Сбербанк: возвращаем налоги в семью. Как получить налоговый вычет

27.06.2024

Если вы приняли решение о приобретении жилья в ипотеку и обратились в Сбербанк, возврат налога по ипотеке – возможность облегчить себе жизнь на ближайшие несколько лет. О том, как вернуть себе часть потраченных денег от государства, и на какую сумму рассчитывать, читайте в этой статье.

Покупая жилье с использованием ипотечных средств, можно получить два вычета: возвращение процентов по ипотеке (пп.4 п.1 ст.220 НК РФ) и имущественный вычет по кредиту (пп.3 п.1 ст.220 НК РФ).

Возврат процентов по ипотеке

Возвращение процентов по ипотеке в Сбербанке или другом кредитном учреждении – это установленная российским законодательством возможность вернуть часть от уплаченных банку процентов. При этом проценты возвращаются за счет уплаченных государству налогов.

Вернуть можно до тринадцати процентов от процентов, уплаченных по кредиту. Тринадцать – потому что столько составляет стандартная ставка налога на доходы физических лиц. По этой ставке работодатель удерживает из дохода работников налог и уплачивает государству.

Возврат можно получить двумя способами:

единовременно - по окончании календарного года сумма уплаченного за год налога зачисляется на счет заемщика;
ежемесячно - в течение года сумма налога на доходы не удерживается из заработной платы заемщика, а перечисляется вместе с оплатой труда.

Сколько вернут

Законодательством определена максимальная сумма для расчета имущественного вычета процентов по ипотеке – 3 миллиона рублей. Это налоговая база, которой в нашем случае являются уплаченные проценты. Вернуть процентов по ипотеке, согласно законодательству, возможно не более 13% от указанной суммы, или 390 тысяч рублей за все время выплаты кредита. Таким образом, если вы уплатили сумму процентов на 3 миллиона рублей, вы имеете полное право вернуть себе 390 тысяч рублей.

Выплаты не могут превышать сумму удержанного НДФЛ, то есть вернут вам не более 13% от начисленной заработной платы. Ограничений по количеству лет выплаты не существует.

Раньше возврат производился до тех пор, пока уплачивается ипотека и проценты по ней, с 2017 года можно получить возврат процентов по кредиту, который был получен на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Например: вы уплатили за 2016 год процентов на 100 000 руб., и имеете право на получение от государства имущественного вычета 13 000 руб. (100 000*13%). Ваша заработная плата составляет 10 000 руб. за месяц, соответственно НДФЛ за месяц - 1300 руб. (10 000*13%) и за год 15 600 руб. (1300*12 месяцев). Тогда вы можете получить все 13 000 руб. ежемесячно или единовременно по истечении календарного года, так как НДФЛ за год больше суммы уплаченных процентов.

А вот если ваша заработная плата составляет 8000 рублей в месяц, НДФЛ - 1040 рублей в месяц (8000*13%) и соответственно 12 480 рублей за год (1040*12 месяцев), то от государства вы получите только 12 480 рублей, остаток в сумме 520 рублей перенесется на следующий год.

Возврат основной суммы ипотеки

Основной вычет по кредиту абсолютно идентичен вычету при покупке жилья на собственные средства, так как с юридической точки зрения кредит на покупку жилой недвижимости считается вашими расходами. Не станем останавливаться на нем подробно, уточним лишь основные моменты:

максимальная сумма расходов для расчета имущественного налогового вычета составляет 2 млн рублей, а сам вычет - 13% или 260 тыс. рублей;
право на получение вычета возникает после подписания вами акта приема-передачи жилья (если покупка произведена по договору долевого участия) либо получения свидетельства (выписки) о праве собственности (если основанием является договор купли-продажи).

Например: вы приобрели жилье стоимостью 3 млн рублей. Покупка осуществлялась, в том числе, за счет кредитных средств в сумме 2 млн руб. Тогда (по мере возврата кредита) вы имеете возможность получить имущественный вычет в сумме 260 тыс. рублей независимо от того, что собственных средств вы потратили лишь 1 млн руб.

Кто имеет право на получение имущественного вычета:

граждане, впервые получающие налоговый вычет по ипотеке Сбербанка или другой кредитной организации, ведь воспользоваться им можно только один раз;
граждане, получающие официальную заработную плату. При оформлении на нескольких работах, можно получить возврат денег по ипотеке в Сбербанке на общую сумму заработка;
иностранные граждане, являющиеся резидентами РФ, если они работают на территории России не менее 183 дней в году.

Не имеют права на получение имущественного вычета:

неработающие пенсионеры, если они не получали официального дохода и не платили НДФЛ в прошлом налоговом периоде;
бизнесмены, использующие специальный налоговый режим в части доходов, полученных от деятельности предпринимателя;
женщины, находящиеся в декретном отпуске.

Что делать, если собственность общая

При общей долевой собственности вычет распределяется пропорционально долям владельцев, при этом максимальное ограничение по вычету установлено на человека, а не на квартиру. Этот принцип действует и если доли оформлены на супругов.

Если совместная собственность является общей, вычет распределяется по желанию владельцев. Они должны написать письменное заявление и предоставить в инспекцию налоговой службы вместе с остальными документами по вычету. Есть возможность распределить вычет в пользу одного собственника.

Требования налоговых органов

Заём должен носить целевой характер - это основное требование налоговых органов. В договоре обязательно должен быть указан объект недвижимости, который приобретается за счет средств кредита, и указана его стоимость.

Если у заемщика имеется задолженность перед налоговыми органами, это может послужить основанием для отказа в выплате. Однако положительное решение может быть выдано, если долги погашены в течение нескольких дней и специалистам ИФНС будет предоставлена квитанция об оплате.

В Налоговом кодексе РФ указано, что возврат процентов по кредиту на приобретение жилой недвижимости осуществляется, только если расходы были осуществлены за собственный счет заемщика или за счет займа. Расходы, осуществленные за счет материнского капитала, субсидий государства или других социальных выплат, к вычету не принимаются.

Порядок возврата

Как вернуть проценты с процентов по ипотеке в Сбербанке или с основной суммы ипотеки? Документы должны быть предоставлены в инспекцию налоговой службы по месту регистрации. После предоставления пакета документов, сотрудники произведут расчет вычета, и в случае положительного ответа нужно будет сообщить сотруднику о способе возврата денег. Если это будет ежемесячный вычет у работодателя, тогда нужно будет предоставить на работу необходимые документы. Если планируется ежегодная выплата налоговой инспекцией, то специалисту потребуются реквизиты вашего счета в банке.

Если вами был получен кредит в валюте отличной от рублей, пересчет в рубли производится по курсу Центробанка на момент погашения. Перерасчет произведет специалист банка, который выдаст вам на руки справку с необходимыми сведениями.

За 1 499 рублей предлагает без волокиты с бумагами получить от государства до 650 000 рублей за ипотеку или до 15 600 рублей в год за затраты на обучение , лечение , страхование или инвестиционную деятельность .

За что можно получить налоговый вычет?

Каждый гражданин России имеет право получить деньги от Государства путем возвращения части уплаченных налогов. Человек может получить деньги, если он купил жилье (до 260 000 рублей) или им куплено жилье по ипотеке (до 260 000 рублей плюс до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке). В случае, если было оплачено обучение или лечение, а также, если гражданин занимался инвестиционной деятельностью (без ограничений).

Как это работает?

Сбербанк предоставляет возможность клиентам воспользоваться Калькулятором налогового вычета с помощью, которого можно примерно рассчитать, какую сумму денег можно получить за покупку квартиры (земельного участка), за ипотеку, за затраты на обучение себя и (или) детей, за инвестиционный счет, за страхование жизни, а также за затраты на лечение себя и (или) детей, родственников, включая полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

Так, за покупку можно вернуть с помощью налогового вычета до 15 600 рублей. Это втройне приятно и удобно. Во-первых, полис ДМС является очень удобным страховым продуктом, который позволяет сэкономив время, получить высококачественные медицинские услуги в частных клиниках. Во-вторых, полис ДМС можно купить со скидкой. В-третьих, можно получить налоговый вычет.

Итак, чтобы получить налоговый вычет по НДФЛ надо просто оставить заявку на сайте Сбербанка. После этого с клиентом свяжется налоговый консультант и подробно расскажет, какие документы надо собрать для подачи и отправит ссылки, по которым можно оплатить услугу.

После того, как все документы будут собраны их можно сфотографировать и отправить консультанту на проверку. Примечательно, что канал отправки является защищенным, так что клиентам не стоит беспокоиться, что их личные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Декларацию по форме 3-НДФЛ , которая обязательно надо предоставить для вычета, можно заполнить самостоятельно или попросить консультанта.

Следующим шагом после того, как все необходимые документы будут собраны, будет обращение в Федеральную налоговую службу за вычетом, опять же это можно будет сделать самостоятельно или же прибегнуть к помощи сервиса по «Возврату налогов».

Чем отличаются пакеты услуг?

1. Минимальный пакет за 499 рублей:

Клиент сам онлайн заполняет простую анкету. После этого консультант проверяет правильность заполненных документов.

2. Оптимальный пакет за 1 499 рублей:

Консультант банка оформит все необходимые документы и декларации. В налоговые органы клиент отправляет документы самостоятельно.

3. Максимальный пакет за 2 999 рублей:

За эту сумму специалист банка заполняет за вас декларацию, а курьер относит все документы в налоговую службу.

Деньги возвращаются на карту Сбербанка или любого другого банка реквизиты, которого были указаны в заявке. Сервисом может воспользоваться любой гражданин России.

Налоговый вычет - это льгота установленное государством отметьте оно обозначает возврат ранее уплате налога подоходного налога Вы можете рассчитывать на вычет, если получаете доходы облагаемые налогом в 13% годовых. Например, в прошлом году вы заработали миллион рублей из этой суммы 13%, то есть 130000 рублей забирает государство, вы можете вернуть часть из этих 130 000 обратно.

Переходим к условиям получения налогового вычета в Сбербанке

1. Ваши доходы должны быть официальными
2. Договор страхования должен быть оформлен на срок не менее 5 лет
3. Расходы на страхование должны быть подтверждены документами

Важный нюанс касается даты заключения договора, вы можете получить вычет по договорам заключенным до 2015 года, но только по взносам фактически уплаченным с 1 января 2015 года.

Страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик, выгода-приобретателем либо застрахованным лицом может выступать может являться, как сам страхователь, так его близкие родственники: супруг, дети, родители.

Нужно понимать, что возврату подлежит не сумма всех уплаченных вами ранее взносов на страхование, а часть ранее уплаченного вами налога соответствующая заявленному вычету. Максимальная сумма, с которой производится налоговый вычет, составляет 120 000 руб. То есть если сумма страховых взносов уплаченных за год составляет 120 000 руб., то вернуть вы себе сможете 13% от этой суммы, то есть 15 600 руб.

Если вы заработали год миллион рублей, то государство заберёт не 130 000 от 114 400 руб. Если сумма взносов составила 150 000 рублей, либо 1 000 000, либо 10 млн., то все равно вы сможете вернуть 15 600 руб., а вот если сумма взносов составила меньшую сумму, например 2 000 руб., то вернуть вы сможете 260 руб., что тоже неплохо.

Что нужно предоставить в налоговую инспекцию по месту вашего жительства:

1. Заявление на получение социального налогового вычета
2. Налоговую декларацию по форме 3-ндфл за год, за который производились взносы
3. Справку по форме 2 НДФЛ
4. Копию договора страхования
5. Копию платежных документов подтверждающих оплату вами взносов
6. Копию документов подтверждающих родство, если договор заключён в пользу ваших родственников (например, свидетельство о браке, либо свидетельство, о рождении вашего ребёнка).

Когда пойдете в налоговую инспекцию не забудьте ваш паспорт, вас также могут попросить предоставить оригиналы предоставляемых вами документов и копию лицензии страховой компании, она есть на сайте Сбербанка.

Если у вас нет возможности прийти в ФНС и подать документы лично Вы можете направить их по почте с описью вложения, передать представителем по доверенности, а ещё лучше направить через личный кабинет на сайте nalog.ru.

Если взносы по добровольному страхованию жизни удерживались из вашей заработной платы и перечислялись непосредственно в страховую компанию вашим работодателем, тогда вычет можно получить до окончания года, обратитесь с соответствующим заявлением к вашему работодателю. Осталось самое приятное, решить куда потратить полученные средства.

Теперь с помощью специального сервиса Сбербанка появилась возможность вернуть ранее уплаченные налоги НДФЛ. С помощью сервиса можно оформить имущественные и социальные налоговые вычеты при покупке жилья и полисов страхования жизни, оплате обучения и лечения, а также уплате добровольных взносов в негосударственный пенсионный фонд.

Теперь Вам не придется заполнять скучные налоговые декларации для получения налоговых вычетов.

Возврат налогового вычета с помощью Сбербанка

Как происходит процесс? Если вкратце, то вы оставляете заявку на сайте и с вами свяжется ваш личный консультант для уточнения деталей, после чего заполнит за вас налоговую декларацию, а если вы приобретете «максимальный пакет» услуги, то и сам отправит декларацию в налоговую службу и после проверки налоговой корректности полученной информации вы получите возврат НДФЛ себе на карту. На данный момент услугой воспользовалось более 25 000 клиентов Сбербанка.

По имеющейся статистике самым популярным возвратом налога сейчас является имущественный вычет для покупателя недвижимости, в том числе в ипотеку.

Cколько стоит услуга по возврату налогов?

Начнем с приятного. Услуга бесплатна для клиентов, которые пользуются пакетами услуг «Сбербанк премьер» (одна декларация 3-НДФЛ в год) и «Сбербанк первый» (за вас заполняется декларация и подается в налоговую). Минимальная стоимость услуги для остальных клиентов – 1499 руб.

Сбербанк запустил услугу по возврату НДФЛ в партнёрстве с сервисом «НДФЛка» в прошлом году. За год платным сервисом воспользовались более 25 тыс. клиентов Сбербанка, которые с его помощью вернули почти 3 млрд руб.

Вы можете вернуть налоги, если:

Приобретали жилье (Возможность вернуть до 260 000 рублей за покупку жилья + 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке)
Открывали инвестиционный счет (ИИС) (Возможность вернуть до 52 000 рублей в год)
Перечисляли деньги на благотворительность (Возможность вернуть сумму без ограничений)
Страховали жизнь (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)
Оплачивали обучение или лечение (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)
Делали взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) (Возможность вернуть до 15 600 рублей в год)

Сервис предоставляет партнер банка ООО «НДФЛКА.РУ». Клиенты Сбербанка получают скидку не менее 10% на услуги компании. Услуги предполагают помощь в оформлении документов, которые дают право на получение налоговых вычетов.

Пакеты услуг

Максимальный пакет (За вас не только подготовят декларацию, но и быстро доставят все документы в налоговую. Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый или за 1500 руб. при наличии пакета услуг Сбербанк Премьер 2). Стоимость пакета : 2999 рублей.

Оптимальный пакет (Вы платите 1499 рублей за оптимальный пакет (Бесплатно для владельцев пакета услуг Сбербанк Премьер и Сбербанк Первый) и получаете от государства до 650 000 рублей за ипотеку или до 52 000 рублей в год по ИИС, а также до 15 600 рублей в год за затраты на обучение, лечение и страхование)

Минимальный пакет ( Вместо ручного заполнения декларации 3-НДФЛ вы заполняете простую онлайн-анкету. Ваш личный консультант ответит на все возникшие вопросы по декларации). Стоимость пакета : 499 рублей.

Как это работает: 4 простых шага

Знакомитесь с консультантом

После заказа вам позвонит личный консультант. Он расскажет, какие документы нужны для возврата налогов

Сбербанк ведёт свою деятельность уже больше века. За это время появлялись новые услуги и банковские продукты. Так, в конце 2016 года в рамках данной организации появилась новая программа под названием «Вернём налоги в семью». Она позволяет вернуть при соблюдении определённых условий. Итак, каковы особенности такого предложения?

Оформление налогового вычета через Сбербанк

Для получения налогового вычета необходимо обратиться к партнёру Сбербанка – компании ООО «НДФЛКА». Сотрудники этой организации помогут заполнить документы и отправить требуемые данные в налоговую инспекцию.

СПРАВКА. зависит от того, в рамках какого пакета производится обслуживание.

Стоит учитывать то, что обращение в «НДФЛКА» — ещё не гарантия возврата налогов через Сбербанк, так как обслуживание в компании носит консультативный характер. Тем не менее, корректное заполнение документов повышает шансы на успех.

У кого есть право на возврат налогов

Не все клиенты банка могут воспользоваться данным предложением. Вернуть налог в семью через Сбербанк клиент может, если он:

Покупал жильё. Можно вернуть до 260 тысяч рублей за покупку и 390 тысяч за проценты .
Перечислял деньги на благотворительность. В таком случае на возвращаемую сумму нет лимита.
Производил оплату за образовательные или медицинские услуги. Возможен возврат до 15600 рублей ежегодно.
Открывал индивидуальный инвестиционный счёт. Максимальная сумма, доступная к возврату – 52 тысячи рублей в год.
. Возвращается до 15600 рублей.
Делал взнос в негосударственный . Ежегодно можно возвратить средства в размере 15600 рублей.

Удобно то, что оставить заявку на возврат налогов можно не выходя из дома при наличии интернета. Не нужно ждать в очередях, чтобы обратиться в «НДФЛКА». Сотрудничество со Сбербанком делает услугу по-настоящему удобной.

Последовательность возврата налогов

Итак, как оформить возврат налогов через Сбербанк? Сперва нужно посетить сайт https://vozvratnalogov.online/master/create/lazy/1 и оставить там заявку. После этого останется выполнить следующие действия:

Подождать, пока позвонит и проинформирует касательно документов, нужных для того, чтобы вернуть налоги.
Произвести загрузку документов на официальный сайт. О безопасности данных можно не беспокоиться – их передача происходит через защищённый канал.
Консультант-специалист сам заполнит все необходимые документы, чтобы в последующем передать их в соответствующие органы.
Клиент может и сам загрузить документы в личном кабинете сайта Федеральной налоговой службы. Также можно обратиться в отделение ФНС в своём городе. Адреса указаны на сайте vozvratnalogov.online.

Возврат налогов

Также на сайте есть возможность рассчитать сумму средств, доступных к получению. Для этого там есть специальный калькулятор. После проверки всей предоставленной информации денежные средства будут зачислены на карту, после чего их можно без труда обналичить.

Стоимость помощи по возврату налогов

Официальный сайт партнёра Сбербанка – компании «НДФЛКА» — предлагает на выбор три пакета услуг по возврату налогов:

Минимальный. Специалист проверит все документы, подлежащие передаче в ФНС. Это позволит избежать ошибок при заполнении анкеты и избавиться от недочётов, из-за которых возможен отказ в возврате средств. Цена пакета: 499 рублей.
Оптимальный. Документы не только проверяются, но и отправляются в ФНС от имени заявителя. Стоимость пакета: 1499 рублей.
Максимальный. Самый быстрый и комфортный способ вернуть налоги в семью через Сбербанк. От клиента требуется только заполнить заявку на сайте и произвести загрузку документов. После проведения всех операций курьер доставит документы в отделение Федеральной налоговой службы. Цена соответствует качеству и равняется 2999 рублям.

Любой гражданин Российской Федерации, регулярно оплачивающий налоги, имеет право на их возврат. В этом поможет услуга Сбербанка «Вернём налоги в семью». Надёжность и удобство пользования данным сервисом подтверждается многочисленными положительными отзывами клиентов.