Торговое финансирование: принципы, инструменты, преимущества. Торговое и экспортное финансирование Преимущества международного торгового финансирования в Промсвязьбанке
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Экспортёрам
Направляйте деньги на производство, а мы подберем решение для его финансирования. Если ваш контракт с зарубежным партнёром предусматривает отсрочку платежа, а деньги нужны сразу, мы профинансируем сделку с дисконтом.
Получите специальные условия, если работаете с экспортными агентствами:
Сниженную ставку по кредиту на 4,5%, если ваша продукция соответствует Государственной программе поддержки промышленного экспорта и есть субсидии от Российского экспортного центра (РЭЦ)
Сниженную ставку по кредиту, если есть страховое покрытие Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР)
Промсвязьбанк предоставляет широкий спектр услуг по организации финансирования экспортно-импортных операций для клиентов банков-партнеров:
- подтверждение экспортных аккредитивов, выпущенных банками-контрагентами;
- выпуск безотзывных рамбурсных обязательств по поручениям банков-контрагентов;
- открытие аккредитивов по поручению банков-контрагентов;
- выпуск гарантий под контргарантии банков-контрагентов;
- предоставление целевых межбанковских кредитов на финансирование экспортно-импортных операций клиентов.
Финансирование производится как на краткосрочной, так и на долгосрочной основе. Операции проводятся в свободно-конвертируемых валютах, а также в других валютах.
Благодаря чистым кредитным линиям от крупнейших международных банков Промсвязьбанк предлагает наиболее выгодные условия по обслуживанию внешнеэкономических контрактов клиентов банков-контрагентов.
Организация международного финансирования является одним из ключевых направлений, предлагаемых банкам России и стран СНГ. В число основных партнеров Промсвязьбанка входят крупнейшие банки Республики Беларусь, Узбекистана, Армении и Таджикистана.
Доля рынка Промсвязьбанка по экспортным аккредитивам за III квартал 2014 года составила 13,54%.
Промсвязьбанк производит консультирование клиентов по вопросам внешнеэкономической деятельности и международных расчетов, осуществляет оптимизацию схем расчетов по внешнеторговым контрактам, минимизирует издержки и риски клиента, а также оказывает помощь в составлении контрактов.
Преимущества международного торгового финансирования в Промсвязьбанке:
- стоимость торгового финансирования в среднем на 20-30% ниже стоимости традиционного кредитования;
- выгодные ставки и гибкие тарифы;
- возможность использования линий первоклассных зарубежных банков, установленных на Промсвязьбанк;
- индивидуальный подход при определении условий организации сотрудничества и оказания услуг;
- бесплатная информационно-консультационная поддержка клиентов по вопросам организации и проведения любых форм операций торгового финансирования;
- большой опыт успешной работы с лидерами национальной экономики.
Промсвязьбанк - это:
- надежность и высокая деловая репутация;
- наличие странового кредитного рейтинга;
- широкая филиальная сеть;
- лучшая команда профессионалов, многолетний опыт в области торгового финансирования и документарного бизнеса;
- гибкий, клиентоориентированный подход;
- обслуживание клиентов на высшем уровне;
- наличие кредитных линий ведущих зарубежных банков по торговому финансированию;
- возможность получения финансирования на условиях международного финансового рынка.
Торговое финансирование предоставляется на основе установленных лимитов для банков-контрагентов.
Если лимит не установлен, проведение сделки возможно на покрытой основе.
Обеспечение:
- денежные средства с начислением процентов;
- ценные бумаги (векселя, облигации и др.).
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов , , , , Тарифы вводятся в действие с 18.05.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
|---|---|
| 1. Экспортные аккредитивы | |
| 1.1.Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 50 USD | |
| 1.1.2. Авизование аккредитива | |
| - ПСБ является исполняющим банком | 100 USD |
| - ПСБ не является исполняющим банком | 500 USD |
| 100 USD | |
| По соглашению с банком | |
| По соглашению с банком | |
| 300 USD | |
| 100 USD за комплект | |
| 100 USD за комплект | |
| По соглашению с банком | |
| 50 USD за каждое | |
| 100 USD за каждый | |
| 50 USD за каждое | |
| 50 USD | |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива (кроме п. 1.2.5.) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Подтверждение аккредитива, пролонгация срока действия аккредитива или увеличение суммы аккредитива, выставленного приказодателями, либо выставленного в пользу бенефициаров, зарегистрированных на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.7. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | |
| 1.2.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.9. Платеж по аккредитиву | |
| 1.2.10. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.11. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.12. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.13. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.15. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.1.2) | |
| 2.1.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.1.1.-2.1.2. уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.9. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива (кроме п. 2.2.2) | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива, открытого по поручению или в пользу резидента, зарегистрированного на территории офшорных зон (список зон в Приложении 1) | 3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 500 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.3. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по пп. 2.2.1.-2.2.2. уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.6. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.7. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.8. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.9. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.10. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.11. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.12. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | |
| 2.2.14. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.15. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - Публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
-
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком.
Приложение 1
К тарифам ОАО «Промсвязьбанк» по
операциям с аккредитивами, подчиненными
унифицированным правилам и обычаям для
Документарных аккредитивах
Список офшорных зон, в отношении которых применяются пп. 1.2.5., 2.1.2., 2.2.2.:
Антигуа и Барбуда
- Содружество Багамы
- Барбадос
- Государство Бахрейн
- Белиз
- Бруней - Даруссалам
- Зависимые от Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии территории:
Ангилья, Бермуды, Британские Виргинские о-ва, Монтсеррат, Гибралтар, Теркс и Кайкос, Острова Кайман
- Гренада
- Республика Джибути
- Содружество Доминики
- Китайская Народная Республика (Макао (Аомынь))
- Республика Коста-Рика
- Ливанская Республика
- Республика Маврикий
- Малайзия (о. Лабуан)
- Мальдивская Республика
- Княжество Монако
- Нидерландские Антилы
- Новая Зеландия: Острова Кука, Ниуэ
- Объединенные Арабские Эмираты (Дубаи)
- Португальская Республика (о. Мадейра)
- Независимое Государство Западное Самоа
- Республика Сейшелы
- Сент-Китс и Невис
- Сент-Люсия
- Сент-Винсент и Гренадины
- США: Виргинские о-ва США, Содружество Пуэрто-Рико, Штат Вайоминг, Штат Делавэр
- Королевство Тонга
- Демократическая Социалистическая Республика Шри-Ланка
- Республика Палау
- Княжество Андорра
- Исламская Федеральная Республика Коморы: Анжуанские о-ва
- Аруба
- Республика Вануату
- Республика Либерия
- Княжество Лихтенштейн
- Республика Маршалловы Острова
- Республика Науру
Тарифы ОАО «Промсвязьбанк»
по операциям с аккредитивами, подчиненными унифицированным правилам и обычаям
для документарных аккредитивов , , , ,
Тарифы вводятся в действие с 04.04.2011г.
| Наименование услуги | Стоимость услуги |
| 1.Экспортные аккредитивы | |
| 1.1. Экспортные аккредитивы, выставленные приказодателями, зарегистрированными на территориях следующих стран: Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Киргизия, Латвия, Литва, Молдова, Россия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Украина, Эстония | |
| 1.1.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD |
| 1.1.2. Авизование аккредитива - ПСБ является исполняющим банком - ПСБ не является исполняющим банком |
100 USD 500 USD |
| 1.1.3. Авизование изменений к аккредитиву и/или запроса на аннуляцию аккредитива | 100 USD |
| 1.1.4. Подтверждение аккредитива: | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.1.5. Увеличения суммы аккредитива | 1.2 % от суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.1.6. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 300 USD |
| 1.1.7. Прием, проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива, и платеж по аккредитиву | 0.15 % от суммы, но не менее 100 USD и не более 3 000 USD за комплект |
| 1.1.8. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.1.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.1.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.1.11. Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.1.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.1.13. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 1.2. Экспортные аккредитивы (кроме, указанных в п. 1.1) | |
| 1.2.1. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 1.2.2. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 1.2.3. Авизование изменений к аккредитиву, кроме увеличения суммы аккредитива или пролонгации срока действия аккредитива, и авизование запроса на аннуляцию аккредитива | 50 USD |
| 1.2.4. Подтверждение аккредитива, пролонгации срока действия аккредитива или увеличения суммы аккредитива | |
| - При наличии 100% денежного покрытия по аккредитиву | 0.3 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 3000 USD за каждый квартал или его часть |
| - При отсутствии 100% денежного покрытия по аккредитиву | По соглашению с банком |
| 1.2.5. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 1.2.6. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 1.2.7. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 1.2.8. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 1.2.9. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 1.2.10. Выдача рамбурсного обязательства | По соглашению с банком |
| 1.2.11.Выставление рамбурсного требования | 50 USD за каждое |
| 1.2.12. Платеж по рамбурсным обязательствам | 100 USD за каждый |
| 1.2.13. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 1.2.14. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD |
| 2. Импортные аккредитивы | |
| 2.1. По которым банк не является исполняющим: | |
| 2.1.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.1.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.1.1 уже начислена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.1.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.1.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.1.5. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.1.6. Плата за расхождения в документах | 100 USD за комплект |
| 2.1.7. Прием и обработка документов, полученных от исполняющего банка | 100 USD за комплект |
| 2.1.8. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
| 2.2. По которым банк является исполняющим: | |
| 2.2.1. Открытие, увеличение суммы и/или пролонгация срока действия аккредитива | 0.15% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.2. Пролонгация срока действия аккредитива в рамках периода, за который комиссия по п. 2.2.1 уже уплачена | 100 USD за каждое изменение |
| 2.2.3. Изменение условий аккредитива (кроме увеличения суммы и пролонгации срока действия аккредитива) | 50 USD за каждое изменение |
| 2.2.4. Закрытие аккредитива до истечения срока его действия | 50 USD |
| 2.2.5. Предварительное авизование аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.6. Авизование аккредитива, или увеличения суммы аккредитива, или пролонгации срока действия аккредитива | 0.1 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 150 USD и не более 500 USD |
| 2.2.7. Авизование изменений к аккредитиву, кроме авизования увеличения суммы аккредитива и пролонгации срока действия аккредитива | 50 USD за каждое |
| 2.2.8. Прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 0.15 % от суммы, но не менее 200 USD и не более 2000 USD за комплект |
| 2.2.9. Плата за расхождения в документах | 100 USD за каждый комплект |
| 2.2.10. Платеж по аккредитиву | 0.1 % от суммы платежа, но не менее 150 USD и не более 500 USD за каждый платеж |
| 2.2.11. Повторные прием и проверка документов, предусмотренных условиями аккредитива | 100 USD за комплект |
| 2.2.12. Перевод аккредитива другому бенефициару (трансфер) | 0.15 % от суммы аккредитива или суммы увеличения, но не менее 300 USD и не более 3 000 USD за каждый квартал или его часть |
| 2.2.13. Изменение условий перевода аккредитива другому бенефициару (трансфера) | 50 USD за каждое |
| 2.2.14. Оформление документов в формате SWIFT-сообщений по запросу клиента | 10 USD за каждый |
Примечания:
- Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов - публикация Международной торговой платы № 600 2007 года либо последней редакции данных правил.
- Настоящие тарифы являются тарифами ОАО «Промсвязьбанк», они не включают комиссии других банков и иные расходы, которые взимаются банком с клиента дополнительно по фактической стоимости понесенных банком расходов.
Настоящие тарифы применяются только для операций, осуществляемых в рамках установившейся банковской практики. банк оставляет за собой право взимать специальные комиссии за нестандартные или редко проводимые операции по согласованию с клиентом.
банк не несет ответственности за ошибки, неправильное или неоднозначное толкование и т.д., которое может возникнуть из-за рукописного заполнения бланков документов или из-за заполнения бланков, отличных от действующих бланков банка.
банк не несет ответственность за возможные неблагоприятные последствия, связанные с неточным указанием клиентом платежных реквизитов.
Все тарифы уплачиваются (взимаются) в день совершения соответствующей операции, если иное не предусмотрено отдельными пунктами настоящих тарифов. - На аккредитивы в валюте РФ, содержащие ссылку на подчиненность только унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов, распространяется действие настоящих тарифов.
- Комиссии начисляются в той валюте, в которой они номинированы в настоящих тарифах или в валюте аккредитива.
Комиссии могут взиматься в рублях РФ или в любой иностранной валюте.
При начислении и взимании в случае необходимости пересчета размера комиссии из рублей РФ в иностранную валюту; из иностранной валюты в рубли РФ или из одной иностранной валюты в другую иностранную валюту применяются курсы этих иностранных валют к рублю РФ, установленные банком России на дату взимания комиссии. Пересчет суммы производится с применением правил математического округления до минимальной денежной единицы валюты, в которую произведен пересчет. Суммы расхождений, образовавшиеся в результате округления, не корректируются. - В случае сокращения срока действия Аккредитива вознаграждение, уплаченное клиентом банку согласно настоящим тарифам, не возвращается.
- Комиссия взимается в день закрытия аккредитива до истечения срока его действия по получении согласия бенефициара и (или) приказодателя об отмене аккредитива.
- Комиссия взимается в момент совершения операции из расчета за каждый квартал и/или его часть в течение срока действия аккредитива.
- Тариф применяется в случае, если банком получены документы, непроверенные подтверждающим и/или исполняющим банком
- Под комплектом документов понимается единовременное представление документов, относящихся к одному аккредитиву, под единым сопроводительным письмом
В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.
Связанное финансирование
Финансирование под покрытие ЭКА
Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).
Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве) Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)Пост-импортное финансирование
Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.
В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.
Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.
Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».
Гарантийные операции
Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.
Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.
Для поддержки экспорта компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, гарантийным операциям, а также документарным операциям для банков.
Связанное финансирование
Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.
Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.
Схема связанного финансирования Гарантийные операции и подтверждение.Финансирование экспортных аккредитивов
В рамках данного направления ВТБ предлагает следующие услуги:
- Выдача банковских гарантий по поручению и под контр-гарантию банков-контрагентов в рамках экспортных контрактов:
Банк ВТБ гарантирует исполнение обязательств иностранных импортеров. В случае неисполнения условий контракта и предъявления Бенефициаром требования платежа, соответствующего условиям гарантии, банк ВТБ осуществляет выплату на сумму требования. Банк ВТБ также организовывает выдачу иностранными банками гарантий возврата аванса/исполнения обязательств в пользу иностранных импортеров/заказчиков.
- Подтверждение аккредитивов, выставленных банками-контрагентами:
Закрывает риск неоплаты импортером обязательств перед экспортером по контракту. По представлении отгрузочных документов, предусмотренных условиями аккредитива, банк ВТБ обязуется осуществить платеж на сумму документов, даже если импортер и его банк не способны оплатить поставленный товар. Продукт также позволяет экспортеру избежать возникновения дебиторской задолженности низкого качества.
- Предоставление финансирования отсрочки платежа по экспортным аккредитивам, открытым банком импортера и подтвержденным банком ВТБ:
Позволяет экспортеру предоставить иностранному контрагенту отсрочку оплаты поставленного товара с использованием кредитных средств банка ВТБ. При этом поставщик получает платеж сразу по предъявлению товароотгрузочных документов, кредитный лимит же используется на банк импортера.
Торговое финансирование — финансирование внешнеторговых сделок клиентов
Вы закупаете товары за рубежом? Хотите приобрести импортное оборудование, транспортные средства, строительную технику и одновременно сэкономить на разнице процентных ставок и получить средства на длительный период? Для удовлетворения ваших потребностей и для развития вашего бизнеса АКИБАНК предлагает такой новый вид услуги, как торговое финансирование. Торговое финансирование и является одним из видов кредитования торговых операций импортеров и экспортеров.
АКИБАНК предлагает вам открыть непокрытый документарный аккредитив, с помощью которого вы уменьшите стоимость финансирования и получите средства на длительный период времени.
Как это происходит? Допустим, вы заключили контракт на закупку линии по производству бисквитных кремов. Вы рассчитали, что линия окупится за 3 года и подписали контракт с производителем линии. А теперь, вместо того, чтобы взять кредит и заплатить за линию «живыми» деньгами, АКИБАНК откроет в адрес вашего производителя аккредитив, в котором оплата за линию будет гарантирована, при условии предоставления производителем комплекта документов, подтверждающих, что он поставил вашей компании линию, и качество такого оборудования устраивает вашу компанию.
Для Вас это вдвойне выгодно, т.к. вы гарантировано получаете то оборудование, которое хотели, а производитель примет такую форму расчетов, т.к. она гарантирует ему оплату за поставленное оборудование. Куда производитель представит документы? Он представит их в финансирующий банк, который совместно с АКИБАНКом будет осуществлять финансирование.
Итак, проверив документы на соответствие условиям аккредитива, банк переводит средства поставщику. При этом АКИБАНК не будет требовать с вашей компании деньги немедленно, а предоставит вам отсрочку, оговоренную в договоре. Это и есть финансирование по аккредитиву. Сам аккредитив может быть открыт на один месяц (на такой период, который необходим поставщику для отгрузки оборудования и представления документов). АКИБАНК может организовать такое финансирование на период до трех лет (например, в случае если оборудование производится в Германии) под выгодную ставку процента. Что получаете вы? Более дешевое финансирование по сравнению с кредитом, гарантию поставки нужного оборудования и, самое главное, 3-х летнее финансирование, которое Вам необходимо. Теперь немного о цифрах. Стоимость финансирования складывается из стоимости предоставленных средств (ставка LIBOR или EURIBOR), комиссий за открытие и подтверждение аккредитива. В нашу ставку будут входить все расходы и комиссии по аккредитиву, вы не будете уплачивать никаких дополнительных комиссий. Мы рекомендуем вам в контрактах указывать, что комиссии за авизование аккредитива поставщику, проверку и отправку документов уплачивает продавец оборудования.
Итак, вы решили закупить оборудование при помощи аккредитива. Для того, чтобы открыть аккредитив, АКИБАНК должен установить на вашу компанию лимит кредитования с оформлением стандартных видов обеспечения. Если вы прошли кредитный комитет, то аккредитив будет открыт в течение трех рабочих дней после установления лимита кредитования на Вашу компанию и оформления всех документов. Минимальная сумма аккредитива 100 тыс.долларов США. Минимальный срок действия аккредитива — 1 месяц, минимальный срок постфинансирования — 2 месяца.
Основной принцип работы банка согласовывать все детали аккредитива до его открытия, т.к. зачастую внесение изменений в уже открытый аккредитив влетает в копеечку. До открытия аккредитива Вам необходимо согласовать все детали с поставщиком.
АКИБАНК имеет международный кредитный рейтинг агентства Moody,s inter fax- Baa2, мы добились признания на международном рынке заимствований - в 2007 году в составе акционеров АКИБАНК появился иностранный инвестор - шведский инвестиционный фонд East Capital Explorer Financial Institutions Fund, мы работаем с крупнейшими российскими банками - АКБ РосЕвроБанк, ОАО Банк Зенит. С июня 2006 года мы подключены к международной платежной системе SWIFT и АКИБАНК тесно работает с VTB BANK DUTSCHLAND в Германии.
Преимущества использования торгового финансирования:
- Во-первых, в сравнении с обычным банковским кредитованием, торговое финансирование отличается более низкой стоимостью для клиента и минимизацией рисков, связанных с проведением внешнеторговых сделок, так как оплата производится банком только после представления и проверки отгрузочных документов продавцом.
- Во-вторых, при торговом финансировании сделки импортер получает отсрочку платежа за поставленные товары или услуги на более длительный срок, чем сроки, на которые мы можем кредитовать. При этом зарубежному экспортеру средства выплачиваются сразу после предъявления отгрузочных документов в банк.
- В-третьих, при осуществлении торгового финансирования предприятие не отвлекает собственные оборотные средства: при открытии аккредитива или выпуске гарантии клиент не резервирует денежные средства, а предоставляет банку гарантию исполнения обязательств или с последующим принятием в залог ввозимого оборудования, товара.
- В-четвертых, использование аккредитива дает возможность нашему клиенту отказаться от авансовых платежей (от предоплаты) в пользу продавца.
Финансовое обеспечение международной коммерческой деятельности (коммерческое финансирование) заключается в осуществлении финансирования и платежей.
Среди форм коммерческого финансирования различают: факторинг, форфейтинг, финансовый лизинг и безоборотное финансирование.
Международный факторинг и международный финансовый лизинг являются объектами международных конвенций (Конвенции о лизинге и Конвенции о факторинге), подписанных на дипломатической конференции в Оттаве 28 мая 1988 года. Пока конвенции не вступили в силу, однако их принципы служат основой правового регулирования финансирования международных сделок.
Сущность международного факторинга заключается в том, что финансовая корпорация (называемая фактором) соглашается освободить экспортера от финансового бремени экспортной сделки, в особенности от взимания покупной цены, причитающейся от зарубежных покупателей, с тем чтобы экспортер смог сосредоточиться на своей прямой деятельности по продаже и маркетингу своих товаров.
Вывоз, включающий отправку товаров, документация и передача транспортных документов совершаются экспортером (продавцом), но осуществление кредитования в согласованных пределах составляет обязанность фактора.
Международный факторинг:
Упрощает получение наличных денег в ходе экспортных операций;
Если кредитование (как элемент, содержащийся в большинстве экспортных сделок) совершается на безоборотной основе, предоставляет защиту от безнадежных долгов.
Виды международного факторинга: раскрытый и нераскрытый факторинг.
Раскрытый факторинг основан на уступке фактору как цессионарию принадлежащего экспортеру права требовать уплаты покупной цены. Уступка права требования должна быть совершена письменно, подписана цедентом (экспортером), она должна быть абсолютной (то есть не частичной, а полной, чтобы должнику не пришлось иметь дело с несколькими кредиторами) и доведенной специальным письменным уведомлением до сведения должника (иностранного покупателя).
Наиболее распространенный вид нераскрытого факторинга известен как дисконтирование счетов. Осуществляется оно в форме, основанной на праве справедливости цессии (уступка требования в обязательстве другому лицу), требования покупной цены фактору экспортерам. В этом соглашении договоренность о факторинге иностранному покупателю не раскрывается и он платит покупную цену экспортеру. В договоре о факторинге предусматривается, что экспортер получает цену как доверительный собственник фактора и должен зачислить полученные суммы на отдельный счет, который указал фактор. Если в договоре есть такое условие и директор экспортной компании, получив платеж, зачисляет эти суммы на счет компании, то эти действия содержат состав правонарушения, состоящего в присвоении движимых вещей, и платеж должен быть возвращен фактору.
