, необходимо рассмотреть их внимательнее. При этом необходимо помнить, что условия кредитов одних банков может довольно серьёзно отличаться от предложений других.

Первым делом нужно отметить вероятный срок кредита. Обыкновенно он составляет до десяти лет. Некоторые банки обращают внимание на размеры кредитов и сокращают время возврата долга. Иногда оно может составлять даже один месяц.

Вторым важным условием является сумма кредита. Рефинансирование не всегда имеет максимальный предел займа, но обязательно ограничено установленным банком минимальным порогом. В некоторых случаях малый бизнес может получить от банков даже 150 тысяч рублей. Ну а верхний предел зависит лишь от имеющихся финансовых возможностей бизнесмена и кредитной истории предпринимателя.

Следующим значимым условием является процентная ставка. Сейчас некоторые банки предлагают выдачу кредита под 19% годовых. При этом в других учреждениях рефинансирование оценивается в 24%. Именно потому необходимо внимательно рассмотреть все существующее варианты, чтобы выбрать идеальные условия.

Помимо перечисленного рассчитывающим на рефинансирование предпринимателям стоит обращать внимание на то, возможно ли досрочное погашение взятого кредита, каковы его условия, и какое наказание последует за просрочку очередного платежа.

Обеспечение кредита

Конечно, соглашаясь на рефинансирование, банки рассчитывают получить надёжные гарантии того, что позднее им не придётся считать возможные убытки. Потому бизнесменам, собирающимся получить заем, следует заранее подумать о том, какие гарантии они способны предоставить финансовому учреждению. Всего существует два различных способа подтвердить собственную платёжеспособность.

Первый метод заключается в предоставлении банку залога. При этом залогом может считаться практически всё, что имеет большую стоимость. Банки могут согласиться выдать заем под залог ценных бумаг, транспорта, недвижимости, оборудования и иного имущества предпринимателя. Иногда предметом залога могут оказаться даже животные. Правда, в подобных ситуациях обязательно потребуется страхование залога от риска его гибели.

Вторым способом убедить банки в своей платёжеспособности являются поручительства. При этом поручителями обыкновенно должны выступать предприниматели и юридические лица. Правда, иногда допустимы и гарантии других лиц. Помимо этого малый бизнес может воспользоваться гарантиями других банков, и различных фондов поддержки бизнеса. Любое подобное обеспечение кредита станет достойной поддержкой претендующему на рефинансирование бизнесмену.

Выгода рефинансирования

Рефинансирование, в отличие от других видов кредитов, нацелено на снижение лежащего на бизнесе финансового бремени. Оно необходимо не для получения денег, а для покрытия иных кредитов. При этом итоговым результатом рефинансирования должно оказаться то, что ежемесячные платежи, которые ранее приходилось выплачивать предпринимателю, стали заметно меньше.

Важно понимать, что банки охотно идут навстречу малому бизнесу и готовы предоставлять достаточно выгодные условия, но они желают видеть достойные гарантии того, что заем будет полностью выплачен. Именно с этим связано то, что большая часть документов, которые потребует кредитное учреждение, связаны со стабильностью бизнеса и финансами заёмщика.

Но внимательность требуется не только от банков. Бизнесменам тоже стоит максимально ответственно подойти к выбору банка, поскольку тарифы и условия различных кредитов серьёзно отличатся.