Ответственность за разглашение банковской тайны. Какую компенсацию можно требовать от банка за нарушение банковской тайны? Разглашение банковской тайны об юридических лицах

02.03.2024

Под понятием банковской тайны (БТ) подразумевается совокупность сведений, касающихся личной финансовой информации клиента, которая не подлежит свободному распространению и передаче третьим лицам без его согласия. За разглашение банковской тайны законодательством предусмотрена уголовная ответственность. В то же самое время, существуют ситуации и организации, которые требуют в обязательном порядке предания нужной информации огласке.

Оглавление:

Законодательное регулирование понятия банковской тайны

На законодательном уровне понятие БТ в целом регулируется положениями ФЗ №395-1 от 02.12.1990, который практически полностью регламентирует банковскую деятельность в целом. Также, понятие БТ освещается непосредственно Гражданским кодексом в ст. 857. К сведениям, которые входят в БТ, относятся:

При этом таковая информация не подлежит свободному распространению, а её утечка может привести к наступлению уголовной ответственности в отношении виновных лиц.

Ответственность за разглашение информации о банковской тайне

Регулируется уголовная ответственность, которая наступает в случае распространения или сбора сведений, составляющих БТ, положениями ст. 183 УК РФ. При этом сбор таковой информации, в том числе при использовании угроз, подкупа, кражи, наказывается менее строго, чем непосредственное разглашение наличествующей у лица информации как таковой.

Наказанием за разглашение БТ вне зависимости от других обстоятельств может выступать:

Тем не менее, если раскрытие личных сведений клиента привело к нанесению ему ущерба в крупном размере или же наступление тяжких последствий, положениями данной статьи Уголовного кодекса предусматривается более строгий порядок наказания.

Важный факт

Разглашение БТ в любых обстоятельствах и по любым причинам является уголовным преступлением и не может быть квалифицировано как административное правонарушение даже в случае, если никакого фактического ущерба лицу, чья информация была предана огласке, нанесено не было.

При этом данная статья также затрагивает понятие коммерческой или государственной тайны, наказание за разглашение которых является аналогичным. Лицо, пострадавшее от разглашения его банковской тайны также вправе предъявить иск в судебном порядке для возмещения понесенного в случае произошедшего разглашения тайны материального и морального ущерба.

Кто и в каких случаях может получить доступ к банковской тайне

Законодательством отдельно регулируется возможность получения доступа к составляющим БТ для физических и юридических лиц. Так как деятельность юридических лиц подразумевает необходимость мониторинга и проверок, состоянием их банковских счетов, а также движением средств на них имеют право абсолютно законно интересоваться государственные службы, такие как:

Органы следствия и МВД;
ФСС и ПФ;
Служба таможни;
Органы правосудия;
Счетная палата и налоговая инспекция;
Росфинмониторинг.

Представителям вышеозначенных организаций банки и прочие финансовые организации обязаны предоставлять сведения, составляющие БТ клиента по первому запросу без возможности отказа. Также, отдельным государственным структурам, например ЦБ РФ, банки обязаны самостоятельно отправлять отдельную информацию относительно изменений состояния счетов клиентов. Физические лица являются чуть более защищенными от раскрытия банковской тайны государственными инстанциями, однако в ситуациях, когда таковые действия предусмотрены законодательством, от банков также может быть затребована конфиденциальная информация, составляющая банковскую тайну относительно того или иного физического лица.

Важный факт

Вне зависимости от того, на какое лицо клиентом была возложена обязанность сохранения БТ, любое лицо, в том числе и должностное из вышеозначенных правоохранительных структур, также несет ответственность за сохранение полученной в ходе следственных действий БТ и её последующее неразглашение ни при каких обстоятельствах.

Кроме государственных служб, отдельным ФЗ также предусмотрена функциональность работы БКИ – Бюро Кредитных Историй. Таковая организация также имеет право по поручению других кредитных организаций затребовать у банка информацию, составляющую банковскую тайну с целью составления общей картины платежеспособности клиента и его благонадёжности относительно банковской системы.

При этом ранее для сбора таковой информации требовалось непосредственное письменное согласие клиента, сейчас же деятельность БКИ в полной мере регламентирована законодательством.

Также, законодательство предусматривает необходимость открытия данных, составляющих банковскую тайну, в случае смерти клиента такового банка. В таком случае, уведомляется нотариальная контора, в которой составлялось завещание либо происходило открытие наследства, а средства скончавшегося клиента делятся по закону или в соответствии с положениями завещания, однако БТ разглашается исключительно нотариусу и непосредственным лицам, вступающим в наследство.

Кроме этого, БТ может передаваться третьим лицам на основании действующего по распоряжению суда исполнительного производства – информация о ней содержится в исполнительном листе.

Допустимо также разглашение части или всей информации, составляющей БТ третьим лицам при заключении в соответствии с законодательством договора про уступку прав требования. Однако такой договор подразумевает ответственность принимающей права требования стороны за последующее хранение БТ.

Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п. 1 ст. 857 ГК РФ).

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 ГК РФ).

Банк, а также организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты (субагенты), операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов (ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1; ст. 26 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

Банковскую тайну физического лица составляют следующие сведения:

о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
об остатках и переводах электронных денежных средств;
персональные данные физического лица (клиента).

Общее условие привлечения к ответственности — доказательства разглашения указанных сведений. Это могут быть любые письменные или электронные документы, из которых следует, что банковская тайна физического лица стала известна ненадлежащему субъекту.

Действующее законодательство предусматривает три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданскую, административную и уголовную.

Гражданская ответственность

Для привлечения банка к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков физического лица — реального ущерба или упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ). Также необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка или иной соответствующей организации и причиненными убытками. Банк привлекается к ответственности путем подачи в банк требования о возмещении убытков, причиненных разглашением банком сведений, составляющих банковскую тайну. Если требование не удовлетворят, можно предъявить исковое заявление в суд общей юрисдикции.

Административная ответственность

Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение информации с ограниченным доступом (ст. 13.14 КоАП РФ). При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру (п. 3 ч. 1 ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность наступает в случае, если:

лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;
лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия (ст. 183 УК РФ).

Для возбуждения уголовного дела необходимо направить в органы внутренних дел (полицию) сообщение о преступлении (п. 3 ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате.

Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.

Нормативная база

Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:

Понятие БТ и ее составляющих.
Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
Ответственность за обнародование тайных сведений.

В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
Документация, подтверждающая платежеспособность.
Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

Кредитные структуры.
Организации, занимающиеся аудитом.
Платежные системы.
Банковские агенты по платежам.
Операционные центры.
Страховые компании.

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

Судебные органы всех юрисдикций.
Налоговые и таможенные структуры.
Орган контроля валюты.
Счетная палата страны.
Фонд социального страхования.
Пенсионный фонд.
Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
Нотариусы.
Консульские структуры других стран.
Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
Официальное бюро кредитных историй.
Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
Производимые финансовые операции.
Остаток на р/с.
Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:

Гражданская . Предполагает возмещение банком убытков клиента. Для привлечения финансового учреждения к данной форме ответственности нужно доказать, что разглашение БТ повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Данное правило оговорено пунктом 2 статьи 15 ГК РФ. Сначала клиент подает в банковское учреждение требование о возмещении убытков. Если на претензию поступил отказ, подается иск в суд. Данный порядок должен быть обязательно соблюден: сначала подается претензия в банк, и только потом иск в суд. На судебных слушаниях нужно будет подтвердить, что клиент принимал попытки досудебного урегулирования дела, но банк отказал.
Административная . Для привлечения работника банковского учреждения к данной форме ответственности нужно подать соответствующее заявление в полицию или прокуратуру. Данный порядок установлен пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.
Уголовная . Лицо привлекается к уголовной ответственности в ограниченном количестве случаев. К ним относится получение информации, относящейся к БТ, преступным путем (подкуп, угрозы). Также к уголовной ответственности можно привлечь и в том случае, если вследствие разглашения информации возник крупный ущерб или тяжкие последствия, раскрытие БТ было сделано из корыстных побуждений. Данные правила оговорены в статье 183 УК РФ. Для начала уголовного дела нужно составить соответствующее заявление и подать его в полицию. Порядок установлен пунктом 3 частью 1 статьи 140 УПК РФ.

Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба. Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.

Обращение физического лица в отделение банка за кредитом, получением банковской карты или с целью размещения на его счету своих личных средств подразумевает необходимость сообщения банку личных данных и сведений о движении личных средств по счетам.

Сегодня согласно действующему законодательству разглашение банковской тайны уголовно наказуемо.

На практике же далеко не в каждом банке соблюдается строгий запрет на разглашение, в частности многие из них передают информацию о человеке так называемым коллекторам – лицам, занимающимся взысканием долгов.

Гражданам нужно знать, что подобные действия являются неправомерными и шанс привлечь нарушителей к ответственности есть всегда.

Понятие банковской тайны

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», конфиденциальной считается информация о:

наличии у человека банковского счета;
движении денежных средств по этим счетам;
наличии, числе и общей сумме депозитных счетов;
о взятых заемщиком на себя кредитных обязательствах;
личных данных самого клиента – его ФИО, данные паспорта и т.д.

Это и есть простейшее объяснение, что такое банковская тайна – персональные сведения о клиенте, хранящиеся в банковской организации, которые могут быть разглашены лишь отдельным лицам и исключительно в ряде случаев, прописанных в ФЗ №395-I «О банках и банковской деятельности».

Почему делать этого нельзя? Все предельно просто. Если, к примеру, рассказать третьим лицам информацию о наличии у клиента организации нескольких депозитных счетов и о примерной сумме накопленного, это может повлечь за собой неприятные последствия в виде шантажа этого человека с целью наживы или даже более серьёзные деяния.

Кому тайна банка все же становится известна?

В первую очередь данные о кредитных обязательствах клиентов передаются в БКИ. Помимо этого, в действующих нормативно-правовых актах указан перечень организаций, которые все же могут получить конфиденциальные сведения:

судебные приставы;
счетная палата;
органы внутренних дел;
разного рода не бюджетные фонды;
ИФНС, Агентство страхования вкладов и таможенная служба.

Статья 26 о банковской тайне гласит, что в Антимонопольный комитет и арбитражному управляющему все кредитные организации обязаны предоставлять информацию о своих клиентах.

Чтобы любой из вышеописанных органов получил данные, которые названы банковской тайной, для этого ему необходимо сделать официальный запрос в банк. В обращении в том числе нужно указать, по какой причине инстанция нуждается в подобных сведениях об определенном клиенте.

Если официальная форма оформления запроса не соблюдается, в банке вправе отказать в выдаче информации, ссылаясь на банковскую тайну.

Какая ответственность за нарушение тайны?

Согласно действующему отечественному законодательству, за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну, виновнику сегодня грозит:

Гражданская ответственность. Если клиент понесет убытки от разглашения, банк обязуется в полной мере их компенсировать согласно ст. 15 ГК РФ. В учет будут браться не только реальные финансовые потери, но и упущенная прибыль, о которой идет речь, если сведения касались депозита. В этом случае пострадавший подает судебный иск и в процессе доказывает, что есть связь между понесенным им ущербом и действиями финансово-кредитной организации.
Административная ответственность. Согласно ст. 13.14 КоАП РФ, на виновника накладывается административный штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей. Пострадавший обязан обратиться в прокуратуру с заявлением.
Уголовная ответственность. Наказание применяется на основании ст. 183 УК РФ в зависимости от тяжести самого правонарушения. Если это целенаправленный сбор информации, которая входит в банковскую тайну – штраф равен 80 тысяч рублей или может быть заменен заключением под стражу на срок до 2 лет. Если виновник использовал или разглашал конфиденциальные сведения без согласия на это пострадавшего, штраф равен 120 тысяч рублей или тюремный срок на 3 года. Если к тому же разглашение совершено из корыстных целей или повлекло крупные убытки – штраф возрастает до 200 тысяч рублей и может быть заменен на 5-летнее заключение под стражу.

Это все, что грозит за разглашение банковской тайны, человеку, решившемуся нарушить закон. Если к тому же он незаконным способом добыл или похитил эти сведения, это тоже повод для возбуждения дела и грозит уголовной ответственностью.

Для начала процесса достаточно обратиться в прокуратуру для написания заявления произвольной формы, а потом идти в суд.

Защищена ли банковская тайна в отношении юридических лиц?

Вопрос стоит затронуть отдельно ввиду наличия некоторых исключений в законодательных нормах по сравнению с защитой физических лиц. А поскольку суммы на счетах юридических лиц зачастую в сотни тысяч раз превышают балансы физических лиц, то и контроль за денежными потоками все равно необходим.

По этой причине в ФЗ N 395-I и ГК РФ подробно описаны ситуации, когда банковская организация по запросу обязана сообщать о своих клиентах конфиденциальную информацию. В частности, в перечень организаций, имеющих право запрашивать сведения из категории «банковская тайна» входят:

суды и федеральная служба судебных приставов;
налоговая инспекция;
счетная палата и таможенная служба;
фонд социального страхования;
в случае расследования налоговых преступлений – МВД и другие следственные органы.

Сведения в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей также вправе получать Банк России. Также имеется перечень негосударственных организаций, которые по запросу могут получить сведения о человеке, которые относятся к типу «конфиденциальных».

В частности, это Бюро кредитных историй, но только при условии, что при подписании кредитного договора с банком клиент сам согласился на передачу личных данных.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
Кэшбэк 1% - на все покупки;
Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно;
До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от Юникредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

До 5% кэшбэка;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

Карта от банка Восточный

Оформить карту

Подробнее о карте

До 7% кэшбэка;
Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
Обслуживание карты - бесплатно;
Интернет-банкинг – бесплатно;
Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

До 10% кэшбэк у партнеров;
До 7% годовых на остаток по счету;
Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
Бесплатный интернет-банкинг;
Бесплатный мобильный банк.

Дебетовая карта от Альфа банка

Банковская тайна - юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о , счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст. 55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Доступ к банковской тайне

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента. Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС. Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Закон о банковской тайне

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны - финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны:
- ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну;
- организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну;
- использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
- применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента. В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов. Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.

Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч. 2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

Что является банковской тайной

К банковской тайне относятся:
- данные о состоянии счетов клиентов;
- операции, проведенные по поручению клиента;
- финансовое положение клиентов;
- системы охраны банка и клиентов;
- информация о структуре юридического лица - клиента, о руководителях, видах деятельности;
- данные о коммерческой деятельности клиентов;
- сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
- коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.